看完保险板某大的文章之後，我大大的惊吓了一下，为什麽我没有实事求是好好的 自已算一次呢以二十年期来算，假设投报率是8%，他所产生的净值是401435 (而且是一定要赚到8%)用excel以nper来算，要产生401435的净值只需十六年多， 换句话说，中间的行政管理费占多少啊!!难怪很多人仍然不推投资型保单。 可是换个角度来看，每个月多花个100元又怎麽样，这可是能变成一百万寿险啊~ 而且能够同时用小钱(其实只有1000元而已)依照我稳健长型潜人来配置全球型和 区域型还有另一个忘了是什麽型的基金(还是说我年纪尚小，不晓得1000元原本就 可以同时配置三种类型的基金= =a) 但是依我的本意是要用投资型保单来击败助贷的利率，利用投资型保单来还助贷的一半 至少要等17年，届时我助贷早就还完了，如果将这一千元多来还助贷的话，只需十年多 即便我拿去买投资型保单等到助贷还完会有近二十万的存款，但相较之下，我是以小额 投资，去银行购买基金绝对是比用保单去买基金的手续费来的划算许多，除非将来我变 成了一个「大ca」(但这时感觉应该先把助贷还完再说因为人家说无债一身轻，但是用 8%的投报来击败3.6%的助贷是赚的→这让我举棋不定，可是我又不一定会变成大ca) ，用高保费来击败保单的行政管理费。但就是卡在一百万寿险的问题 是不是单保一百万寿险会比较便宜?也就是单保的月保金会超过行政管理费用吗? 如果真的是要做投资用途的话(以小额来说)，是不是不要透过 投资型保单，如果获利率够准是不是也能够达成准备退休金的目标呢?? 我真是有些犹豫…我现在才面临当兵而已，有需要那麽早准备退休金吗?虽然说一 出社会就要准备了…我到底该怎麽办才好~~~~~~~~~~~拜托各位板友给点意见吧~orz~ 以下是那位原po的叙述 1、影响理财规划最基本的两个因素为『金钱』与『时间』。 没有『金钱』别想理财；没有『时间』看不到理财成果 2、『门槛问题』。 小钱的规划绝不适合大钱的规划，反之亦然。 Ex：定存 => 基金 => 股票 => 期货 => 房地产 => ... etc 而正也是投资型保单与银行基金最基础的差别 所以单就保管费用来看 投资型保单为每月100元,意思就是1200元/年 而已一般在银行买基金来看,其每年的保管费用为0.2%,但是有下限哦 大多数的银行保管费下限定时定额为200元,单笔为500元 所以换算回去 要采取投资型保单的情况下,其累积下来的金额必须要大於60万才算是打平银行基金 等超过60万後,银行每年的保管费就会超过1200元了 看这个数据你会许还不太懂,我就直接讲明(先不考虑年报酬率) 假设你打算在第一年就打败银行的保管费用,那麽你每月的投资金额就必须大於5万 第二年才打败银行的保管费用,那麽你每月的投资金额就必须大於2.5万 第三年才打败银行的保管费用,那麽你每月的投资金额就必须大於1.5万 第四年才打败银行的保管费用,那麽你每月的投资金额就必须大於1.25万 第五年才打败银行的保管费用,那麽你每月的投资金额就必须大於1万 第六年才打败银行的保管费用,那麽你每月的投资金额就必须大於8千 第七年才打败银行的保管费用,那麽你每月的投资金额就必须大於7千 第八年才打败银行的保管费用,那麽你每月的投资金额就必须大於6千 第九年才打败银行的保管费用,那麽你每月的投资金额就必须大於5.5千 第十年才打败银行的保管费用,那麽你每月的投资金额就必须大於5千 我会列到第十年的原因就在於投资型保单本身是在作长期规划 而银行基金是在达成短程梦想 所以我就直接跟你表明,你一个月2000元的预算下直接跟银行买最划算 然而只有一个前提之下会反过来,那就是你这2000元是为了远期目标在规划,ex:退休金 那麽投资型保单才是正解 至於转换是四次免费转换没错,且"南山"不收任何其他费用 但是你所投资的基金会视其规定来收取基金管理费 这一点不管是投资型保单和银行都一样,因为是由"基金公司"本身下去做扣除动作 至於其他费用,大概只剩经理费好讲 然而这个费用实际上也不必去考虑 因为这个费用已经从"净值"里扣除了 讲白一点,就是一种『看过知道就好的费用，不必理它』 至於身为顾客的你常常会听到: 虽然投资型商品原本设计是投资+保障,他本身只不过是让客户有多余的钱下去做投资 balabala之类的话 很抱歉,我可不吃这一套 why? 很简单,你保障需求度高整份保单就会往保障部分提高,反之亦然 投资型保单就像是个天平一样,同一额度的筹码你想往哪边放就往哪边放 但在做决定之前一定要先多方衡量,计算 这样子很难吗?其实不会 只要在做任何理财决策之前谨记上面两个观念就可以大大减少作出错误决定的机会 钱很好用,但不要跟钱过不去 --

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