※ 引述《wowian (我只是单眼皮)》之铭言： : 因为我只是单纯想买基金投资 ^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^ : 再加上我只是学生 : 所以能定期定额每个月缴三千元算是勉强可以 : 只是经理跟我说 : 如果只是月付三千,买投资型保单不适合我!! : 光是危险保费就扣到剩没多少 我是先看了这一连串的讨论文之後才来发此文章的 我想就先来讨论原po适不适合"投资型保单"好了 他自己就开宗明义的说他是单纯想买基金投资！ 所有的商品都没有好、坏，只有适不适合的人！ 需要投资型保单的应该是手上并没太多钱可运用 但是却又想买保险且投资的人 此商品即拥有保险又可投资 只是不知道为何哪位业务员建议他买投资型保单=.= 或许那位业务员在跟原po建议时有提到保险、保障这块 而原po也觉得有道理或可接受，所以才建议原po此商品 但是显然业务员似乎并没将投资这部分跟原po解清楚的样子 幸好原po遇到一位好人 相信金融业界绝大多数也跟这位经理一样！ 其实就诚如这经理说的， 他每月投资三仟，每月要扣危险保费跟管理费真正投入投资的没多少本金 并且前几年都还要扣前置费用，真正投入的本金更是少之又少 以下有点小资料跟大家分享一下 不要说出各是哪间公司，有兴趣的自己去研究一下^^" 首年前置费用率(总和) 基金数 免费转换 致富赢家 50%(125%) 33 6次 得意理财 80%(144%) 25 5次(同一公司) 卓越变额 50%(162%) 26 3次 伴我一生 85%(150%) 35 4次 创世纪 90%(150%) 42 4次 超优势 85%(135%) 51 4次 灵活理财 100%(160%) 44 3次 接下来来说明一下投资型保险的结构好了 刚在某版友的文章後面推文说明了一堆，我想还是在此说清楚比较好 现在投资型保单有两分类， 一是连结「连动债」的，这一般人较少接触到 另一即是连结「基金」的，此处又分成两种，就是有关危险保费的部分 这边分为甲、乙两型好了 甲型：理赔金为「保额与保价金」取其高者 乙型：理赔金为「保额＋保价金」的总和 若你购买的投资型保单是甲型的话 １．当你的保价金小於保额时，需每月去扣除此缺口的危险保费 例如：保价为３０万，保额是１００万时 那每月的危险保费＝（１００－３０）＊危险保费费率 ２．当你的保价金大於保额时，那就没危险保费的问题，因为没有缺口 若你购买的投资型保单是乙型的话 那不管你的保价金为多少，每月皆需扣危险保费 因为它的缺口永远都是那１００万 另外在某篇文章中有提到投资型保单跟单纯买基金来比较 我的看法是若你不是我上述的那种人的话 你想投资基金，还是去银行买基金比较好 优势有以下几点： １．单就成本来看，它比投资型保单少了太多太多了 　　因为投资型保单需要扣很多前置费用 　　若年缴五万好了，以费率最少的125%为例好了 　　六年下来，你至少就比单纯跟银行买多了62500的成本 　　你报酬率要多卓越才赚得回来啊？ ２．投资型保单所连结的基金标的都被圈限住了，怎麽转就是那几十只 　　反之单纯买基金，你可以选择的标的多如牛毛 ３．手续费部分，跟银行买大概只需要1.5%~2.5%吧，这是包含每年的管理费哦 投资型，增额的部分3%~5%，这还不包含每月的管理费 ４．银行还有理财专员可以咨询，准不准确要看个人功力，至少他可以提供你一些讯息 　　投资型保单的话，若是跟业务员买的话，那可能就没这部分的服务了 　　若是跟银行买投资型保单的话，那应该也有理专可以来服务 这些是我的看法啦^^ 欢迎大家一起来讨论、指教 --

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