理财不是做发财梦 设定报酬率再冲 时报资讯 更新日期:2007/05/18 10:16 记者:【林志昊】 根据统计，大部分国人在投资理财时都没有设立报酬率，但追究其原因，不是因为「不知 道」要设立停损停利点，而是停损停利点常常会随着市场而变动，於是有设等於没设。财 富管理业者对此表示，资讯一多，难免会比较；但理财不是做发财梦，国人在投资时，最 好先设定理财目标，然後设定不同的报酬率，再去寻找相对应的金融商品布局。 确认获利目标 第一步：设定理财目标。保诚投信企划暨产品开发部协理吴昆伦指出，对一般人而言，钱 赚多多的目的是甚麽，国人在投资钱就必须先厘清。他建议国人，在投资以前，就必须先 设定目标，但在设定目标部分有两种，一种是长期目标，如购屋、教育基金、甚至退休基 金等；另一种是短期目标，如游学、旅行、买车、甚至食衣住行相关必需品等。不过业者 提醒，短期目标的投资，赚的都是「机会财」，所以不建议国人将长期目标的资金，用短 期目标的理财方式去处理。 设定一年要赚几成 第二步：设定报酬率。国泰投顾指出，设立报酬率的目的，就在於当资产达到目标值之後 ，投资人必须自己再重新检视一次资产配置。保德信投信理财中心协理詹千慧补充，若是 长期目标投资，最好将报酬率设定在较高的一○％至一五％之间，并维持至少五到十年以 上的投资时间。毕竟长期目标的理财不能开玩笑，尽管高报酬也象徵高风险，但利用长时 间投资的优势，却可弥补高风险的缺点，所以国人在做长期目标理财时必须注意。 至於短期目标的报酬率设定，詹千慧则表示，无论是旅游还是结婚，短期目标的理财没有 时间优势，可能是三年、也可能是一年，所以投资人应该善加利用本金部位，挑选报酬率 在五至一○％之间的低风险商品做投资，才比较容易达成目标。 挑选适合自己的投资商品 第三步：挑选相关金融商品。在设定完报酬率之後，就到了选择金融商品的时候。在股票 、基金、债券、投资型保单、黄金、房地产、连动债、甚至外币等众多商品中，不但投入 的「本金门槛」不同，即使是相同的投资时间，也会有不同的报酬率。对此业者建议，没 人抓得住市场，因此无论是长期还是短期目标，在设定报酬率之後，国人应该养成随时检 视资产配置的习惯，并在必要时进行商品转换或加减码的动作，才能达成理财目标。 http://tw.news.yahoo.com/article/url/d/a/070518/57/ei77.html --

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