投资, 为什麽想投资? 无非是想要以钱滚钱. 因为用劳力挣钱, 所得有限, 没有人愿意一辈子辛劳工作来挣钱, 却仅得温饱而已. 如果有以钱滚钱的方 式, 无需苦哈哈地挣钱, 那何乐而不为呢? 所以'投资'勾起了人们对於无需 付出劳力即可获得钱财的渴望. 可是, "天底下没有白吃的午餐", 投资有报酬, 但也伴随着风险, 纵使让你 赢得九次, 但只要输掉一次, 恐怕就再无翻身机会. 战场老将们都知道这个 道理, 谁不知道呢? 那些涉入市场未深, 初出茅庐的小鬼绝大多数就不知这 个道理, 他们很容易被煽动, 受欺骗, 变成所谓'投资专家'眼中的肥羊. 所以, 只要把'投资'这个概念做个适度的包装以及宣传, 自然就可以吸引一 堆不知死为何物的嫩咖跳进这个诡谲莫测的投资市场当中做垫背. '投资'真的不是一般人想像的那麽简单, 就如同运动界的顶尖好手一样, 想 要站在顶峰真的很不简单. 如果一般人只是想要让自己的钱在合理的情况下 适度承担风险来增值, 倒不需要硬把自己修练成投资专家, 只要选对适合自 己的工具就行了. 如果能先把'投资'这个已被包装过度的名词回复其本来真面貌, 破除对'投资' 的迷思, 再来了解什麽叫做'理财规划'的话, 再来看'投资型保单'(其实这个 名字也取得不恰当, 同样有误导大众之嫌), 或许就可以知道它的意义在哪里. 接着略提一下理财规划的意义. 人的一生离不开钱, 生/育/病/医/残/失/老/死, 各个阶段都要花钱. 有些钱 可能是用在你不想面对, 却又不得不面对的人生逆境上. 而有些钱是用在你 计划以後要用, 但目前却还在累积过程当中, 需要时间持续累积才能达成. 人的一生赚钱时间少(工作年资), 花钱时间长(一辈子), 所以要确保这一生不 管是陷入逆境, 或是步入顺境时都有足够的钱可用, 一定要预先做规划, 选择 恰当的工具按部就班执行. 做什麽样的规划呢? 可用SWOT来简释. 就是审视对自己意义重大的几个需要用 钱的项目, 需要用上多少钱(Wealth)? 以目前自己的能力量力而为, 定期储蓄 (Saving), 透过恰当的选项(Option), 让时间(Time)增值来达成. 而人生的走势不可能完全依照自己现在规划的剧本走, 如果中途有些需要调整 或是变更的需要, 是不是也能应时调适呢? 这也是理财规划所重视的一个议题. 简单讲, 理财规划是为了达到这样的一个财务自由的保守目的, 让人的一生不 管处於逆境或顺境时都能不为用钱的问题所扰. 投资型保单就是为了达到这个 目的而设计出来的. 这层意义先搞清楚, 再来讨论其设计的内容就比较不会失焦, 或是被'投资'给 模糊焦点. 看过版上一堆文章, 几乎都是围绕在'投资'费用太高啦, 可投资的基金档数太 少啦, 跟其它档基金的效率比较啦, 什麽利率9%啦, 15%啦, 甚至是30%, 40%啦 , 业务员不专业啦等等...根本就搞错方向. 似乎没人在关心其理财规划上的意 义. 所以我野人献曝, 补充一下. -- 称我 Mr. Candy 也可以, 我的Email/msn: [email protected] --

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