作者dgc (逍遥游)
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标题[心得] 「定期寿险+基金」及「投资型保单」之分析
时间Thu Dec 28 11:49:20 2006
这是以31岁男，成家，有一小孩做范例。
一开始，他有700万寿险需求，往後每隔5年，降低100万。
他的预算一年约6万，预期每年报酬率6%。
以「定期寿险+基金」及「投资型保单」来做分析。
年龄 寿险需求 一年预算 定期寿险+基金 投资型保单
31 700万 60,960 49,926 2,406
32 700万 60,960 102,031 23,509
33 700万 60,960 156,224 57,990
34 700万 60,960 212,407 109,909
35 700万 60,960 270,626 164,163
36 600万 60,960 333,673 222,879
37 600万 60,960 399,104 284,473
38 600万 60,960 466,934 354,850
39 600万 60,960 537,244 428,824
40 600万 60,960 610,055 505,872
41 500万 60,960 689,599 589,161
42 500万 60,960 772,167 676,966
43 500万 60,960 857,833 768,328
44 500万 60,960 946,520 864,085
45 500万 60,960 1,038,249 964,509
46 400万 60,960 1,139,467 1,073,605
47 400万 60,960 1,244,681 1,187,943
48 400万 60,960 1,353,917 1,307,846
49 400万 60,960 1,467,207 1,433,656
50 400万 60,960 1,584,622 1,565,242
51 300万 60,960 1,715,761 1,709,407
52 300万 60,960 1,852,351 1,860,976
53 300万 60,960 1,994,497 2,020,034
54 300万 60,960 2,142,246 2,187,043
55 300万 60,960 2,295,617 2,362,121
56 200万 60,960 2,469,097 2,555,188
57 200万 60,960 2,650,357 2,758,427
58 200万 60,960 2,839,589 2,972,218
59 200万 60,960 3,036,973 3,197,212
60 200万 60,960 3,242,639 3,433,603
以上「投资型保单」已包含「保险费用、每月保险成本、每月帐户管理费」。
以上「基金」并「未包含」下列三种费用：
申购手续费 0.5%~1.5%
转换手续费 同一家 「500元」至「5,000元（富兰克林）」
不同家 等同 申购手续费 0.5%~1.5%
信托管理费 「200元」至「0.2%」
1;37m
结论：
参考上述数据，「投资型保单」在「第22年」就胜出，
而「定期寿险+基金」如果有包含上述费用（申购、转换、信管费），
投资者在申购、转换次数频繁之下，「投资型保单」肯定会更快胜出。
而若以「保诚投资型保单」来看，
还多加「二至六级残废豁免基本保险费至65岁」。
如果此人41岁时发生伤残（二至六级残），往後保费都由保诚缴至其65岁。
如此「类似失能险」的投资型保单，我想是很多人都需要的，
之前，失能险推广不顺利原因就是「贵又不能领回」，
而保诚投资型保单能兼顾，保单设计很利害。
最後，
我认为「投资型保单」并不只限於「特殊族群」，而是「有寿险需求」的都可以考量。
当然，也有「保险费用低廉」的投资型保单，也可以让「没有寿险需求」的人做考量。
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc)
◆ From: 122.124.160.31
1F：推 punlee:没有寿险需求的人何必买咧～全部的钱直接买基金不是更好 12/28 11:55
2F：推 sideboy:保诚的便宜是羊毛出在羊身上 连结自家的基金成本比较低 12/28 12:29
3F：→ sideboy:标的少也是不争的事实 其实不会有人把钱放30十年都不动吧 12/28 12:30
4F：→ sideboy:不过这篇已经把大多数的讨论点都比较了 是好文 12/28 12:31
5F：推 jonfu:恩,是D大的文章... 12/28 12:36
6F：→ xajx:对我而言,投资型保单是用来规划退休金用的, 30年差不多啦:P 12/28 13:30
7F：推 aquarian:d大的结论跟我一样 "长期"+"高保额" 投资型保单会胜出 12/28 14:42
8F：推 kuoyu:各自的费用明细可以清楚一点吗? 12/28 18:04
9F：→ kuoyu:为什麽第一年寿险+基金不到五万? 12/28 18:05
10F：推 aquarian:回楼上 因为拿去买定期寿险了呀 12/28 19:28
11F：推 kuoyu:所以我想知道详细的费用..要不然我怎麽算都算不出来.. 12/28 20:27
12F：→ Verfasser:赞同K大 明细应说清楚 要自己算一次 我才会相信那些数字 12/28 20:34