前言：姑且不论其保险效益为何，邮局柜员总是以储蓄的角度鼓励民众存钱；再者， 同一类型商品在各家保险公司虽然相似，但总有差异，在此以"总回收金额"来看待 邮局的简易寿险，虽有略失保险的本义，相对给对邮局简易寿险有兴趣者加以参考 。 相同条件：1.六年期。年龄35岁。职业等级：2。 2.年缴。首年至第六年均折扣1％。 月缴化公式＝实缴÷12（在此并非以年缴金额×0.088）。 3.月缴化换算成零存整付之定储存年利率，在此总回收金额均为60万元。 4.还本金、不保证红利等，视为预领扣除额预估值，故为负数。 （96年每10万元保额周年红利78元计算，60万保额周年红利78×6=468元） （满期红利预估392元） 险 种│吉 利 保 险│ 步 步 高 升 保 险│ 鸿运高照还本保险 │ 鸿-步 │ ───┼────┬────┼────┬────┼────┬────┼────┤ 年 度│保 额 │保 费│保 额 │保 费│保 额 │保 费│保费差异│ ───┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┤ 第一年│600,000 │ 96,881 │100,000 │ 93,204 │600,000 │116,840 │ │ 第二年│600,000 │193,762 │200,000 │186,408 │600,000 │233,680 │ │ 第三年│600,000 │290,643 │300,000 │279,612 │600,000 │350,520 │ │ 第四年│600,000 │387,524 │400,000 │372,816 │600,000 │467,360 │ │ 第五年│600,000 │484,405 │500,000 │466,020 │600,000 │584,200 │ │ 第六年│600,000 │581,286 │600,000 │559,224 │600,000 │701,040 │ 141,816│ ───┼────┴────┼────┴────┼────┴────┼────┤ 还本金│ 0 │ 0 │ -120,000 │-120,000│ │ │ │@ 60万*10%*2年 │ │ ───┼─────────┼─────────┼─────────┼────┤ 红 利│ 0 │ 0 │ -3,200 │ -3,200│ ───┼─────────┼─────────┼─────────┼────┤ 实 缴│ 581,286 │ 559,224 │ 577,840 │ 18,616│ │ │ │@ 701040-12万-3200│ │ ───┼─────────┼─────────┼─────────┼────┤ 实 领│ 600,000 │ 600,000 │ 600,000 │ 略 │ ───┼─────────┼─────────┼─────────┼────┤ 月缴化│581286/6年/12=8073│559224/6年/12=7767│577840/6年/12=8026│ 略 │ ───┼─────────┼─────────┼─────────┼────┤ 年利率│ 1.0386% │ 2.2902% │ 1.2205% │ 略 │ ───┼─────────┼─────────┼─────────┼────┤ 年 化│(1-581286/60万)/6 │(1-559224/60万)/6 │(1-60万/723200)/6 │ │ 报酬率│=0.5198% │=1.1327% │=2.8392% │ 略 │ │ │ │@ 60万+12万+3200 │ │ ───┴─────────┴─────────┴─────────┴────┘ 结论： 1.将邮局简易寿险月缴化後，如同零存整付概念，步步高升的年利率可比定存利率， 但却无法随着机动利率涨。利率看涨的趋势下，这张不分红保单似乎已渐失吸引力。 等同买了六年固定利率的零存整付，完全着重於储蓄而不重保险的保单。 2.鸿运高照报酬率会最高是因为还本金造成的效果。鸿运高照似乎是吉利的改良版！ 3.鸿运高照保险与储蓄兼具，与步步高升仅差18,616元，却可确保年年固定保额，对於前 五年的保障，远比阶梯式保障的步步高升高出太多。当作18,616元是买六年60万定期险 的保障费用(比一般定期险贵三分之一，应该是支付佣金的部分)。 4.现在去邮局的时候，看到你存摺有数十万时，绝对跟你强打步步高升，比较不主动推 鸿运高照，至於若有属意时，还是要确定自己的真正需求，但储蓄的观念绝对不是保险 ！如果以这种观念投保，充其量只是帮"自己的钱"买份钱的保险。 ＊上述计算有误卓请更正。若着墨在换算利率上的迷思，请各位大大提出指正。 -- 我们一定有不能赚钱，没有收入来临的这一天，当这一天来临的时候， 我们不能保证我们的身边，一定会有一大笔钱。，你最大的资产是什麽？ http://tw.myblog.yahoo.com/jw!SRcSVnyFHRu5hAeIkG0kqA-- --

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