※ 引述《funtsung (funtsung)》之铭言： : 大家好 : 小弟今年毕业进入职场工作两个月左右 : 目前月入扣除劳健保约41000左右，以40000计算。 : 负债：就学贷款470,000左右 : 目前依两个月来的记帐初估支出 : 伙食费 4500 : 交通费 (加油 600 2000 : 停车 120 : 火车 1200) : 杂费 (剪发 书 生活用品 聚餐) 2500 : 孝亲费 10000 : 手机费 扣缴中 : 住宿费 暂住亲人家 : ------------------------------------------ : 单月支出约 19000 : 因为刚毕业学贷明年八月才需开始缴纳， : 目前预计先将剩余的21000进行分配。 : 定存：10000 一年 : 零存整付：5000 一年 : 而工作上有轮日夜班津贴和三节年终，预计并入剩余存款。 : 所以，剩下来的钱当作活存(存紧急预备金与超支使用)或增加零存整付。 : 1. 我目前理财规划是以储蓄为主，请问大大有更好的建议提供吗？ : 另外，分成定存和零存两种存款方式合适吗？ : 2. 关於投资，目前仍在摸索投资相关的书及讯息，预计一段时间後购买基金。 : 3. 关於学贷部分(明年开始还款)，还款是建议尽早还清，还是继续以储蓄为主(还款为辅 : )呢？ : 请版上大大不吝给予建议，谢谢。 1.要买什麽，需要再经过讨论(询问你的财务目标、风险偏好程度等)， 但不要买什麽，可以很明白的给建议： (1) 储蓄险 负债尚未清偿前，此类商品碰不得。 银行人员会跟你说这是(五年以上)高利的定存，有强迫储蓄的功能， 事实上就是储蓄险，若未来5~10年内亟需用钱而提前解约/减额缴清， 帐面都是亏损的。 ---- (2) 主动投资型基金 此类基金指的是透过基金经理人主动选股/债/其他投资标的 (也有贵金属、新兴市场等等) 相当仰赖基金经理人的技术。 然而此类共同基金平均绩效水准跟大盘相去无几， 因此不如买被动投资型共同基金。 被动投资型基金则是针对某个指数进行复制投资组合的动作， 比方说台湾股市有发行量加权股价指数、台湾50指数等等， 基金经理人每日看指数的成分股及各档股票的权重来调整其投资组合， 并不主动进行选股，因此管理费比起主动投资型基金低。 (3) 单一个股 只买少数几档股票，所承受的风险远高於以大资金做大量分散投资的选股组合， 这是学术和实务上都承认的不争事实。 2.投资相关的书可以爬个文，板上很多书单。 3.这部分会有两种说法： (1) 还用问? 当然是先储蓄再还款啊!! 既然还款计息是明年才开始，现在进行储蓄投资， 到那个时候不就有更多钱可以还款了吗? (2) 还用问? 当然是先尽量还款再说啊!! 贷款的利率比存款高，现在存钱拿的报酬还不够到时候47万学贷的利息 那自然要先还款，以後缴的利息才少啊~ 以上留给你思考，到底哪个说法是对的，抑或是这两种都错。 --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc) ◆ From: 114.24.13.50 前段讲的有些简略不够精确，不好意思。 我指的是一般投资组合管理(portfolio management)，不是事业经营。 在Markowitz的投资组合理论中，主要是透过分散投资的方式， 来降低投资组合中个别公司的特有风险。 也就是说个别公司的特有风险是给定的，你无法很直接地去影响它， 但是因为分散投资使资产间彼此的相关性变低，使投资组合风险降低。 然而诸如巴菲特、一些知名的私募股权基金/创投等等， 他们虽然只掌握少数几间公司的股票， 但是他们在该公司的持股可以让他们直接影响公司的营运决策， 进而降低这些个别公司的风险。 以一般大众的投资角度，自然是以Markowitz投资组合理论的前提假设为准， 你一点小钱有办法影响到整间公司的营运吗? ※ 编辑: littlesung 来自: 114.45.187.222 (10/19 03:16)