※ 引述《renos (哇哈哈)》之铭言： : 老实说 从以前到现在看到大家对投资型保单这样的讨论模式来看 : 真的觉得大家都是以个人偏好或是投资的角度来看待投资型保单!! : 你们真的有去研究过保险吗?? 有去了解过保险真正的意义与价值在哪嘛?? : 大家举的名人出版的书来做引言 : 没错 他们在投资界都很有名 但是那是他对投资跟风险的看法 : 并不代表每个人都可以像他投资这样的眼光精准 : 可以让投资的获利迅速盖过风险的损失 投资型保单是一个投资加寿险的混合物 你要对它有基本的了解 一定要对投资和寿险都有一些基本常识 : 更糟糕的是 完全认为投资型保单一定会输给定期险加基金 : 没错 在费用上面的确要很长的时间投资型保单才会有优势 : 但是那是在"费用上面" 投资型保单给你的就是寿险保障加投资 还有其他什麽吗? 所以 聪明的投资人 我说是"投资人" 因为你买投资型保单 就有投资 你就要当投资人 最好去比较一下 买一个寿险加投资的混合物 和自己去买基金 自己去买寿险 各有什麽优缺点 投资型保单 到底合不合用 我建议你自己收集资料来比较 避免有利益冲突的人分析给你看 : 你想过风险吗? 你要怎麽离开这世界是你决定还是某个人决定的?? : 你在这世界上发生的风险是你决定的还是某个人决定的? : 完全不考虑风险却只想要把钱拿去投资赚那小小的获利 : 那是对自己的资产配置一种严重的偏差 没有人说 自己去买基金投资的人 这些"基金玩家" 就都会忽略"保险"这个区块吧 自行投资 也是可以自己保险啊 　并不是一定要买投资型保单 　才能兼顾投资和保险吧 : 理财规划顾问要做的是什麽??(这是CFP板吧) : 就是要了解客户以後的理财目标在哪 : 进而帮他规划出适合他的商品 　底下的话　可能有点不中听 　　身为一个金融业外人士 　　我可以讲述我身为投资人的心得和看法 请小心面对金融业界人士 　 理专 理财顾问　保险业务 他们靠什麽吃饭? 他们赚什麽钱? 他们的动机为何? 被绩效要求　被分红所驱动的动机在那里? 好好想一下这个问题 你会知道 他们和投资人和保户间有利益冲突 所以　小心听取他们的建议 　　想想看 　　假如卖一张最符合保户需求的保单　 　　业务有1万的分红 　　卖另一张　也可以符合保户需求 　　但是次佳选择　而且保户需要多付出一些钱 　　但业务有10万的分红 　　你想　 　　这个业务会推荐那张保单 这就是利益冲突 　想想看 　　　假如明明基金转来转去　不见得能比较赚 　　　理专却常建议你进出 　　　你觉得他是为了他的业绩 　　　还是为了你的投资 　　　这也是利益冲突 他们会把这些冲突隐藏起来 　　他们会说 　　这个保单其实也不错(其实不是保户的最佳选择） 　　这样进出　有人会赚(其实只有运气好的会赚比较多) 身为投资人或保户 　　却不知道这些潜在的利益冲突 　　将很有机会成为肥羊 资本社会是立足在自私之上的 　　在投资保险的路上 　　你不帮自己 　　难道你要和你有利益冲突的人来帮你? 以上这些　对一些怀抱理想和热诚从事金融业的人 　　是不公平的说法 　　但当我看到　一些保单促销的手法　一些理专的说词之後 　　我建议投资朋友们 潜在的保户们　 在不确定你会遇到狼还是有道德的人之前 　　先学会保护自己 学会"存疑" 人说"换个位置　换个脑袋" 今天我是投资人　我就用我的位置想事情 　　金融人士当然有他们自己的想法 　　观点不同难免 　　但我不希望看到党同伐异的行为 　　这世界　本来就是因为"多元" 而美丽　 身在投资人这一端　身在保户这一端 　　我斗胆的建议朋友们 　　Be sympathetic 存有同理心 金融人士　也有他们的压力　他们不得已的大环境 你要知道他们会这样说　也有不得已的苦衷 And be wise 聪明且精明的判断各种选择 　　那麽　你在金钱的路上 　　将不致犯下大错 --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc) ◆ From: 218.166.65.186 ※ 编辑: Verfasser 来自: 218.166.65.186 (01/27 22:25)