作者kyore (哈哈)
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标题Re: 经理不建议我买投资型保单
时间Thu Feb 1 20:29:55 2007
引述dunnoneh版友的说法
推 dunnoneh:我有一个想法,既然..定期寿险比较好的话,那我觉得投资型 02/01 19:27
→ dunnoneh:保单的定期寿险反而比较吸引我,因为只要保单价值高过保额 02/01 19:27
→ dunnoneh:就不用再付危险保费,这样不就等於定期寿险到期?那可能不 02/01 19:28
→ dunnoneh:必买到20年的定期寿险喔 02/01 19:29
→ dunnoneh:这样更能呼应原po说的在人生的精华时期买定期寿险的精神 02/01 19:29
→ dunnoneh:因为投资型保单要累积到一定程度的保单价值需要一段时间 02/01 19:30
→ dunnoneh:这样在需要保障的时候有定期寿险又可顺便作退休金的规划 02/01 19:30
对於dunnoneh的想法来说 还是要考量到投资型保单他设计上的架构
投资型保单约=基金+定期寿险
之前大家也讨论了很多 如果要把投资型保单跟基金+定期寿险拿来比较绩效的话
投资型保单的保额要够高 且时间要拉的够长..............约20年以上
投资型保单的保额也不是说要保高就可以保很高 要依你年缴金额来决定
单纯的定期寿险比较没有这个麻烦
维持投资型保单的费用除了前几年的前置费用外(隐藏的定期寿险费用)
还要加上定期寿险的危险保费与帐管费(个人是把它当作连结保险加基金的连结费用)
或许你会觉得他ㄧ开始定期寿险的保费收的较便宜
但其实这些成本都隐藏在前置费用中(前六年约120~150%)
等於是把二十年该收的费用先於前面六年给收了大部分约7~8成
所以你说投资型保单的定期寿险保费有没有较便宜这就不一定了
加上20年的时间成本----> 都还没有享受服务就要先被收费
以上的探讨可以知道投资型保单跟基金+定期寿险 整体比较起来并没有说特别划算
加上真的要放约20年才可以打平基金加定期寿险
既然如此 如果真要买定期寿险 那我单独去买定期寿险是不是比较简单
既不用跟基金绑在一起 金钱流通性也较高
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◆ From: 203.67.156.88
1F：推 dunnoneh:投资型保单的前置费用..该怎麽说呢?不是每一家都要扣6年 02/01 21:37
2F：→ dunnoneh:阿,而且也不是投进去的钱全部放在目标保费里面,我自己买 02/01 21:37
3F：→ dunnoneh:的只有第一年放24000在目标,其他都在超额,而且第二年开始 02/01 21:38
4F：→ dunnoneh:没有目标保费,所以顶多是3%的手续费.这样时间就不用拉那 02/01 21:38
5F：推 kyore:呵呵 知道的越多 懂的越多 有时反而不是好事...... 02/01 21:38
6F：→ dunnoneh:麽长了吧?如果照这样以8%打一年存36000大概九年保单价值 02/01 21:39
7F：→ dunnoneh:就有300万了.至於风险..我认为只要做好控管达到8%不是难 02/01 21:41
8F：→ dunnoneh:事,只是看理专或自己有没有专业或努力作控管 02/01 21:42
9F：→ dunnoneh:知道越多不是好事,为啥?我觉得投资型本来就该这样做,这样 02/01 21:43
10F：→ kyore:保额越高你的推论越难达成 同样的金额透过投资型保单被洗 02/01 21:42
11F：→ dunnoneh:是以客户的利益作出发点而不是业务员的佣金 02/01 21:43
12F：→ kyore:的费用也越多 何不找个费用明了看的见 流动性较高的组合 02/01 21:43
13F：推 dunnoneh:投资型保单最大的优点在於可以随时改变保额,刚开始需要高 02/01 21:49
14F：→ dunnoneh:保障,就拉高,一段时间後不需要那麽多了马上调低,而不用 02/01 21:50
15F：→ dunnoneh:继续缴那麽多保费,感觉上比较弹性,也不会缴不需要的钱 02/01 21:50
16F：推 kiachang:买定期险也可以随时调降保额，一年一期的那种.. 02/02 11:32
17F：→ kiachang:而且定期险还可以随时停掉，因为本来就保障一年的期效될 02/02 11:33
18F：→ kiachang:资金不是可以更灵活。这是我自己的看法啦 02/02 11:34