※ 引述《danny979797 (迷尘)》之铭言： : 想请问一下关於投资型保单,不知道对於社会新鲜人来说有没有买的价值, : 因为感觉起来很像是很长期的投资,可能是到你正常退休的年纪,假设65岁 : 而且比方说月缴5千一年算下来要六万块,可是那48000就是保单保费费用, : 也就是你只剩下12000可以用到投资,而你可能要缴到第六年之後才没有这项费用 : 而且真的可以像业务员所说的退休後可以每个月领一笔钱或是中间要是有个什麽意外的话 : 能够领一笔钱出来,因为本人是比较偏向於投资部分 『危险保费越老收越多』这句话， 错了一半，对了一半。 投资型保单分成两大类：A型与B型 (或有人称为甲型或乙型) 上述说的情况只会发生在B型。 A型投资型保单随着现金帐户价值提高， 会使保险公司承担的危险保额下降， 进而使得危险保费也跟着逐年递减。 待现金帐户价值超过保额， 就完全没有危险保费的问题。 而B型的现金帐户价值跟保额脱勾， 因此才会发生年纪越大要扣除越多危险保费。 ====================================== 至於前置费用的问题，各家不同。 有的公司收五年，有的公司收六年， 也有的公司收前两年。 但重点跟几年无关，而是费用比率。 目前为止，笔者所知的前置费用， 依照各家不同，商品不同， 比率大概介於120%~150%。 然而，这并不代表你所有的钱有120%~150%成为前置费用， 还要视你的保额而定。 你的保额越低， 计画保费(有的公司称为"基本保费")也越低， 此时你扣除的前置费用虽然%数不变， 但成本会降低。 我的意思是，同样月缴给保险公司5000元， 同样年纪ˋ同样性别之下， 保额400万的投资型保单保户， 可能前置费用被扣4500（第一年的每个月） 但如果你的保额下降为200万， 那你的前置费用可能就只会被扣除2000元。(非精算数字，但绝对比较少) ==================================== 因此，保额高低会决定你的前置费用成本。 这时候，就要回归寿险本身去谈。 如果你不想要保费贵，保额低的终身寿险， 你可以用投资型保单去替代。 保额400万， 终身寿险的费用可能比投资型保单要贵好几倍。 而且终身寿险缴出去的叫做"保费"， 拿不回来的。 但投资型保单的寿险，你缴出去的钱因为是分离帐户之故， 因此投资绩效看得见， 随时要提领也可以(但有限制最低金额)。 所以，如果你检视自己的保单， 寿险额度不高，只有10几万，或者80几万， 那麽你可以透过投资型保单的寿险额度拉到适合自己需要的水平。 ===================================== 最後，建议同业，也给原po一个提醒， 投资型保单的主要功能并不是投资， 因此如果你硬要跟基金比较， 光是前置费用你一定就划不来， 更遑论还要扣除危险保费。 但如果你有心要长期下去， 20年，30年， 那麽，你可以想像他是一个满稳定的"理财"工具。 如果太强调"投资"，会让人期待很高的报酬； 但如果只谈"保险"，可以投资基金的功能会被忽略。 因此，投资型保单就是 『长期而言，"稳定的理财工具"』， 透过科学化的资产配置原理，投资组合概念， 加上长期的定期定额， 绝对可以做好非常适度的风险控管。 让你的资金在长期之下拥有稳定的成长空间。 =============================== 以上 --

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