作者ex42r1 (明月来相照)
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标题[请益] 31岁女性的理财规划(月入五万)
时间Wed Sep 19 21:43:15 2007
其实都31岁了还来请教理财规划 自己觉得有点汗颜
但因为家中一直是保守的公教人员 除了储蓄外也没有人懂得理财 我之前也一直没研究
这一两年我开始有固定的收入了 觉得再不规划就太晚 因此上来请教大家
我的状况: 31岁女性 教师 月入五万左右
固定支出: 房租水电伙食等生活费每月约1万五~两万
已保寿险+意外险+癌症险+医疗险 每年约缴七千元
****** 因推文有人建议我补充一下 谢谢大家愿意帮我看
我目前这些险真的是"年缴"七八千没错
寿险共有120万左右(所以才想说加买投资型把它补到两百万)
癌症险意外险很早就保了所以便宜 内容我忘了 会再看看需补齐什麽
医疗险有一个日额一千的无上限终身医疗
搭配定期医疗的日额三千,外加实支实付 （可能是因为搭配定期型所以便宜）
其实之前年轻不懂事还买过年缴七八万的储蓄分红险
已经把它办缴清了 保障内容还是有但剩很少 所以当它不存在 XD *****
保守估计每月剩三万可理财
负担及需求: 单身 无车无屋, 无成家之打算 家中父母目前约60岁不需奉养,
但因预计父母购屋会用掉其退休金 日後若有疾病及老年安养等问题我需负担
我自己也必须存退休金, 另外如果可以我也希望能买自己的房子(南部)
总而言之 我希望这笔资金能有强迫储蓄,不被通膨贬值,稳定获利的功能
但也要留下 一次能提出二十万或每月能动用一万 的弹性空间
希望理财方式: 我没有时间和兴趣随时关注市场, 导致之前股票赔了十万多....
目前想到的是以下列方式来搭配
a. 定期定额基金 b.持有绩优股享配股及股利 c. 零存整付或定存
d. 投资型保单(安联的某张保本型,诉求至少2.67%获利,拿来存退休金)
e. 活存
想请教大家的问题:
1. 以每月三万加上每年另有10万奖金的预算下,
以上五种理财方式我应该各分配多少比较洽当? 还是哪些可删, 或可增加哪些方式?
2. 已有保险的部份 若再加上投资型保单 保险占总收入会不会太多?
3. 大家会建议我投资型保单部份每个月买多少钱比较洽当?
其实这题最急 因为它快停售了.....
如果有哪些我该注意而没注意到的考虑事项
也麻烦大家给点指教或经验分享了 感激不尽!
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc)
◆ From: 124.8.169.103
1F：推 cateyes:保险好便宜唷 很早期买的嬷 09/19 21:53
2F：推 tinyuh:投资型保单千万不要买 良心的建议 09/19 21:59
3F：推 trinity1103:先不要急,功课作充足再说. 09/19 22:02
4F：→ trinity1103:保险额度是多少? 因你也许要负担父母的老年生活 09/19 22:02
5F：→ trinity1103:投资的部份可选择稳健型基金或定存型股票 09/19 22:03
6F：→ trinity1103:要变现比较容易 09/19 22:04
7F：→ trinity1103:要稳定的话选投资型保单不太明智,2.67%的商品比比皆是 09/19 22:05
8F：→ trinity1103:投资型保单要停卖就让他停卖..不是只有台湾有金融商品 09/19 22:08
9F：推 opqx:投保买了你会後悔 他几乎没有理财的功能 09/19 22:11
10F：推 opqx:5391篇定存vs投保vs定期寿险+定存 09/19 22:27
11F：→ tellmey:5391的最後 投保的上升幅度比定存高的感觉 应该是要再多加 09/19 22:40
12F：→ tellmey:十年有机会赢回来吧 09/19 22:40
13F：推 ex42r1:我是有点怕太容易变现的基金会让我无法强迫存自己的退休金, 09/19 22:45
14F：→ ex42r1:如果投资保单月缴3千,持有二十年以上,大家建议吗? 09/19 22:46
15F：推 trinity1103:其实如果真的意志不坚定..投资型也是一样会提领~~ 09/19 22:50
16F：推 menjar:我觉得 成家 也是种不错的投资~~~~ 09/19 23:16
17F：推 realxed:我觉得定期买配股利高的绩优股最好 09/19 23:22
18F：推 opqx:那个是算出来的获利 恩正比较应该用基金+寿险 09/19 23:23
19F：→ opqx:还有一个产品若一切投资要买20年才能给你比定存高的获利 09/19 23:23
20F：→ opqx:那要不要买 就看人搂 09/19 23:24
21F：→ opqx:到你老的时候 寿险保费可是粉贵低 钱会被保险吃光 09/19 23:31
22F：推 wallsons:投资型保险可以降低寿险啦 老了哪还需要高额寿险? 09/19 23:34
23F：推 opqx:这个还要调整 粉累人 一件太复杂且难搞懂的东西 09/19 23:38
24F：→ opqx:我是遵照老巴的看法 如果一家企业的才让我看不懂 09/19 23:38
25F：→ opqx:更正财报 09/19 23:39
26F：→ opqx:那我就不会去买这家公司 而金融商品也是一样 09/19 23:39
27F：→ opqx:搞不懂 太复杂 可以试着理解 但是不全盘理解之前别碰 09/19 23:40
28F：推 isnotme:如果不需要保险 根本不用买投资型保险唷 费用吃很多 09/20 00:26
29F：→ Humankind:一般的保险可以再增加些 投资型保单就不用考虑了! 09/20 00:43
30F：推 ezmoney:稳定的收入下，定存先占大部分，基金可以先小额试单 09/20 07:46
31F：→ ezmoney:有心得以後在慢慢调整比例，毕竟没有绩效的压力慢慢来OK啊 09/20 07:48
32F：推 renos:保险一年只7000元能够有多少保障??可以的话连保障内容也一起 09/20 11:20
33F：→ renos:写出来 这样比较完整!! 09/20 11:20
34F：→ renos:另外 请那些说保险不重要的人扪心自问 没有保险真的好吗? 09/20 11:20
35F：→ renos:如果连自己的风险都没做好却想要投资 那才是最大的风险 09/20 11:21
36F：推 Janius:保险算是避险工具,但也不该因过度避险而侵蚀获利,适当即可 09/20 12:21
37F：→ luoren:只有一个重点 投资归投资 保险归保险 投资险不要买 09/20 12:37
38F：推 ryanchao:投资险看你买的角度是什麽... 09/20 12:54
39F：→ ryanchao:如果是投资可能有待考虑...但是如果是买保障的话... 09/20 12:55
40F：→ ryanchao:我反倒建议买...因为比一般寿险（除了定期险）便宜太多了 09/20 12:55
41F：→ ryanchao:只有一般寿险（非定期险）的10分之1... 09/20 12:56
42F：→ ryanchao:注：我指的是相同保额与相同年期所支出的危险保费来说 09/20 12:57
43F：→ luoren:一样吧 他的投资不能跟外面比 基金少 弹性小 09/20 15:41
44F：推 opqx:问题是他的寿险偏向定期险的性质 09/20 17:00
45F：推 opqx:投保偏向於定期险+基金 09/20 17:05
46F：推 ryanchao:同样保额来比如果买定期险当然会比纯买投资险保障便宜 09/20 18:10
47F：推 isnotme:完全没保险当然不好 不过原PO问的是理财呀 09/20 18:15
48F：推 ptliu1014:1-检视你每年7000的保险还缺啥?拿投资保单捕足 09/20 21:44
49F：→ ptliu1014:但把投资保单只当保单使用,投资请到银行or投信投资。 09/20 21:45
50F：→ ptliu1014:用投资保单买基金手续费太贵了,7%以上没有赚头拉 09/20 21:46
51F：推 u48652004:投资型保单别买＋1 请爬文～我也是公务员阿～（烟） 09/21 09:53
52F：→ tinaf:只想确认保险是"月"缴七千还是"年"缴?!?! 年缴这麽少哦?? 09/21 18:29
※ 编辑: ex42r1 来自: 124.8.139.55 (09/21 21:07)
※ 编辑: ex42r1 来自: 124.8.139.55 (09/21 21:19)
※ 编辑: ex42r1 来自: 124.8.139.55 (09/21 21:21)
53F：推 jimli:投资型保单没有这麽不堪吧以退休规划来说有其功用阿 09/21 22:26
54F：推 opqx:之前已经有储蓄险不良的经验 为啥还把保险当作理财的第一选择 09/21 23:05
55F：→ opqx:金融商品每个都有不同的功能 保险最初的功能是用来避险 09/21 23:06
56F：→ opqx:他可不是用来投资或者储蓄退休金的 09/21 23:07
57F：→ opqx:任何一件保险商品 若是以投资报酬的角度来说 09/21 23:07
58F：→ opqx:势必是输给定存的机会成本 (长期来说) 09/21 23:08
59F：→ opqx:若是会赢定存的机会成本 那麽精算师就失职了 09/21 23:09
60F：→ opqx:保险公司会亏损连连 09/21 23:10
61F：→ opqx:投保的确没有那麽不堪 他的问题在於 当两家商店卖同一种东西 09/21 23:11
62F：→ opqx:一个卖300一个卖100 投保就是卖300的那个 09/21 23:11
63F：→ opqx:为什麽同样的东西必须付出更高的价格去购买 09/21 23:12
64F：→ opqx:投保基本上组合 就是定期寿险+基金 (不是请跟我说 业务欠) 09/21 23:13
65F：→ opqx:我这个答案很久了 若是定期寿险费用+买基金赢行的费用高於 09/21 23:14
66F：→ opqx:高於投保 那他事件不错商品 问题是投保的收费是远远高於 09/21 23:15
67F：→ opqx:後两者 思考一下ㄅ 300万25岁女生的定期寿险一年大概3千 09/21 23:16
68F：→ opqx:第一职业 09/21 23:17
69F：推 opqx:一般投保都以300万的寿险为例 想买的每个人都用自己定期寿险 09/21 23:24
70F：→ opqx:定期寿险费用扣掉 在拿去跟银行的手续费作比较 09/21 23:26
71F：→ opqx:在思考到底要不要买 基本上我是认为一件商品若是要10年以上 09/21 23:27
72F：→ opqx:才能回本 我是没有那个耐心 09/21 23:28
73F：推 stalkand:看过5391篇.. 拿定期寿险跟投资型比 根本是不同诉求的东꘠ 09/21 23:45
74F：→ stalkand:西 这样比当然看起来是定期险比较划算 09/21 23:47
75F：推 opqx:那请问差异在哪 09/21 23:52
76F：→ opqx:他的保障差在哪里 这个问题业务是一直没提出说明的 09/21 23:52
77F：→ opqx:之前你有作个结论 我记得差在一个是可以一直续约的定期险 09/21 23:53
78F：→ opqx:只差在这的话 基本上差异不大 09/21 23:54
79F：推 iamhsg:原来是定期寿险啊~我还想说终身寿险怎那麽便宜~ XD 09/22 13:36
80F：推 baiyao:千万别买投资型保单了!金管会保险局已来函，要求各家保险公 09/22 15:56
81F：→ baiyao:司，将提高投资型保单的危险保额!要增加保障的部份.... 09/22 15:57
82F：→ baiyao:其实很想骂保险局~亏委员们还是南山人寿出来的~要保障的话 09/22 15:58
83F：→ baiyao:，买什麽投资型保单?!(当官的大脑跟我们真的不太一样) 09/22 15:59
84F：推 cateyes:我和你保保额相当但年缴要40000~最近买的ORZ 09/22 17:36