※ 引述《punlee (punlee)》之铭言： : ※ 引述《renos (哇哈哈)》之铭言： : : 更糟糕的是 完全认为投资型保单一定会输给定期险加基金 : : 没错 在费用上面的确要很长的时间投资型保单才会有优势 : : 但是那是在"费用上面" : : 你想过风险吗? 你要怎麽离开这世界是你决定还是某个人决定的?? : : 你在这世界上发生的风险是你决定的还是某个人决定的? : : 完全不考虑风险却只想要把钱拿去投资赚那小小的获利 : : 那是对自己的资产配置一种严重的偏差 : 内文恕删 : : 投资型保单在进步 不是只有寿险+基金这麽简单而已 : : 要是这麽简单 投资型保单也别卖了~~ : : 最後我还是那句话 投资型保单是一个理财的金融工具之ㄧ : : 什麽时候要用到他不知道 但是对於一个理财规划顾问 : : 并不能忽视它的存在价值... : : 还有 要规划理财以前 先规划风险才是第一步要做的工作 : 这里有一个疑问想请问一下 : 投资型保单的保障部分不也是定期险吗 : 那投资型保单在风险规避预防是怎麽胜过定期险加基金？ 在此分享一本书的内容 书名　聪明买保险　 作者　刘凤和(精联保险经纪人总处长) 出版社　文经社 发行日期　2006年11月 有一章节提到这部分=> 〔别盲目购买投资型保险〕 。投资型保单纠纷多(摘录) 如果平常没有投资习惯的上班族　刚接触到投资型保单时 应该先清楚自己必须自负盈亏　所以千万别为了人情压力 在一知半解的情况下　糊里糊涂下手 。了解投资型保单的真相 真相１─一年後才开始投资(摘录) 保户在购买投资型保单时　一定要向保险员问清楚 第一年是否完全不投资　而且要搞清楚多久之後 才开始启动投资功用 真相２－获利大膨风(摘录) 当我们自己在完全不了解保险商品内容的时候　千万不要拿辛苦赚来的钱 盲目的投资下去　尤其是退休养老金　小孩子的教育经费　甚至日常生活必要费用 都绝对不能随随便便交给别人去处理 真相３－３年内解约等於把钱送给公司(摘录) 不管你投资的金额是多少　在3年内解约 所赎回来的钱　可能只有所缴出去保费的20%左右 真相４－真正的保险变稀薄了 既然投资型保单是"投资"加上"保险"的概念　为什麽不分开操作? 买保险是为了保障将来　一旦有事情发生时　 可以帮助你减少人生的负担　每一分钱都应该花在刀口上 获得最大的保险利益 而利用保费去做投资　不仅投资标的的受限很多 也把原来应该先放在保险的金额　分配到风险极大的投资 虽然帐户是分开　但若投资失利时　势必影响继续缴这份保费的意愿 使得该保障的没保障　该赚的也没赚到 建议还是将保险和投资分开　先做好基本保障　再去谈投资 以免吃了闷亏　让自己的负担变重了 真相５－保险业务员未必了解投资型保单 金管会规定　保险业务员在销售投资型保单时　一定要有"投资型保单的证照" 所以你在投保前　必须请业务员把他的执照拿给你看　 如果他提不出任何证明的话　不能在保单签名 或者保单上面保险员的名字不一样时　也不要签 投资型保单是一项非常复杂的商品　如果保险员不具有专业能力　可能会让你损失不少 或者他自己都不清楚保单内容时　保户要如何了解? 何况他的保费动辄一年4,5万元　一旦买错或买到不适合的也就罢 重要的是可能错失购买一般传统保单的机会 一旦发生意外事故时　所理赔的金额　可能会少之又少 保险停看听 〔购买投资型保单一定要清楚的事〕 如果你的经济稍微充裕　对投资型保单非常有兴趣 我建议你在投保前　先搞清楚下列事情 1.保险员有没有专属的证照? 2.是否了解保险金型态, 保费及投资金额的分配 3.核算可用於投资的保费余额 4.保险公司所提供的投资标的多不多? 5.询问保险规划师风险趋避　或者是风险控管的方法 6.检视保险规划师的专业能力　及对全球各个投资市场的看法 7.想要更换投资标的时　如何变更? 如何收费? 8.业务员如何做售後服务? 例如多久检视一次保单 --

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