台湾有钱人 「怪ㄎㄚ」一箩筐 【中时电子报邱慧雯／台北报导】 根据美林最新统计，台湾去年资产在一百万美元以上的有钱人共有六万五千 位，台湾有钱人的人数成长率与其他国家相比虽然不高，但也有10％。一般人以 为这些有钱人的财富挥之不尽，一定会绞尽脑汁让自己的财产保值或增值，寻找 各种专业建议节省每年庞大的税赋支出，但实际上，有钱人管理财富的方式，实 在未必比市井小民聪明。 根据一位在私人银行界服务的资深主管表示，台湾有钱人的理财怪现象一箩 筐，第一个怪现象便是坚持传统观念、或严守父执辈留下的家训，这往往让他们 缴交庞大的遗产税或所得税。尽管如此，部分有钱人仍然严守家训与原则，认为： 财产那麽多，其实也不需要透过什麽方式理财，因为，反正钱几辈子都用不完。 有一位台中大地主就是某私人银行的客户，他父亲留下大笔的土地，让他们 几位兄弟继承，而那些土地都未开发，私人银行主管一直建议他们应该将这些土 地资产妥善规划，以免子孙再度面临缴交大笔遗产税的问题。不过，兄弟之间对 於是否开发这些土地意见相左，因此一直没动作，而他们在台中港持有的 一块土地上有一栋四层楼公寓，左右两边近年来各建起一幢高楼大厦，当初建商 都有找他们洽谈合建，但地主都没有答应，现在两边大楼中间矗立着一栋矮公寓， 未来若要单独改建，建蔽率大减，价值也打折，实在相当可惜。 台湾的富人还有另一个家训，就是「不准向银行借钱」，不过负债往往也是 一种抵税的方式，因此若没向银行融资，将资产活用，每年都得缴出高税率的所 得税，而後代所面临的，仍是税率高达50％的遗产税缴。 生前资产无妥善规划，人走後子孙必须缴交大笔遗产税的着名例子，便是前 英业达副董事长温世仁夫妇。温世仁逝世之後，身後留下八十亿元的遗产，由於 没有规划，继承人必须缴交50％的遗产税。没想到，温世仁的妻子今年也在来不 及规划下相继去世，继承四十亿元遗产的儿子，仍得缴交高达50％的遗产税。 除了无法跳脱出传统观念框框，影响财富的增值速度外，财富性别的倾斜， 也是台湾富人理财难跳脱的窠臼。据一位私人银行业者经验，其所接触的客人中， 有高达98％的情况都是财产归在丈夫名下，业者建议，其实夫妻互相间赠与是免 税，民众应多加利用，以免让适用税率攀高，多缴了许多税。 财产集中在丈夫名下的结果，往往导致缴交高额所得税与遗产税，但更严重 的问题，往往是丈夫身後争产问题，尤其若丈夫生前有二房，二房往往会跟正室 争产，引发风风雨雨。 有钱人理财的另一怪现象，还有资产风险过於集中的问题，这最容易发生在 拥有专业的企业高阶经理人身上。私人银行主管说，她有一位客户是高科技人， 他曾有高达99％的资产集中在其公司股票上，之前理财顾问一直建议他必须分散 资产，他都听不进去，顶多每天在市场上卖九张股票。 一直到二千年网通泡沫化发生，那位客户才有一番新体悟，对这位理财顾问 说：「我终於明白你所说的资产不要过於集中的意义了！」私人银行主管建议， 风险集中是投资大忌，但富人仍会犯这种错误，其实，投资标的不仅要分散，甚 至地区、产业也要分散，才能真正分散风险。 此外，台湾是一个以中小企业为主的经济体，这些中小企业往往都面临交棒 或传承问题，儿子或女儿不想接棒继承事业的例子比比皆是，也使得台湾中小企 业的寿命平均仅二十四年。因此，若是面临孩子不想接棒的中小企业主，必须及 早规划，看看是否应该趁时机好时将工厂处理变现，将资产做更活的运用，以免 随着第一代的消逝，一手创立的事业也无疾而终，然後後代又没受益。 -- 钱币落入钱柜底响叮当，灵魂瞬间脱离炼狱升天堂 --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc) ◆ From: 203.73.236.32