从诱因或恐惧下手吧 25岁就背了房贷 是代表他未来没有其它买房的计划了吗？ 另外是否还有其它财务计划呢？ 先考虑退休金的准备好了 假设60岁退休 存下来的钱的报酬率和通膨率刚好打平 (为计算方便，这样假设的话就不用计算利息) 薪资成长幅度也和通膨率一样 退休後期望的所得替代率为70% (38k*70% = 26.6k) 若劳保能提供的所得替代率为20%好了 代表剩下的50%要自己准备 (注：以上皆为假设) 38k*50% = 19k 在60岁前能存下的钱 1万*12个月*(60岁-25岁) = 420万 计算这存下的钱能够花多久 420万 / 19k = 221个月 = 18.4年 目前的国人男性平均余命差不多是75岁 也就是如果60岁退休的话会再活15年 当然…问题就是当你男友活到75岁的时候 那时的平均余命是多少就不得而知了 不过照目前的趋势来说 50年的时间平均余命要再多个3年似乎不难 假如你男友退休生活的开销刚好只要退休前的七成的话 我认为目前的理财状况是稍微有点危险的 而这还没考虑到医疗部份的开销 如果 你们在退休前还有其它财务计划的话 那应该是肯定不够用的 财富的累积要考虑「本金」、「报酬率」和「时间」 同样情况下 要嘛增加本金或延後退休 不然的确只能想办法拉高报酬率了 可是增加报酬率很简单吗？ 不管是投入股市或买基金 大多数的人能获得的报酬是比股市长期报酬还要低很多的 http://ppt.cc/xDR7 上面这张图是绿角部落格的 在1984~2002这段期间内初期一开始投入1000美元 最後所可以得到的报酬 左边是投资S&P500 中间是整体美国股票型基金的平均报酬 右边则是平均每位基金投资人的报酬 差异非常的大 代表多数基金投资人的进出选择非常糟糕 虽然那张图其实和那系列文的主题没有很相关 不过有兴趣的可以自己去看这一系列文：拿起你的望远镜---股市投资收益评估 总之 对你男友来说 或许是应该试着增加一些理财知识 当然 你必须先用恐惧或其它诱因让他愿意学习 就算不是为了退休生活 也可能会想一起做其他事 而那也可能是要花钱的 但请别太躁进 毕竟投资也是为了过生活 (像股神那种把金钱当游戏分数的就算了XD) 完全不想学理财固然不太好 但是对於不学理财会感到恐慌似乎也没必要 重点仍然应该放在你们有什麽财务目标 只要能够达到那些目标就好了 既然你男友对理财没兴趣 就要试着让他学起来能轻松一点 想当初我一开始在阅读财经书籍就选阅读财报、技术分析、产业分析等太深入的书 我一定也会看不下去的 找插图较轻松、文字较少的初阶财经书籍 有助於他了解、消化 重点是…至少不会让他一开始就怯步 另外的强迫阅读技巧 可以和他协调一天至少看财经书籍一章或者十分钟之类的 然後搭配一些诱因 或许会有效果 长期下来也是会累积很多知识的 题外话 在计帐的部份 我只能说…我也曾试过 但真的太懒也太健忘 计帐几次後就再也没计帐了XD 不过我的消费习惯就一般人来说应该算是很节俭 所以…就催眠自己、告诉自己没关系XD 而你男友一个月如果固定至少存一万 我觉得也算不错了 另外我虽然不至於每天喝饮料 但几天总会喝个一次 虽然明明知道可以省下来 但如果真的连这也被剥夺 我应该也会有点受不了吧XD 总之 情侣、伴侣之间凡事就是要协调、要配合嘛 除非真的完全不能退让 不然我想你退一点的话 他也应该会愿意试着接受的 --

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