※ 引述《september02 (九月二号)》之铭言： : 我的观念是这样的 : "如果你买某样东西要分期付款,表示你没有资格买这样东西" : 比如说,如果你买车,还要去贷车贷才买的起,代表你不应该买车子 如果买车对车主的出发点是非营业用途， 比方说：为了成就感，为了身份地位象徵等.. 个人认为那或许应该一次付清。 但有些人买车，是为了做生意用， 这时候，车子是属於生财器具， 比方说：面包车，邮差，业务工作等.. 透过负债融资就不见得是坏事。 : 降低自己的慾望,多坐捷运和公车吧 : 板上有人想买车时,也蛮常看到有人这样回应的,表示观念和我一样的人不少 同上。 买不买车其实是特例， 不能用在『是否分期付款』的决策上。 题外话， 买车的议题如果只就成本考量， 那或许有很多人都不应该买车。 但往往买车的象徵意义大於实质意义， 至少我，身为一个男人， 最大的梦想就是有一台很棒的车子。 去女朋友家，对方家长也会看看你是开什麽车； 同学多年不见，你开什麽车子通常代表你的经济状况； 去谈生意，车子象徵的不是从0加速到100公里只需要7秒， 而是身份地位。 毕竟经济学谈的消费理论， 基本概念是『效用』问题， 并不是成本多少的问题。 因此，如果要算成本，算油耗， 算税金，算保养， 当然很多人都不应该买车。 : 又比如说,如果你买房子,还要去贷房货才买的起,代表你不应该买房子 : 先租房子吧 : 房仲板倒比较少人会这样给建议想买房子的人,表示和我观念一样的人很少 : 原因我也想像的到,房子单价比较高,房贷利息比车贷低,房子可能会增值 : 所以普遍都觉得贷款买房子没关系 买房子的意义又跟车子不同了， 但同样是特殊性质， 不能用在决定『是否分期付款』上。 有些人买房子的目的是要自己住； 有些人买房子的目的是要投机； 有些人买房子是要租给别人... 一般情况下， 房子的金额几乎远高於车子 有能力一次付清的人，恐怕也是少数。 另外，当你有1000万身价，你应该不会买400万的房子； 你的眼光会更高，会喜欢更棒的房子。 因此，并不是只有普通人买房子要贷款， 有钱人买房子也可能是用贷款的。 差别只在於，有钱人压力小； 普通人压力大。 所以，要不要分期付款的理由跟有没有钱没有绝对关系， 跟车子不增值房子会增值也没什麽太大关系。 因为也有人买到不会增值，甚至会不保值的房子。 : 不过,我要问的倒不是车贷和房贷,我要问的是保险 : 如果你保险,不用趸缴,而要按月缴,表示你没有资格保险 　 ^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^ 如果不能年缴，只能月缴， 不表示该保户没有钱， 也有可能是那时候手头比较紧。 不过这也点到一个问题， 真正需要保险的人很有可能就是缴不起保险； 真正不需要保险的人却也可能买一堆保险避税。 但是，笔者个人觉得， 即使我没赚多少钱， 我还是会宁可少消费， 但把省下来的钱拿去买基本的保障。 以免遇到风险的时候， 损失更大。 因此，如果真的不能年缴，只能月缴， 我也会愿意多付一点点利息， 去换基本保障。 你想，如果现在一个月1000~2000都拿不出来， 等到生病住院或发生意外， 一天2000的住院费用ˋ手术费用几万， 是要去哪里生出来？ 这时候，去问那些躺在病床上的人， 他们应该也会认同，早知道多付一点点些微的利息， 也应该要买保险。 : 健保和劳保先撑着吧 : 因为不论是月缴季缴年缴,都是分期付款,其实保费中都有隐藏着利息在其中 传统的保险的确有隐含利息， 因此一定要年缴才会划算。 但投资型保单没有这个问题， 因此月缴显然比较有利。 : 以二十年二百万的寿险为例,金额在车子和房子之间,利率也在车子和房子之间 : 要是你挂了,保险,也可能会增值 : 但是几乎没有人,认为保险费不该用分期付款,我个人觉得蛮奇怪的 : 分期付款,会让消费者高估了自己的消费能力是确定的 : 比起卡奴,车奴,房奴,其实我觉得,台湾的保险奴也蛮多的 : 相同的地方,就是买了自己能力所不及的东西,反而让生活品质下降 : 如果判断自己有没有能力买什麽东西呢? : 我认为最好的方法,就是我开头说的 : "如果你买某样东西要分期付款,表示你没有资格买这样东西" : 是我的观念错误吗? 不能说完全错误， 只是你可以学着更开放的角度去看理财。 : 当然要是大家都接受了我的观念,保险业的景气可能会像汽车业一样冷吧 ===================================== 要不要分期付款，其实等於在问要不要举债一样。 因此，买车买房都只是特例， 决定你是否应该举债的关键要从财务面着手， 才能有一般性的宏观思维。 相关的议题笔者曾经在『创业版(to be rich)』谈过， 有兴趣的话你可以参考看看。 219篇：『从财务观点看创业资金』 222篇：『现金卡的迷思』 ====================================== 以上 --

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