作者timwang (你不能以读一的心情读我)
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标题Re: [问题] 定期险VS终生险 & 投资型保单VS基金 保 …
时间Sat Jul 14 13:32:18 2007
※ 引述《lancr (邦小弟)》之铭言：
: 看原po在保险板也有po这篇
: 其中有位大大在保险版的9168篇提到这方面比较
: 里面指出在同样报酬率之下,在第22年时,
: 投资型保单的效益会超过银行基金
: 只是小弟不了解的是..
: 在那一篇里,他那份表格里的银行基金是说还没加入
: 银行各种会收的费用,手续费,转换费,信托费等等....
: 这样在同样报酬率之下
: 为什麽投资型保单在第22年会追过银行基金?
: 照理说投资型保单在前几年扣那麽多趴
: 後面为什麽会追上银行基金呢??
投资保单的效益会在N年後超过银行基金
其实关键就在於基金的申购手续费，转换费以及赎回时银行会收取的信托管理费
这些费用短期分别来看，收取的幅度不高。尤其在申购时国外股票型基金3％，而
许多银行可以打到5折，也就是1.5％。如果是同一公司的转换银行是收取500元，
有的国外基金公司还会收取0.5％不等的费用。如果是不同的公司则必须先赎回再
重新申购。至於信托管理费普遍是收取每年0.2％，有的是按照原始投资金额收取
，有的是银行是依照赎回时的价值跟投资时间收取。这些费用单独来看可能都不高
，可是如果把投资的时间拉长，却可能是一笔不容小觑的费用。
至於投资保单在收取完前几年的附加费用时（也有投资保单采取後收型，前几年收
取比例比较低），通常采取之後每年投入资金收取5％或者免收的方式。而每年的管
理费用也有收取上限（如有的收取1200，有的1800），并且提供每年数次免费的转
档与赎回。所以当这些费用因为投资年限的拉长以及投资金额的庞大时，就能够发
挥一定的成本平均的效益。这也是为何投资保单的投资效益可能在某一年（每一家
或者计算方式不同而有所差异）追上银行基金的投资。当然，这都是在某些假设的
前提下可以成立的。所以，小弟以为，如果是长期的投资（10年）以上，投资总额
会超过一百万以上的，并且最好真的有保障的需求，运用投资保单来作为资产规划
，才会是比较适合的状况。
以上浅见，欢迎指正。
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我是三商美邦1795处（台南）的文子，拥有寿险、投资型保单及理财规划人员等专业证照，
目前仍不断增进自己的专业知识，并以成为理财规划师（CFP）为目标。除了专业知识的
应用外，文子还善於搭配紫微斗数的命理分析，帮客户找寻出最适合的保险、理财规划。
希望能够认识您，帮您与您的家人找出最合适的保险理财规划，谢谢。
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◆ From: 59.104.200.197
1F：推 lancr:我比较好奇的是,保险版那篇,他是说银行基金的费用都先不算 07/14 18:00
2F：→ lancr:也就是手续,转换,信托费用都不算,在22年後保单还是胜出 07/14 18:01
3F：→ timwang:那是因为投资保单的寿险费率比一般定期险低，长期变成一种 07/15 13:05
4F：→ timwang:投资金额上的差异，所以会算出来到二十几年时比定期险加上 07/15 13:05
5F：→ timwang:基金来得高。如果再把银行其他的费用加入，长期来看投资保 07/15 13:06
6F：→ timwang:保单，那麽投资保单一定会胜出。原因很简单，一次大量买卖 07/15 13:07
7F：→ timwang:跟先行付清，一定会比分次购买分期摊还的费用低。只是投资 07/15 13:08
8F：→ timwang:保单的缺点也就在这里。一次付清让前几年费用昂贵，包裹行 07/15 13:08
9F：→ timwang:销则只有那二三十档基金可以选。所以，见仁见智。没有绝对 07/15 13:09
10F：→ timwang:完美的金融商品：） 07/15 13:09
11F：→ timwang:ps.dgc都是用一年期的定期寿险计算的：） 07/15 13:10