※ 引述《pnLin (我脑袋的转速好慢喔)》之铭言： : ※ 引述《Verfasser (why not?)》之铭言： : : 我一直很好奇 怎样可以算出投资型保单在20年以上 : : 会有机会胜过单买基金加自己保定期险 : 因为你只算投资的部分 : 买基金+保险 vs 投资型保单 : 你只比较买基金 vs 投资型保单 : 你没有把你的保费支出拿进来比较 : 当然不用比，一看就知道谁会赢了 : （投资）一个钱滚钱，（缴保费）一个不断的付给保险公司 : 比都不能比 : : 不知道x大能分享一下吗? : : 单就第一年前置费用20%来看 : : 第一年别人投入10块钱投资 你被扣20% 剩8块钱投资 : : 就以你举例的年化报酬10%来看 : : 20年过後 别人投入的10块钱 会增长到67.275 : : 你的8块钱 会增长到53.82 : : 看起来差不多 用多一点钱算 : : 用十万块来算 直接投资是672750元 : : 你第一年扣20%再投资 是538200 : : 你自己投资的话 : : 不用保单那个每年2%的回馈 : : 时间愈久 你回馈自己的就愈多 : : 以刚才的10万块来说 20年後 自行投资已经多了近14万 140%的年保费 : : 以2%回馈来看 要回馈70年才有这个量 你20岁开始投资 活到90岁的机率有多大? : : 这还只是第一年的投资输的量 : : 再算2 3 4 5 6 7年 总共累计60%的年保费支出 : : 只会愈输愈多 : 保费 保费 保费 : 你忘记买保险、缴保费了 : 你买基金後，另外再买保险的保费，也要算进来 : 天底下，没有不用钱的保单（别人出钱的不算XD） : : 它只有第一年 收危险保费 : : 第二年开始 它的寿险保障就等於帐户价值 : : 请注意这点 : : 你是用自己投资帐户的价值 : : 做为自己万一有什麽不幸时的保障 : : 这张保单 是投资型保单 还是比较像基金投资平台? : : 你觉得呢? : 那这样还挺糟的 : 不过我同学（安泰）跟我说的是 : 只要你里面有钱可以给他扣保费，就是约定的保险金给付 : 我不确定我记忆有没有错，印象中是这样，不知道每家做法一不一样 : 会有印象是因为听到的时候 : 有考虑拿投资型保单来当做寿险用 : 因为算算，保费算低 : 不过说低也有点不准 : 因为定期寿险是采平准保费 : 所谓平准保费就是 你20岁挂掉的机率较低，所以保费较低 : 40岁挂掉的机率较高，所以保费较高 : 所以理论上保费会愈来愈贵 : 但人被收费愈来愈贵，心里会愈来愈不高兴 : 所以就有「平准保费」的出现，20岁~40的保费都收一样的钱（当然是经过精算出来） : 反之，会愈来愈贵的就不是平准保费。看版上好像叫自然保费（？） : 而投资型保单是采自然保费，保费金额会愈来愈高 我来小小解释一下...自然保费变平准保费的过程 保费的计算是根据危险发生的机率和损失率下去精算的 因为年纪越大死亡的危险和机率也越大 所以依危险逐年增加...保费也增加的叫做自然保费 但是因为每年收的保费都不一样 而且年纪越大可以负担支付保费的能力越小 （退休後没收入来源..无能力支付） 所以平准保费就出现了 根据时间和预定利率下去精算..使每年缴的保费都一样 有人可能会说..假设我现在的自然保费只要100元阿 为什麻我现在要交500元的平准保费 那我多交的400元跑哪里去了？ 因为采用平准保费..所以要保人会溢缴保费 所以我们会有保单价值准备金的出现 就是大家常常说的保单质押... 保单质押可以借的钱..就是保单价值准备金里的钱 以上..如有错误 请帮忙纠正... 谢谢！！ : 所以其实你40岁以後，小有积蓄的话，其实可以把保险停掉、终止 : 因为这时候你挂掉了，你还是有钱给妻小过活 : 不会因为你的死亡，而使家庭顿失困难 : 这时候大家发现 : 其实如果投资型保单要30年以上才会胜出（假设这假设成立） : 其实是有点不太划算（不过还是要看个人啦） : 如果你四、五十岁，能够手边小有积蓄 : 那麽其实你对寿险的需求是不高的，应该转为其它的保险需求 : 但如果你五十岁挂掉，仍会使家庭失经济依靠，那麽寿险需求是有的 : 换句话说，当要30年以上才会胜出 : 但是从25岁经过30年到55岁 : 如果你投资型保单才胜出，但你又没有寿险需求 : 这就像你花钱买了一样便宜，但是你用不到的东西 : 不过我还是很好奇详细的数据比较啦 : 只是我觉得数据比较蛮困难的 : 1.一个采平准保费 vs 自然保费 : 2.一时想不到 : 3.还是想不到 : 4.总之觉得比较很复杂，看有哪位好心人事帮忙算一算吧 -- 白痴 是一种艺术 普通人是学不来低 我立志当 白痴 白痴学白痴耍白痴 当白痴好处一:不用被人当白痴耍 好处二:什麻都不知道最快乐 好处三:白痴活低最快乐 --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc) ◆ From: 59.104.102.248