※ 引述《timwang (文子)》之铭言： : ※ 引述《Jonami ()》之铭言： : : 想请板上对投资型保单了解的版友帮帮我 : : 目前情况： : : 　　我妈(约50岁)和我,目前各有一份只要缴20年的终生保单,疑似"富贵保本终身寿险" : : ,此保单有附加防癌之类的,目前已缴了10年左右,日前业务员问说要不要 : : 做转换,把保单换成投资型保单,(对於投资型保单已爬文有初步的了解) : : 　　业务员说,因为是转换,所以没有收第一年100%的前置费用(其他年还是要收), : : 其他也是与新买一个投资型保单相同,只要丢钱进去,就要收5%的手续费 : : 转换後,保额有提高好像从一百万提高到一百六十万,投资型保单他建议我妈 : : 每月投入3000的定期定额,这样一年要缴约40000多左右 : : 不知在这种情形下,转换成投资型保单是否划算!? : : 我妈和我都是不会投资的人,妈妈每月薪水约3万,未来没有退休金, : : 我今年大学才要毕业,不知是否我的保单也要不要转换成投资型, : : 我未来应该会自己买基金 : : 考虑的是,20年的终身保单都已经缴了10年了,再缴10年就轻松一点了, : : 若转换成投资型,感觉有点舍不得!? : : 不知哪种保单比较适合我和我妈? : : 虽然投资型保单大家已经分析过很多次了 : : 不过我的情形不是新买一个,应该略有不同 : : 还请大家帮忙 谢谢! : 几个考量点： : 1、10年前买的保单预定利率大概有6-7％甚至以上，一般建议不要轻易解约或者转换。 : 2、那份终身寿险真的能够「转换」成投资保单吗？很多业务员都会说「转换」，其实是 : 帮客户解约掉，换买一份新的保单，无形之中造成双重损失，我的周遭已经有太多这样 : 的例子了。 : 以上两点，可以注意一下。 我回答一下第二点 其实第二点是真的有可能的 我不知道你所买的保单是哪一种 但是就我所办理过真实的案例 在投资型保单刚推出的时候 我们公司(南山)真的对於许多快要满期的终身型寿险客户 (大概是将近二十年前的商品) 有提供转换投资型保单的服务 而且这个转换很好的地方是 大家最在意的前置费用 免收 也就是说在现金价值部分是完全0费用 当然目前已经没有这样子的优惠了 所以当初我真的转换了好多个想要买投资型保单的老客户 0费用的投资型保单就连我自己都很羡慕买到的客户 -- ＡＩＧ 寿 ╱╲ 人 ꐠ 好 险 ！ 有 南 山 쀠 保 ╱ ╲ 山 险 ╱╲ ╱ ╲ 南 理财顾问 李启翔 ╱ ╲╱◢◣ ╲ 电话 0927159659 똠 ╱◢◣ ◢██◣ ◢◣╲ 信箱：[email protected] ╱◢██◣◢████◣◢██◣╲ 网站：http://www.nanshanlife.com.tw/　 　 --

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