作者EasyFinance (新手导师)
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标题Re: [问题] 母亲被推销的储蓄险
时间Tue Mar 20 16:16:27 2012
※ 引述《SLII (非本人)》之铭言：
: 这次又有新的业务员找上她 Orz
: 不过这次我倒觉得好像还可以考虑
: 有两种产品，都是美元储蓄险
: 汇损的部份我已经有跟母亲提过了
: 不过母亲相信世界很美好(?) 认为现在的汇率可以买
: 再加上我们家本来就有美元的需求，所以这部份我就没多阻止
: <一> 南山的 不知道名称...
: 趸缴型六年期，一次缴10032，期满领回12000，IRR约3.03%
: 三月投保的另回馈1000元台币现金，加上去的话IRR约3.09%
: <二> 富邦 美利多多
: 年缴2194(已折扣1%转帐)，缴费六年，第二、三年领回60，第四、五年领120，
: 之後每年领360。这个家母有考虑用我弟弟的名义买
: 可能会满15年解约(她退休)解约金为14220，加上之前每年配的利息计算下来IRR约3.18%
: 或是如果到时候还不急着要这笔养老金，就继续放着看哪时有需要再解约
: <三> 南山 鑫利年年
: 年缴4836(已扣转帐1%团保2%)两年缴清，第七年年末的解约金11928
: 之後每年的解约金以3.7%左右年利率增加
: 所以如果是第七年解约IRR约3.28%，之後慢慢渐趋3.7%
: 家母有考虑1&2都买...(她说2用我每个月给她的孝亲费就够了= =)
: 她主要是想趁现在还在工作有经济能力来规划一些退休养老金
: 我自己来说，只考虑短年期的，所以对第三个还满有兴趣的
: 目前手边的钱，台币几乎都丢在定存不会动用
: 有换一些美金定期定额在叩基金
: 不知道板上的各位有什麽建议吗?
大致上你都有算了。
由於远期利率目前均高於即期利率，可以考虑继续放台币定存。
另外，
富邦的IRR由於有多次收益，这些收益被预设用3.18%再次投资(实际上不可能)
你使用IRR计算会有高估绩效的问题，
经过调整後稍微比第一项产品小。
而值得注意的事情是 这三项商品都不在300万的存保范围中，
定存的利率不会低到哪里去却有300万的存保，
作为退休用途规划我会建议选择定存。
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc)
◆ From: 122.125.63.168
※ 编辑: EasyFinance 来自: 122.125.63.168 (03/20 16:20)
1F：→ yunboy:保险有保险安定基金 加上目前以上几家的财务都没啥问题 03/21 00:20
2F：→ beriaura:用到安定基金会哭吧...他可没有存款保障300万唷 03/21 00:25
3F：推 kim777:只能说投资就是有风险~~有告知有衡量过风险就可 没有一定稳 03/21 09:51
4F：推 suckmycunt:每年的红利还是还本是固定还是浮动?这点应该要先了解罗 03/21 13:17
5F：推 SLII:先感谢E大的回覆 另外第二项的红利是固定的 03/21 20:19
6F：→ SLII:不过不是很了解高估绩效那一段的意思 囧" 我是直接用年度缴的 03/21 20:21
7F：→ SLII:扣掉前一年末领回的去拉EXCEL的IRR来计算 这样有误吗? 03/21 20:22
8F：→ EasyFinance:这样算你会把红利 再投资利率用IRR算。 03/27 11:20
9F：→ EasyFinance:实际上那些红利你可能只能存定存 03/27 11:21