2007.1.1经济日报 健保涨声频传，许多上班族大叹吃不消，未来劳保改成年金制後，费率也将随之提高， 劳、健保费未来都可能调涨，医疗成本增加已成为未来趋势。 理财顾问指出，上班族应该趁还有收入时检视自己退休後的医疗保障是否足够， 避免退休後医疗支出拖垮生活品质。 华侨银行财富管理部襄理黄振源建议，上班族在检视退休後的医疗保障时 ，可从医疗险、防癌险和长期看护险这三种保单着手。 在医疗险的部分，可以先假设退休後若生病会想住什麽医院或哪一类病房，以大台 北区大型教学医院计算，如果不是健保病床，两人房加膳食费一天约要 2,500元至3,000元；如果希望可以住到单人病房，댊﹞嬷p立医院一天自付额高达近5,000元，公立教学医院也要3,000元左右。 如果要求单人病房的住院品质，但本身医疗险一天若只给付2,000元ꄊA保障就不够，需要增加医疗险的保障。 黄振源说，刚出社会的新鲜人由於经济能力较差，在选择医疗险时可能 会以一年一约、保费较便宜的定期医疗险为主。 以30岁购买日额给付1,000元的医疗险为例，一年保费只要1,000多元，但 要留意这类医疗险只能保到70岁或75岁。 同样以30岁的年纪购买20年期的终身医疗险，一年保费约要1.5万元， 但随着国人平均余命拉长，75岁以後的医疗费用可能更高，建议 上班族若经济能力许可，应以终身医疗险为主。 寿险顾问提醒，上班族也要留意终身医疗是定额给付或实支实付，一般 来说，实支实付的保费较贵，但在健保给付项目未来可能逐渐缩水的情况下 ，实支实付医疗险的好处，除了可以弥补住院病房费用的支出，对一些住 院的杂费或小手术也都提供给付。 除了医疗险外，其次要留意防癌险的保障，通常癌症病人除了住院费用， 可能还会有一些健保不给付的用药或疗程，在规划保障时可一并考虑进去。 若经济状况许可，在医疗险和防癌险外，可再加买长期看护险， 主要是保障退休後发生中风瘫痪或老人痴呆等生活无法自理的疾病时， 每月可以有一笔理赔金雇用看护照顾。 【记者陈芝艳／台北报导】除了医疗费用调涨，通货膨胀也将使得 退休後生活费用增加，上班族除了检视医疗保单的保障能否负担退休後的 医疗支出，可以顺便检视手上其他保单，是否可支应退休後的生活所需。 财务顾问指出，医疗险和防癌险可弥补退休後增加的医疗支出 ，年金保单和终身还本型寿险的保单，则可以设计为退休後定期领 回，并可随着收入增加提高购买张数，让退休後的生活有更多零用钱可花。 认证理财规划顾问（CFP）刘慈凤说，如果是投保年金险， 由於年金险的领回方式可以跟保险公司约定，约定终身领回或在保证期领回， 如保证领10年、20年。 由於累积期、也就是缴费期间至少需10年，退休後若想要领得愈久，保费愈高， 刘慈凤建议年轻人在刚投入职场时即可开始购买，因为拉长缴费期限，负 担才不至於太重，之後也可随着收入提高再增加购买张数。 另一种可以定期领回的终身还本型寿险 ，可设计为每月、每年或每三、五年领回一笔资金，也适合用来准备退休金。 不过，由於终身还本型寿险兼具寿险保障，有部分保费 需支付寿险的费用，保费较高。刘慈凤建议， 若原本就有寿险保障，只是纯粹为准备退休，一般的年金险会比 较划算。若同时想要规划寿险保障与退休金，再选择终身还本型寿险。 【2007/01/01 经济日报】 tt.cc) ◆ From: 61.222.206.26