作者chinjung (细心的男人)
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标题[心得] 保险型保单适合族群?
时间Sat Dec 23 14:26:08 2006
投资型保单的适合族群？
我想很多人都想知道，其实这种保单没有什麽不好！只是适不适合！
最近原本要买保资型保单做投资但不做保障( 不需保险部份) 。
一般寿险公司卖的年缴十二万为例子。
首期开办费：
基金：无。
保单：90%以上。有些第一年收85%，第二年及第三年又收，超过100%以上。
基金胜。
手续费：
基金：约0~3%！
保单：约5%。
基金胜。
管理费用：
基金：每年2/1000或最低二百。
保单：投保金额与净投资金额之差来收取。
依保单年缴十二万为例，第二年起约收五%。
基金胜。
转换费：
基金：500
保单：每年1~12次免费。
基金胜。
依保单年缴十二万为例，年转换限制四次。
单纯买基金，第一年不用被扣保费90%！所以约有108000。
以保单第一年只买12000万基金手续费，以银行成本来看12000*2.1%约251元。
故单买基金可省下107749。
107749无风险报酬以定存计算2.2%。一年有2370元左右收入。
把省下来的利息来银行买基金可以让你一年免费转换约四次！
故转换费来说，保险公司真的便宜吗？
税务：
基金：遗产税。
保单：最低税赋额三仟万内免遗产税。保险金额可增额加入约六倍。
保单胜！
但净遗产未超过上仟万以上者，根本扣不到遗赠税。
对一般人形容无用。
若资产较高者，投保金额五百万，可临时增额投入六倍，免徵遗赠税！
例如我保额有五百万，年纪已高，且有遗赠税的问题，把二仟五百万增额投入该保单。
二年後(二年内去世不算:P)去世，增额的二仟五百万不列入遗赠税额。
结论：
单纯投资～请选银行基金即可！
单纯保险～请买一般终身寿险！
买保险又想有投资机会？可以选择投资型保单！
谢谢！多指教:)
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帮客户寻找最适合的商品，而不是把自认好商品冠在客户身上，商品无错，错的是人！
银行理财专员VS保险财务顾问，业绩压力大往往变成单纯销售员！
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc)
◆ From: 218.162.83.14
※ 编辑: chinjung 来自: 218.162.83.14 (12/23 14:30)
1F：推 aquarian:推～ 精辟的见解 12/23 14:38
2F：推 opqx:写的真好 纯论投资理财投资型保单只适合月光族 12/23 17:51
3F：推 opqx:强迫她们存钱 对了可以借转吗 12/23 17:54
4F：推 Jiton:我觉得投资行保单是适合有多余的钱来保的 而且又有保险需要 12/23 18:00
5F：→ Jiton:而月光族比较适合的应该是定期定额投资基金 且扣款日最好设ꤠ 12/23 18:00
6F：→ Jiton:定在 拿到薪资的後三天(最好从新转户中直接扣) 12/23 18:01
7F：→ Jiton:更正一下 是拿到薪资後三天之以 12/23 18:02
8F：嘘 dgc:两者比较不客观，税务资料有误。 12/23 18:15
9F：推 Johnlord:...............................只能买保险就不要想投资 12/25 03:43