在这边潜水也半年多了，投资型保单这个问题就像是月经文一样，反覆讨论。 小弟自己是南山人寿的保险业务员，好长的一阵子，因为看到版上的讨论，让 我自己对投资型商品这个东西产生极大的疑惑，也造成我销售上的困扰，在我 看了这麽多文章跟讨论後，我自己是有了以下的看法，如有不认同，勿战我， 毕竟每个人有自己的思想自由。小弟也会尽量谨慎发言。 我想针对每个客户的状况，业务员也要做适当的调整，个人觉得在版上会常笔 战的原因之一，就是大家真的懂，一个比一个还要会算，对理财工具也有相当 程度的了解，所以大家算出一个结论「买基金＋买定期寿险」会好过买投资型 保单，当我看到这个结论的时候，我也问过自己的主管，主管也告诉我，事情 是这样没错，当然这之後主管也跟我有一些讨论啦，这不是重点。之後我反覆 的思量，再加上销售上遇到的一些问题，我想通了一些事情。 1-如果遇到真的很懂投资理财的客户，也跟大家一样这麽会算，的确投资型商 品以投资的角度来看，这不是一个好的选择，这时候投资型保单对客户剩下 的价值应该就是保障而已了，我想这个部分跟买定期寿险是有相当的不同的 2-如果遇到的是根本没时间管理自己财富的客户，那我想投资型保单就是一个 可以帮他做理财的工具（请注意，我是说理财，不是说投资理财），我也有 客户这辈子跟数字绝缘，你叫他看数字好像要他的命一样，有多余的钱放在 他身上，他也是花掉而已，保险业务员不过是帮他开始他的理财计画的第一 步罢了。 3-理财工具这麽多，无论是去买基金，还是买投资型商品，如果能长期且持续 不间断的执行，只要能达成客户的理财目标，我想不论是什麽商品都是好的 。大家无非都是希望未来可以过比较好的生活而已。精打细算的人多，但是 不见得都有毅力执行自己的理财计画，十个想法不如一个做，昨天的经济日 报里面也有提到，女性在海外基金的获利上胜过男性，原因是女性较知道如 何运用小钱投资术累积财富，也比较相信复利的力量，透过每年或每次提拨 一笔款项、细水长流的方式作理财规划。 4-投资型保单绝大部分的争议，我想是来自於业务员的销售手法吧，这方面牵 涉到个人的道德问题，我说在多也不能改变人家的作法，顾好自己就好。至 少做到现在，我觉得针对客户的理财目标，我都给予不同的建议，有时候还 让客户去买别家的保单....呜呜～我是不是太傻了 OS:真的想看看19％或者18％的建议书....XD 5-投资型保单还是有他设计的优点在，对某些族群来说，他的确是有他投资理 财的效果在，在全盘的否定一个理财计画之前，还是先考虑自己有没有执行 的决心跟知识吧。 6-执行理财计画的人，请明确的知道自己的理财目标为何！这是我很常问客户 的一句话，如果客户的出发点都是报酬率跟获利，那我会建议他寻找别的理 财工具，不论是买基金甚至是股票，我觉得都是可以尝试的。 OS：大概就是太有良心了，对的起客户，对不起肚子...呵呵 7-投资型保单的立场跟单纯的投资立场不同，保险公司先想到的是风险，而不 是获利，在客户的生命有了保障，再来执行理财计画，投资型保单将两者结 合，至少我觉得对某些懒人理财的客户来说，这是比较方便的。 恩，早上没吃早餐，脑袋混沌，也不知道我在说什麽，做个总结吧！我想投资 理财商品很多，投资型商品不见得适合每个人，但是也会有适合他的人，我们 无法帮别人决定他的未来，自己的未来自己决定，清楚的了解自己的理财目标 ，如果有能力自己就多做功课多学习，如果没时间，交给你信任的人，不论是 保险业务员还是理专，长期且持续的理财计画，相信不管是投资型保单还是基 金都能为您的未来生活加分，最後要说的是....不管如何，人身保险是所有理 财计画前要先准备好的喔～XD！！ ~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~祝福大家2007赚大钱~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~ -- 重复一遍，勿战我！感恩～ -- http://www.wretch.cc/blog/glayluna --

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