※ 引述《elvies (别再给我打分数了--)》之铭言： : ※ 引述《cecilialiu (Cecilia)》之铭言： : : 状况:回国把资产移回台湾2年,约30万美金,2年一直定存 : : 想法:FED又降息觉得美元越来越小,通膨压力却越来越大, : : 2年来赚的利息好像都被吃掉了,理专找我都是买联动债 : : 所以想请问板上 如果是你 会如何规划这笔钱 : : 目标:这笔钱应该会用於20年後退休的医疗和生活费 : : (已有房子紧急预备金目前准备有100万台币所以我想这笔钱我应该用不到) : （全文仅就理财部分着墨） : 一、个人风险偏好（risk-seeking）和趋避（risk-averse）确立 : 二、资产配置（Assets Allocation）确立：短、中、长期 : 三、定期分析与检讨 简单讲就是 你希望有多少报酬率 您又可以忍受多少风险 比如您就不可能要求一个100%保本的产品可以给到24%的利息 除非你愿意付出15年的时间成本 连动债也要注意 很多并非全保本 只保部份 而且就算完全保本 也是到期保本 时间成本一定要被牺牲 所以也要考虑到 资金的运用 是短中长期的规划 要知道这笔钱可以放多久 希望有多少收益 可以忍受多少分险 接下来才能考虑要怎样配置 配置的意思是 一定有赚有赔 不可能买的每一个都赚钱 不然人人都变大富翁了 只是只求资产配置的总收益可以击败定存(要输也满难的) 另外也有要考虑的 就是课税的问题 利息27万以上就要课税了 超过2万银行也会自动给你扣10%掉 然後第二年国税局才退给你 还有未来资产移转的问题 房子跟现金都会被课到高额遗产跟赠与税 不过回到最前头 其实 应该先看看 自己的保障够不够 再来谈投资规划 虽然原PO已经算很有钱了 不过如果有意外可以不拖累家人 或是给家人更多保障 不是更完美吗 趁着年轻 多买些医疗险 防癌险 定期险 千万不要买寿险那是最没用的东西 如果没有节税的需求 趸缴的投资型保单是第二个不要买的东西 保险就像船的底 如果连底都没有 光有上面的大帆(投资) 也不能在海里走太久的 总是会有遇上大浪的一天 (PS 我不是卖保险的 只是因为之前家人住院 一周都要2万多 才发现保险真的很必要 一个月连买的营养品以及照顾的人力 支出超过10万元 这还有健保的情形下 都是就是因为家人过了免体检年纪又不去体检 不能买住院险跟医疗险 才会这样) -- 「我有一点钱，倒也是真的，不过我是个艺术家啊， 衣裳打扮就得叫我倾家荡产。」 ──安顿‧契诃夫，《海鸥》，第三幕 --

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