※ 引述《iandj (愿我和我的朋友幸福快乐)》之铭言： : 您们好 : 想问4个关於理财的问题： : 1.希望6年内靠美金保单及存款存到500万付第一栋房子头期款，达成率高吗？ : 2.靠目前的财务状况如何存到两个小孩从小到大学毕业的教育基金？ : 3.「掌握人生变额万能寿险」选择的基金投资报酬率高吗？是否需要更换？ : 4.因为完全没投资经验，是否须询问理财顾问呢？ : (1)背景资料 : 夫：平均月收入80 K 妻：平均月收入65K : 目前扣掉开销及投资，每个月可存4万元 : 结婚7个月，预计明年生第一个小孩 : 如果顺利的话3年後会生第二个小孩 : 目前跟公婆同住 : 公婆因为工作忙碌无法帮忙带小孩 : 目前想到的育儿规划 : 给全日托保母带，之後读私立托儿所及幼稚园、公立国高中、公or私立大学 : 小孩国小三年级开始，每三年想带小孩出国自助旅行一次 : (2)共同支出－每个月54050 : 公婆10000元的生活费 : 父母10000元的生活费 : 固定开销 : 加油4800 : 健身2000 : 饮食3400 : 生活用品1250 : 亲友应酬2600 : 未来旅游费用5000 : 未来育儿费用5000 : (3)个别支出(保险皆为年缴)－每个月20564 : 夫：国泰医疗险12000 妻：远雄医疗险17000 : 其余保险由公婆支付 幸福寿险22284 : 全球重大疾病险5600 : 富邦意外险1200 : 新安东京车险28000 : 车贷7500 : 保养2890 : 治装3000 : (4)共同投资－每个月29000 : A.两个人分别投保台湾人寿「掌握人生变额万能寿险」，一个月各2000元 : (这是一份附带意外险的基金投资型保险，夫妻俩已投保6年跟5年) : 夫选择的基金为 a.富兰克林坦伯顿成长基金 : b.贝莱德世界矿业基金A2 : c.德胜东方入息基金-A配息类股 : d.安本环球-亚太股票基金A2股 : 妻选择的基金为 a.富兰克林坦伯顿全球债?基金ACC : b.霸菱全球新兴市场基金A类 : c.贝莱德世界矿业基金A2 : B.两个人合买一份台湾人寿「鑫美利终身寿险」 (美金保单)，一个月25000元 ------------------------------------------------------------------------ 1.美元保单利率风险自己要考虑清楚，头期款500万阿!还蛮多的。 2.刚开始小孩的开销较高，小学中学那些还好开销大的在大学， 像我自己目前国立的也要2.2万，私立的4、5万还有住宿 零用金，看现在的情况我倒觉得 够。 3.购买投资型保单需要了解150%的费用，还有危险保费，年龄越高需要缴的钱越多 另外业务员卖投资型保单总是把投资报酬率 打的特别高有的8%、9%(自己父母有收过理专的建议书)。每年这样复利金额会多少多少 但每年要复利8%、9%如果理专做的到。直接请他到银行借钱套利就好。 买基金建议看 绿角的基金8堂课，里面有提到台湾基金亏钱的原因。 4.板上有许多专业人士，因没有利益关系，可以比较客观分析 5.保险规划保额不确定，不过商品蛮多是终身型的，保费确实贵很多 保障"可能"不足可以PO到insurance保险版请专业人士给一些建议 以现在情况需重视：实支实付医疗、意外险、定期寿险 如有要看书建议 平民保险王 刘凤和 6.投资型保单不知绩效如何，自己遇到蛮多赔钱的。 7.买美元保单时可以算算看IRR多少(业务员常常说复利3.5%或宣告利率3.75%， 实际上并非这样算，建议书可以拿给我，我也可以帮你算) GOOD LUCK~ --

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