※ 引述《TaiwanNeko (台湾小小猫)》之铭言： : 年龄：28 : 目前资产：50万活存，80万定存，30年老公寓一户 : 少量人民币和股票 (两者加起来现值约7万台币) : 已有保险：意外险、医疗险、寿险、重大疾病险(含癌症)、失能险 : 已有投资：定期定额基金(每月7K) : 分红保单(每年10万，年利率4%~4.5%，20年期/目前第4年) : 收支：扣除支出後，一年约可存50万 : 目标：换屋、买车、结婚、退休准备 : 因为已经有旧房子可住，加上平常用不到车，所以换屋和买车需求不迫切 : 预计2年内结婚，希望20年内退休 : 问题：投资的部分会不会太少？ : 想增加股票和基金部份，但我认为现在好高不敢冲... : 等回档再进场？ : 50万活存似乎偏高？ : 如果把其中30万转存一个月期定存是不是比较好？ : 剩20万活存当做一个月的预备金已经很足够. : 或是有推荐的投资方式吗？ : 像分红保单、储蓄险之类要绑约的就不用了 : 因为结婚、生小孩後负担会加重 (= =||) : Thanks a lot. 建议: 1.活存与定存部份似乎偏高，不过，还是要看月支出来判断。 建议将活存设为生活周转金帐户，金额为6~12月的月支出加总。 定存也改为紧急帐户，金额为50~100万，不过，既然有意外险等保险， 紧急帐户应该可以下降为30~50万。 2.分红保单部份，问一下保险版比较好。 基金部分，建议维持原状就好，不需加码。 3.既然有换屋、买车、结婚、退休准备四大理财目标，建议另开四个帐户来存下这些帐户 ，另外，建议理财目标顺序为： (1)结婚资金 (2)退休资金 (3)房屋资金 (4)车子资金 之所以把房屋和车子放後面，是因为这两样的折旧率很高，详情可看{穷爸爸，富爸爸} 系列的介绍。 4.至於有关投资股票(台股)，我个人是建议暂时观望比较好，不过还是建议去股票版爬文 看看会比较好。 以上，是敝人的个人建议，请自行参酌。 希望这些建议能帮到你。 --

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