投资型保单当红 7陷阱睁大眼 收费花样多 连结标的非稳赚 【洪 正吉╱台北报导】投资型保单即投资又有保障，且可弹性投保，已成为五、六、七 年级生投资首选商品，但该类保单销售的纠纷也愈来愈多，原因主要出在陷阱一 堆。寿 险公司表示，只要民众投保前没有注意，後续问题都会层出不穷，其中又以投资报酬率、 费用收取标准等7大陷阱最受消费者诟病。 纠纷频传 根据金管会统计，去年保险申诉案件达2195件，创下历年新高。其中，寿险非理赔案件共 有865件，较2005年暴增58%，投资型保单更首度冲上第2名，高达26.63%。 投保前先试算费用 寿险公司表示，投资型保单最大的陷阱，就在过度强调投资报酬率，业务员招揽时会把获 利说的天花乱坠，让民众以为稳赚不赔，直到亏损才发现上当。 金管会表示，投资型保单的费用包含行政费用、管理费、投资标的申请手续费、赎回及转 换费用、解约费。 以行政费用来说，过去保险公司集中在前几年收取，目的是支付行政成本及业务员佣金， 结果有些民众首年一毛钱都没投资，全被保险公司拿去运用。尽管行政费用为必要成本， 但复利效果的时间因此大打折扣。 後来，多数保险公司把费用改为後收型，但延後收取行政费用前，会先斟酌收取管理费， 若提前解约，还要负担解约费。 金管会提醒，投资型保单内含的费用，原则上收取後都不会退还。而因为业务员销售投资 型保单前，须先取得证照，消费者投保时，最好请业务员出示登录证。 收取5%增额手续费 投资型保单的另一项特色，是提供保户弹性增额的空间，保户可视需要增加投资比重。但 增额都要额外扣除约5%的费用，性质类似银行卖基金时的手续费，只是银行每笔只收约 1.5~3%的手续费，且促销时还有打折，投资型保单相对较贵。 ING安泰人寿表示，银行除了手续费，还会收取管理费，转换赎回也要收费，但保险公司 几乎都会提供一年4~5次免费转换的优惠，除非保户没有转换需求，不然总成本应该不会 比较贵。 10天无条件犹豫期 至於投资标的，保险公司最常强调已先筛选，但实际上不是基金档数有限，或全是自家关 系机构旗下基金，就是档数太多、绩效太差。如果台币汇率波动太大，保户还要承受汇兑 风险。 此外，消费者投保後都有10天无条件的犹豫期，但有些业务员为了业绩，常会忽略告知， 造成民众过了期限，最後硬着头皮缴费，之後想利用投资型保单办保借款周转，却又发现 相对传统寿险，额度少且利息高。 --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc) ◆ From: 218.174.229.156