作者TagoreStory (泰戈尔)
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标题[请益] 储蓄型保单与定存
时间Tue Sep 4 12:51:34 2007
小弟不才，虽然有爬文过了，但是对於投资理财一事仍是不通。
目前我手头上有18万的现金定存於银行。
最近家人推荐一款储蓄型保单：年缴6万，连缴20年，
满20年加上保险金额22万约有150万的现金价值。
第21年起每年可以提领5万年金，一直到终老。
但是我试算过：若以18万定存一年期，利率2%来算，每年期限一到，
再增加6万进去，继续定存一年。
若以20年为限的话，我的现金价值在第13年就突破100万。
和储蓄型保单相比，可以提早2年。
而20年一到後，定存的现金价值约166万多，
相较除储蓄型保单还要多16万。
假设储蓄型保单缴满20年後，每年的5万年金都不领，继续存着复利滚存。
和我的定存银行的方法，相比。最後现金价值会超过我的定存吗？
我会犹豫不决的因素是：要被绑20年，虽然20年後每年可以提领5万。
但是和定存相比，我觉得定存比较弹性多了。
定存若中途要用钱，利息会打折扣。
但储蓄型保单若中途贷款，仍以帐面现金价值继续计息。
我知道投资不能只靠储蓄，但是目前而言还在就学中。
每月的余钱只有5千~6千而已。
在尚未有稳定收入前，只想较保守一点储蓄。
小弟算是第一次接触理财，很多知识仍不够成熟，所以不想太早做决定。
所以想请教板上的大大能提供一些意见。谢谢！
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc)
◆ From: 220.131.103.66
1F：推 ffaarr:如果纯粹要理财，没有需要保险，就不建议买这个。 09/04 12:56
2F：→ ffaarr:除非是判断未来银行利率还会下降。 09/04 12:57
3F：推 windlover:纯投资就不要碰这些,慎选标的自己操作也比那些方式好~ 09/04 13:21
4F：推 trinity1103:累积到一笔钱就去买定存股,应该会比这两个方法强得多 09/04 13:27
5F：→ trinity1103:资金运用上也会更灵活 09/04 13:29
6F：推 TagoreStory:恩..保险有另外投保，目前纯粹储蓄而已！ 09/04 13:57
7F：→ TagoreStory:感谢以上赐教，我会再多参考其他产品互做比较！ 09/04 13:58
8F：推 opqx:你已经算过了 结果出来了 储蓄险这个商品是输定存的 09/04 14:47
9F：→ opqx:保险这个商品主要用来避险 最好不要用来投资 09/04 14:49
10F：→ opqx:基本上用来投资是不会赢定存的 除非精算师哪天疯了 09/04 14:50
11F：→ opqx:以下引自巴非特年报 09/04 14:58
12F：→ opqx:CombinedRatio系表示经营成本加上理赔损失除以保费收入的比率 09/04 14:59
13F：→ opqx:若比率小於100%则表示有核保利益，反之则有核保损失 09/04 15:00
14F：→ opqx:Combined Ratio系数 在107%保险公司大致上损益两平 09/04 15:00
15F：→ opqx:188x年 後我的解读 09/04 15:01
16F：→ opqx:换句话保险公司在188x的年代 投资报酬率约在7% 09/04 15:01
17F：→ opqx:听起来很高对不对 不过仔细一想198x的年代是通澎盛行的年代 09/04 15:01
18F：→ opqx:听起来很高对不对 不过仔细一想198x的年代是通澎盛行的年代 09/04 15:01
19F：→ opqx:那时台湾的定存利率曾飙高到10％ 09/04 15:01
20F：→ opqx:而美国利率好像在10-15%之间不是很确定要查 09/04 15:02
21F：→ opqx:保险公司的投资功力 就看得出来了 09/04 15:02
22F：→ louydo:保险公司投资型商品自2000年才开卖，好像跟巴先生不搭嘎... 09/10 22:57