作者renos (哇哈哈)
看板CFP
标题Re: 经理不建议我买投资型保单
时间Sat Jan 27 10:06:07 2007
老实说 从以前到现在看到大家对投资型保单这样的讨论模式来看
真的觉得大家都是以个人偏好或是投资的角度来看待投资型保单!!
你们真的有去研究过保险吗?? 有去了解过保险真正的意义与价值在哪嘛??
大家举的名人出版的书来做引言
没错 他们在投资界都很有名 但是那是他对投资跟风险的看法
并不代表每个人都可以像他投资这样的眼光精准
可以让投资的获利迅速盖过风险的损失
更糟糕的是 完全认为投资型保单一定会输给定期险加基金
没错 在费用上面的确要很长的时间投资型保单才会有优势
但是那是在"费用上面"
你想过风险吗? 你要怎麽离开这世界是你决定还是某个人决定的??
你在这世界上发生的风险是你决定的还是某个人决定的?
完全不考虑风险却只想要把钱拿去投资赚那小小的获利
那是对自己的资产配置一种严重的偏差
理财规划顾问要做的是什麽??(这是CFP板吧)
就是要了解客户以後的理财目标在哪
进而帮他规划出适合他的商品
不是说哪种商品一定差 就完全拒绝他
但是我看板上有某些人看到投资型保单就是一窝蜂的打压
只有少部分的人会说明"只有适合的商品 没有绝对不好的商品" 这句话
尤其我最看不过去就是"保险归保险 投资归投资"这句话
然後就排斥投资型保单~~
如果你愿意的话 你去买终身医疗险 终身防癌险 终身看护险
终身重大疾病险 终身寿险 年金险 全部加起来我看你还敢不敢说保险归保险
你说你没需求 那是你没发生这样的风险 没有 那我恭喜你
但是不代表别人就没有
投资型保单在进步 不是只有寿险+基金这麽简单而已
要是这麽简单 投资型保单也别卖了~~
最後我还是那句话 投资型保单是一个理财的金融工具之ㄧ
什麽时候要用到他不知道 但是对於一个理财规划顾问
并不能忽视它的存在价值...
还有 要规划理财以前 先规划风险才是第一步要做的工作
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以上是我小小的分享 等着大家讨论吧~~
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc)
◆ From: 219.86.101.223
1F：推 lunatear:了解才买 因为投资型保单常常很多小老百姓不懂就花钱下去 01/27 10:21
2F：→ lunatear:既然这种东西手续费还比较高 还要跟保险绑在一起涂增复杂 01/27 10:22
3F：→ lunatear:我也是觉得买基金归基金 有保险需求就去买保险 01/27 10:24
4F：推 dgc:中肯，版上很多批评的人常把"想要"与"需要"混成一谈。 01/27 10:26
5F：→ dgc:圣严法师名言：想要和需要仅仅是一线之隔。 01/27 10:29
6F：→ dgc:有时候想要的，往往不是真的需要。 01/27 10:29
7F：推 lunatear:我是知道有些投资型保单有几次转换免费的优惠..... 01/27 10:47
8F：→ lunatear:这对於大笔投资的人也许会有省到 01/27 10:48
9F：推 aquarian:我看了那麽久 觉得反"投资型保单"这商品的人明明是极少数 01/27 11:53
10F：→ aquarian:大部份持反对意见的 都是反"推销手法" 并不反"商品"吧 01/27 11:54
11F：→ waynedd:建议还是把投资型保单看做是保险而非理财工具.. 01/27 12:29
12F：嘘 cuteooc:我用 excel 表算过纽约的投保单，以投资为目的，不划算 01/29 10:28
13F：→ cuteooc:若三十年後我要用钱，把帐户提空，为了维持原有的寿险保障 01/29 10:28
14F：→ cuteooc:我必须交一大笔钱去买年纪60的当年定期寿险 01/29 10:29
15F：→ minij:人家都说他要的是投资基金了,还什麽保险不保险的?? 01/30 20:36
16F：推 hehehaha:那请c大推荐一个,60岁不用缴大笔钱的定期寿险 02/05 16:08
17F：→ hehehaha:想想看自己的逻辑到底对不对吧 02/05 16:10
18F：推 hehehaha:需要寿险保帐缴保费有什麽不对? 02/05 16:13
19F：→ hehehaha:难到你去银行买基金+寿险 02/05 16:14
20F：→ hehehaha:到你60岁的时候把基金全部赎回 02/05 16:14
21F：→ hehehaha:银行会说:因为c大在我们这边买了30年的基金,以後保险免钱 02/05 16:14
22F：→ hehehaha:不要为了反对就说出一堆奇怪的话 02/05 16:15