作者yutaka0223 (yutaka)
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标题Re: [问题] 烦请帮助我规划及建议我应有的理财，真 …
时间Thu May 10 00:01:54 2007
首先分析你的状况，每月扣除固定支出你仅剩1万元的额度，这还包含你的生活费，
所以要做理财规划基本上我觉得有难度，同时你本身保险也不足，所幸你的年终
有约10万元，你的情况理论上税应该很少甚至可以不用缴，所以我个人觉得你目前
可以考虑每月花3000元去购买投资型保单(附约日额医疗)，以100万保额来算的话，
每月约3000元上下，暨可以弥补你在寿险上的不足，保费也可以节税。
另外每年的年终假设有8万可用，将年终投资於单笔基金上，长年下来也是有可观的收益
，附带提一点，你可以考虑办对加油有优惠的信用卡，不仅省油钱也可以达成递延付款
的效果，我跟你一样刚出社会，也是热爱投资的新鲜人，附上我的信箱，有兴趣可以
互相交流
[email protected]
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◆ From: 218.169.0.13
1F：推 FaZeng:原po保险的部份弄错了吧...都3000还投资型保单... 05/10 00:06
2F：→ FaZeng:如果是3000..找保险员排医疗险+癌症险+最低额寿险+定期死亡 05/10 00:06
3F：→ FaZeng:险..3000应该可以把保障拉到300万(终身+定期)...剩下的再去 05/10 00:08
4F：→ FaZeng:靠单笔基金..基本上每月开支所剩无多..先不用考虑定期定额 05/10 00:09
5F：推 yutaka0223:Fa你的意思我不是很了解? 年终买保险或每月结余买基金 05/10 00:14
6F：→ yutaka0223:都是可以变通的，投资型保单的原因是可以兼顾寿险+存钱 05/10 00:17
7F：→ yutaka0223:保单规画金额只是大概，每家不同，纯提供想法供参考! 05/10 00:18
8F：推 kk44588:怎麽看都像来卖保单的 原PO想要的是2到3年适用的方法 05/10 00:21
9F：→ kk44588:你直接下定义说用投资型保单 那是2 到3年的东西吗? 05/10 00:22
10F：→ kk44588:3年以後缴保单的前对生活没帮助 或是他生活改变型态 05/10 00:24
11F：→ kk44588:投资型保单怎麽会适合..... 05/10 00:25
12F：推 FaZeng:原po都说只剩10K/月了..那打个8折好了..就8K..原po总要过日 05/10 00:24
13F：→ FaZeng:子呀..当然新鲜人保险不可缺..但是不是直接去选投资型保单 05/10 00:25
14F：→ FaZeng:3K的保险..有3K的保法..钱要用在刀口上..不是这样乱来..如 05/10 00:26
15F：→ FaZeng:果y大对於投资型保险真的很清楚再来讲..否则这样等於是害人 05/10 00:27
16F：推 yutaka0223:Tokk大，投资理财是建立在保障都具备的基础上。 05/10 00:36
17F：→ yutaka0223:ToFa大，请你考虑他1万是有包含他生活费的，附带提一下 05/10 00:39
18F：推 FaZeng:给楼上.保障很重要.但是钱不够的人有不够的人的保险方式.不 05/10 00:40
19F：→ FaZeng:是一个投资型保单丢出去就了事了,这样跟被业务洗脑有何差别 05/10 00:41
20F：→ FaZeng:1万快有包含生活费的也不是这样保投资型保单,y大对於投资型 05/10 00:41
21F：→ yutaka0223:我从事金融业，保单我清楚，仅提供意见，请不要用一些 05/10 00:40
22F：→ FaZeng:保单了解透彻吗?还是也把业务员那一套听的信以为真? 05/10 00:42
23F：→ FaZeng:既然都在金融业,那应该更了解投资型保单前几年都被保险公司 05/10 00:43
24F：→ yutaka0223:尖锐的字眼，那麽谁还愿意分享自己的意见呢? 05/10 00:43
25F：→ FaZeng:抽光了,那一个月3K,你是要人家保什麽?还不如好好的规画3K的 05/10 00:43
26F：→ FaZeng:精密保单,把寿险,医疗,癌症都加进去.这样才让原po足以放心. 05/10 00:44
27F：→ FaZeng:又求得最大的c/p值.而不是劈头就一句投资型保单就了事了 05/10 00:45
28F：→ FaZeng:我那里用尖锐的字眼.用弄错了吧叫做字眼尖锐?还是一句投资 05/10 00:46
29F：推 yutaka0223:我推投资保单是着眼在未来20年，保额可以增值，到期也 05/10 00:46
30F：→ FaZeng:型保单就交代过去了?这样岂不对不起你自己的金融业身份? 05/10 00:46
31F：→ yutaka0223:可领回一笔价值金，您说的方式，试问3000可以买多少寿 05/10 00:47
32F：→ FaZeng:你怎麽确定投资型保单保额还可以增值?要不要自己去问问精算 05/10 00:47
33F：→ yutaka0223:险，10万?20万?那跟100万的保单选哪个好? 05/10 00:47
34F：→ FaZeng:师,更何况,这明明就是保单,而投资型带有基金成份只是行销手 05/10 00:48
35F：→ FaZeng:法的外衣,既然原po目前刚出社会,经济情况不甚宽裕,把保单就 05/10 00:48
36F：→ FaZeng:贸然去投在号称20年增值的投资型保单,y大不觉得这样是欺负 05/10 00:49
37F：→ FaZeng:社会新鲜人吗? 05/10 00:51
38F：→ FaZeng:我3K就可以搭出来1单位癌证险,医疗险,50万终身寿险跟250万 05/10 00:51
39F：→ FaZeng:20年定期寿险,就是做的到的事才敢出来讲,而不是丢一句投资 05/10 00:52
40F：→ FaZeng:保单就了事了,更何况,原po生活费只有10K/月,那要不然y大是 05/10 00:53
41F：→ FaZeng:觉得他一个月保费要5K,剩下5K就可以吃饭缴水电瓦斯过日子了 05/10 00:53
42F：→ FaZeng:都一点buffer不用去抓的吗? 05/10 00:54
43F：推 yutaka0223:Fa大可以用回文方式分享自己对原PO的专业理财规划建议 05/10 00:53
44F：推 yutaka0223:意见无绝对好坏，最後还是需衡量自己需求去做取舍.. 05/10 00:58
45F：推 wishing8888:23岁男性,年缴30000可以买到很多的保障了 05/10 01:42
46F：→ wishing8888:终身寿险50万+终身医疗1000+定期医疗1000+意外200万 05/10 01:43
47F：→ wishing8888:+意外医疗支实付5万+意外医疗日额2000+豁免 05/10 01:44
48F：→ wishing8888:+终身防癌1单位(癌症住院一天6000),30000还有剩哩 05/10 01:44
49F：→ phoenix1:我说wish大..K跟W单位分不清楚...=.= 05/10 11:07
50F：→ phoenix1:看清楚後发现是我会错意...sorry wish大..你们继续 05/10 11:08