※ 引述《sausageL (走走走)》之铭言： : 在工作几年後.小弟决定准备出国念书.在准备考试与出国念书期间可说是标准无业游民 : 之前工作存款约1000万出头.由於全是工资收入.对投资理财一窍不通. : 在期间除股票外也没有做任何投资经验. : 目前预计准备一年.出国念书两年.再在国外工作两年. : 请问各位若以5年无固定可靠收入的状况下.会怎麽规划1000万的投资? : (已规划零用花费.可全数运用) : 不好意思.补充一下.目前往来银行中已有三位理专帮忙. : 但毕竟有利益.就有疑惑..(有人的地方.就有江湖..XD) : 所以希望各位先进就委托人的角度给点建议. : 也请不要做无谓的推销.先说声抱歉..推销信石沉大海的机率极高...^^" : 谢谢.. 你要不要补充一下几个点: 1) 准备这一年你大概会花多少钱 2) 出国两年学费生活费你大概花多少钱 3) 国外工作两年最少你可以赚多少钱 生活费有无需要动到老本 有的话 大概多少 知道这些你的理财顾问才可以帮你做比较详细的规划 不过呢 以防我很久之後才会再上站 我就先做个假设尝试帮你回答问题罗 我相信合理假设是: 1) 你未婚 在台北或新竹工作 租房子 没工作期间应该会省一点 一年生活费保守估50万 2) 念mba或ee 有实力念名校 估两年总共开销400万 3) 我相信只要你不太滥花钱 你的国外工作绝对可以cover你两年生活 所以你的每年可投资金额大概长这样 第一年期初: 1000万 第一年期末: 950万 第二年期末: 750万 3rd: 550万 4th: 550万 5th: 550万 接下来要注意的事项 你应该要跟你的理专提出讨论 因为她们不一定会想到: 1) 我所说每年可投资金额虽如上 但你要注意在每一时期必须维持往後几年开销金额的资产流动性 例如 你现在的一千万中 放在长年期结构型债券就不能超过550万 2) 关於未来必要开销450万 另一个该考虑的是 是否需要把它配置在较为安全(例如保本)的资产上面 3) 其他的550万 不建议使用杠杆操作的金融工具 其他资产配置方面 和你的理专讨论吧 如果他绝得现在是高点 可能会请你组合一个保守一点的组合 (债券部份高些 或甚至留个10-20%在货币型的投资 以待将来的回档再进入) 如果他绝得现在是低点 那就会请你规划一个积极一点的 配合你年龄的 资产组合 4) 最後 关於汇率 假设你是要去欧洲念书 (虽然我绝得比较可能是美国) 你应该想办法把资产的四百万左右 在第一年的时候配置到一个(比欧元)强势货币 (这其实很难选) 所以保守做法是这四百万就直接投资在欧元资产 可以是欧元股票基金或甚至定存 这样一来 你其实规避掉未来一年 欧元对台币大幅升值的风险 (当然 如果反过来是台币升值的话 你就没赚到) 可是记住 重点是这开销是你必要花的 何必去冒险呢 希望有帮到你忙 有问题可以大家在讨论 --

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