※ 引述《kdbb (流冰砂布)》之铭言： : 部份恕删 : ※ 引述《puny007 (宝妮)》之铭言： : : 我目前26岁 : : 大学的时候有打工，当时为了强迫自己储蓄，买了全球人寿的终身寿险保单， : : 每个月缴3054元，十年到期，类似储蓄型保险，十年後可拿回三十几万。 : 除非你很爱乱花钱 否则储蓄险应是年轻人的最後一个选择 : : 另外一份保单是跟安泰买的投资型保单，月缴3000，目前已进入第二年。 : 希望你是为了保障买的.如果还没结婚.保险需求就是父母为考量 : : 第三份保单是研究所刚毕业时候跟国泰人寿买的安老养本，月缴3154， : :三十年後可拿回一百万。 : 同第一张 : : 因此，我想把缴了六个月的安老养本解约，新的保险员告诉我，我现在解约， : : 之前缴的一万八全部都拿不回来。 : 18924 : : 他建议我的作法是，我改买投资型保单，原来的安老养本继续缴， : : 缴满一年後可拿回一万两千多块，然後，我新买的投资型保单， : (A)解约.损失18924 : (B)续缴半年後解约. 花37848 拿12000 损失 25848左右 : (C)续缴半年後解约 再买新单. 同B 损25848 买新单花 6万 退佣1万 : 等於 损失 75848+万 : 你会选那一个?? : 如果国泰的是同一个业务 : 业务会有保单继续率的问题.客户解约业务会很麻烦 : 所以他愿退佣给你. : 如果不同业务的话 : 明显新的是想抢客户.并作旧保单保全 : 保险是一个非常需要售後服务的商品 特别是投资型 : 你把这样的东西交给一个会退佣的人 : 你想他会有"售後服务"吗?? 是不是因小失大了 : : 他佣金部分会给我，大约快一万多块，这样我就的损失会比较少了。 : : 但是当初我想解约的原因，是希望手边有多一点的钱能够作投资， : : 月薪大约四万 : : 扣除给父母的每月一万块 : : 零存整付每月五千（存医疗险，以及想把全球人寿改为年缴） : : 上述保险费每月一万二 : : 手边的闲钱只剩一万三千块左右，扣除一万块生活费 : 记帐习惯 养成省钱的习惯 是最好的投资 : : 只剩三千块（其实这三千块每个月有时候不太会剩下） : : 变成手边一直没有闲钱可以作比较积极的投资。 : ^^^^^^^ 买书来看 投资自己最好 : : 短期之内好像也没大笔的钱可作置产，钱好像全部都留在以後退休用？ : ^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^ : 好像怪怪的 : : 总而言之，我认为我的薪水配置不是非常好， : : 我该听从保险员的话，再买一份投资型保单（每个月五千），还是乾脆解约？ : ^^^^^^^^ 把他换掉 这是我的建议 : : 希望各位理财专家们能给我些许建议。（关於保单’薪水配置...等都可以） 也许在看完下列报导後 原PO会重新考量任何决策都应该经过审慎评估 而非仅参考业务人员的单面说法而已 他们赚的是你的手续费，而非商品所产生的利润 也因此容易造成与现实之间的差距，纠纷也就因此产生了 -------------------------------- 美国国际投资人信托-银行拚财管 客户成肥羊 2007.06.20 双卡风暴之後，各大金控转向无风险的财富管理业务，业者建置的「理财专员 大军」向民众拚命推销的结果是投资纠纷频传，有业者大胆预言，若不好好处 理，下一波消金风暴恐怕会从理专与客户间的纠纷引爆。 在一家摆设富丽堂皇的银行财富管理大厅，有一位70几岁的老伯伯很早就等在 大厅里，他是这家银行的贵宾理财客户，但坐了很久，没有一个理专要理他。 这位老先生主要是希望拿回他的退休金。一、二年前他听了这家银行理专的建 议，把几百万元的退休金通通拿去买结构债券，现在因为家里要用钱，他想拿 回来。但理专心知肚明，结构债券提前解约会折损二、三成的本金，没有人敢 帮老伯伯办理解约。 银行利差逐渐缩小，这几年银行逐渐将业务焦点转往「财富管理银行」，只要 客户资产在50万元、100万元以上就奉为贵宾理财客户，几家大型民营银行的 财富管理手续费收入，每年都以30%到70%速度快速增长。 手续费亮丽数字的背後，却是客户拍桌子叫骂、申诉案激增、客户与银行之间 信任关系破裂的代价。 一位年龄逾50岁的李妈妈，向某银行申诉，四、五年前买连动债时，该理专当 初没有说要持有15年才保本，理专在卖连动债给她时，告诉她说顶多三、四年 就可以出场。 李妈妈的连动债是首年配息8%，但拿了第一年利息之後，就再也没有拿到利 息，李妈妈想起理专说三、四年就可能可以出场，打电话跟银行抱怨，想提前 赎回，但是，银行算算当下若解约，李妈妈户头只剩下一半资金。 李妈妈更火了，「当初不是说保本吗？」怎麽现在又不保本了？当初跟她接触 的理专又已离职，无法对质，让李妈妈觉得很受伤。 在银行强大绩效、分配业绩压力下，逼迫负责销售的理财专员，不得不把高资 产客户当肥羊，一味的推销商品，顾得了今天、顾不了明天。 常见四大纠纷类型 时常接到客户申诉的金管会银行局主任秘书林栋梁表示，常见的理专纠纷共有 四类：一、理专本身对产品不够了解，因此客户也不清楚；二、理专故意隐瞒 风险；三、理专没有推荐合适的商品给客户；四、理专挪用客户的钱。 这些纠纷中都与商品交易的争执有关，几乎占申诉案的八成以上。台北富邦银 财富管理事业处资深协理陈怡芬以连动债券为例，当初连动债商品引入台湾 时，刚好国内股市差、利率低，投资人看好连动债荣景，只是连结标的千奇百 美国国际投资人信托 Deutsche Bank Trust Company 怪，买卖双方可能都搞不懂，当投资人紧急要资金，却面临资产大幅缩水的危 机，银行一旦处理不当，很可能吃上官司。 除了商品面的纠纷外，银行理专流动率高，也让客户很没有安全感。理专离职 原因，不外乎受不了压力或其他银行高薪挖角。客户不免担心资料外泄的问 题。 银行业的理专已成为「四季班」，也就是春、夏、秋、冬都在招理专。银行找 来一批理专，就开始卖商品，卖到过度，等到没有人可以卖了，理专也活不下 去离职，银行又准备招另一批理专。「现在市场就是这个样子。」 面对银行理专纠纷多、流动率高的市场现况，主管机关金管会却没有统计相关 数字。银行理专人数有多少？哪一家纠纷特别多？整个财富管理市场的发展情 况，金管会都没有资料。 缺乏单一申诉窗口 到目前为止，金管会对於客户申诉，也没有单一窗口。若有客户申诉，官员通 常请银行公会处理，处理不了，就看客户申诉的是哪一家银行，由主管同仁负 责接听电话，基本上，银行局官员不会去调解，而是发文请银行好好处理，并 回报处理结果。 银行财富管理业务发展了好几年，一直到去年金管会才订出财富管理业务管理 办法，将此业务纳入管理，动作显然慢了好几拍。不仅如此，订了管理规则之 後，理专纠纷特别多的银行，金管会也没有任何处置。 对此，银行局的解释是，财富管理是新的业务，纠纷不多，银行有没有依照 「财富管理业务管理办法」来做，检查局会负责去检查。 美传银行赔偿案例 前苏黎世集团台湾区执行长、国际顾问董事长蒋德郎指出，理财专员对高资产 客户「侵略型销售」手段，已让美国金融机构饱嚐苦果，近年来，在纠纷不断 的情况下，美国州政府出面协调集体诉讼案，已经有两起判例，金融机构都得 付出10几亿美元的代价，与投资人和解，理财专员很可能成为金融机构的票房 毒药。 蒋德郎表示，台湾财富管理银行说穿就是卖基金、保险，以赚取手续费为目 的，因而忽略投资人最佳资产配置、报酬率的立场，金融机构小心步入美国高 额赔偿的後尘。 「卡债风暴造成客户与银行双输，没有人是赢家。现在银行理专以产品销售为 导向、唯利是图的经营模式，已成为下一个消金风暴的前兆。」长期观察台湾 财富管理市场发展的刘凯平，提出警告。 --

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