※ 引述《loveloser (不良猪)》之铭言： : ※ 引述《wowian (我只是单眼皮)》之铭言： : : 因为我只是单纯想买基金投资 : : 再加上我只是学生 : : 所以能定期定额每个月缴三千元算是勉强可以 : : 只是经理跟我说 : : 如果只是月付三千,买投资型保单不适合我!! : : 光是危险保费就扣到剩没多少 : : 可是我看保险公司跑给我的建议书 : : 20年後我还是有净赚十几万呀(建议书的利率是6%) : 完全不懂投资型保单 : 这样和赌大小的行为其实没两样.... : 只讲最简单的一点 : 其他你自己做功课 : 同样的3000定时定额买20年 获利一样的条件下 : 银行买获利会远大於买投资型保单 : 就这麽简单 : 懂吗 : : 看到版友对投资型保单讨论的如此热烈，我也来分享最近的学习心得 其实对投资型保单一开始我也一直觉得费用率很高，比起基金感觉扣 了许多前置的费用，但是真的单买基金获利会远大於投资型保单这句 话并不是很认同，因为景气会有循环的，不论是那一档基金的净值总 是会有波动的，像近来能源型像黄金、石油相关的基金在全球股票市 场火红的情况下，大幅回档休息了非常久的一段时间，但是股票市场 会一直这麽好吗? 如果大家手边有投资型保单的话不妨检视一下，看 看手边的基金组合是否需要做一些转换的动作，其实绩效是可以创造 的，在保险业中仍然有一些非常认真在照顾客户资产的单位团队。 投资型保单的前置费用各家不尽相同，以前我也认为投资型保单 真的不怎麽样甚至觉得还是买储蓄型分红保单比较安全，但是在身边 的朋友有人因为投资型保单投了三年多几乎没绩效可言，甚至亏一大 半气的解约的人，却也有另类的朋友，还常常在问他的投资顾问说那 时可增额加码(大家都知道增额要扣5%)，因为看到他的绩效一看才知 道天呀@@…报酬率40几%…我就问他这是怎麽回事0 0，他说那经理在 他投入下去後绩效就一直很不错，常常会在适当时机给他建议做增额 一次的加码，也会适时的转换标的获利了结，听到他的大概说明我就 跑去找那位经理，听了他对全球市场及研究团队的剖析及定期检视後 发现原来基金组合也是可以适度的操作和转换，通常是一季替客户检 视一次，虽然我平常常在看股票及操作，对市场状况也有相当的敏感 度，他也提到去年五、六月的股灾也曾经让他客户的绩效跌了不少， 有从40多掉到29%，不过後来在这半年多股市回升的情况下又升了回来。 在我和他讨论後，也提到今年的股市行情在1月之後可能会进行中 段整理，会有一波几个月的震荡和下修，他跟我说他的个性很保守，所 以刚把客户的标的转换成债卷型保本保护原本的绩效，我觉得很有道理 ，虽然我的看法是可以转换成能源型(像黄金、石油、原物料)的基 金搭 配债卷，不过我也很同意他的看法等行情下修整理完之後，再看当时情况 做重新配置，我很欣赏那位很认真在照顾客户的资产，及不断学习新知、 不断在上课进修的经理，以及他组织的研究团队成员，有一个很认真的主 管，以後希望能成为他团队的一分子(不过现在还没办法)。 如果手上有投资型保单的各位朋友们，可以适时的检视自己的投资组 合，是否需要做转换标的的动作，在台股、美股及全球股市行情开始有下 修疑虑时，尤其大家都认为过年前会拉到8000以上，但大盘真的会拉上去 然後让大家在过年前卖股票吗?加上融资水位的暴增及成交量的低迷，昨天 起大陆、美国、香港等股市开始陆绩重挫的情况，如果是单笔股票型基金 的投资人也能做个检视。 --

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