※ 引述《fnvy (fnvy)》之铭言： : 我想请教版上的各位先进，我目前的理财方式是否需要调整 : 我的规划目前如下 : 收入 : 目前工作第三年，爸爸还在工作，领死薪水的公务员，妈妈为家管 : 基本的薪水扣除必要的部份大概有41k : 加班费用的部份：基本上要看工作量，最高可以达到10k，当然也会都没有 : 基本上是个在台北租屋的上班族 : 上班时间要看工作情况，不是很固定 : 支出 : 房租＋水电费用：8920 : 零存整付：20K（邮局） : 退休帐户：5K(目前开始规划） : 旅游帐户：3k（但是不一定会出去玩） : 剩下的就是每个月的生活费用 : 有加班费用的收入的话，就会挪入退休帐户存起来 : 孝亲费的部份，过年会给爸妈25000~30000左右的红包 : 平时则是会帮忙出家里面聚餐的费用，或是拿西堤餐卷给爸妈去吃 : 平时几乎都是自己煮东西，一个礼拜一次与同事外出用餐 : 没太大购买慾望，除了书之外，但是限定自己一个月只能买一本，不能超过500 : 有手机，但是很少打，费用目前则还是爸在付，打算过阵子拿回来自己付 : 所以一个月花费大概都不会超过4000 : 现有资产的部份（都是自己辛苦存下来的） : 国泰人寿鑫添鑫保单，目前第二年，大概有240000，每年大约要缴120000的费用 : 新光人寿的储蓄险，因为有两年没去处理，预估里面应该有200000～240000左右 : 新光人寿的投资型保单，这是基金的部份，目前大概有76000左右的价值 : 然後自己目前帐户里面有740000左右 : 有固定记帐的习惯，会把每一笔的费用都记下来 : 保险的部份目前则还是我妈在帮我付，因为他说要等我结婚後才要让我自己妇 : 我打算利用我的退休帐户进行投资，因为工作忙碌的关系，所以会选择用定期定额的基金 : 方式，打算选择国泰银行的摩根富林明的巴西动态精选基金来操作 : 新光储蓄险的部份因为有8%的利率（如果没记错的话），我打算把他先鬘缴结束，然後让 : 他去滚利息，因为大概还剩下300000左右的费用要缴，想先把他解决掉 : 投资型保单的部份有考虑解约，但是却发现有在回本，所以有考虑是否要重新扣款 : 旅行帐户因为和退休帐户不同银行，目前是打算放在彰银 : 不知道是否有推荐的理财方式可以让我也把这个帐户的价值提昇呢？ : 不知道各位前辈觉得我的理财方式是否有需要改进的地方呢？ : 我觉得我的配置方式好像没有很好 : 不知道大家有没有更好的建议 : 请大家指点我 : （婉拒保险推销） 建议 1.少放了生活周转金的帐户，建议把邮局的帐户金额拆开， 或另开一个帐户(如中国信托，因为全国多数的7-11都是提款机)。 而生活周转金的帐户一般是建议用活存就好，不然紧急时不好领， 生活周转金金额建议为平均每月支出*6个月， 也就是8920+每月的必要支出部分。 生活周转金的意义是在於即使不工作， 也能靠该笔资金生活，一般建议为6个月。 2.如果要用基金(定期定额)，投资型保单建议解约， 不然两笔资金类型重复性太高，会有非系统性风险存在。 不过，解约前要确定有赚，且自行参酌。 (如果以满两年，至少要确定能把本金能拿回来，问一下当初的保险员会比较清楚。) 因为我不了解该保单的内容，对这种保险也只有初步认识。 其实，一般我是不建议用保单去进行投资。 因为大多数投资型保单都是连结多数基金的保单， 而这种保单大多数都是(不代表全部) 亏损的时候，保险公司不负责，自行负责。 获利的时候，保险公司分杯羹，获利稀释。 相关情形我相信保险版更清楚。 而有关基金的选择，可以参考基金版的意见。 基本上，定期定额我会建议选择波动性大的基金， 不过，实际上还是要看投资人自身的属性。(如积极型，保守型等) 3.储蓄型保单因为没有在用，所以不给任何建议。 4.最好，在准备一个帐户，专门因应有大笔的支出，会比较好。 因为天有不测风云，人有旦夕祸福， 如果有突然的意外发生，至少要能处理， 以免到时因为没有准备，而无法处理。 这时，我会建议找比较熟的保险员， 保一些意外险或医疗险，把这种风险转移给保险公司， 不过保险公司算得也很精明，会设立一些条款闪掉责任， 所以，到时要跟保险员确定自己所担心的状况都会理赔， 必要时，甚至可以要求录音存证，以免事後不认帐。 挑保险公司也要小心，尽量不要选申诉率高的公司， 通常申诉率高的，很多事後是不理赔的，所以小心。 相关情形上保险版应该会更清楚。 以上，是敝人的一些浅见，没有任何褒贬意思， 有关保险的相关意见也只是自己的想法， 详细情形问一些专业人士会更清楚， 上述所有建议与意见，仅供参考，请自行参酌。 --

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