※ 引述《renos (哇哈哈)》之铭言： : 我常跟客户说 买投资型保单看的是长期效益 : 短期内你想要有任何的动用或是赚差价的话 建议你买基金 : 而且我也强调过投资型保单他本身是一张保单 : 所以相对会有保险费用的支出 : 不过既然有人想要拿定期险 + 基金 来比较的话 : 那我想说 买定期险 + 基金并不会比买投资型保单聪明很多!! : 为什麽这样说?? : 大家光比的都是费用率上面再做比较 : 有想说他们真正的效益在哪嘛?? : 定期险主要优点就是便宜 可以用很少的金额买到很高的保障 : 适合没有很多预算却想要高额保障的人 : 但是缺点是到期就没有保障了 需要买的话还又要重新购买 : 保险成本还要在次支出 更可能买不到了 如果一个30岁的人买了定期险到50岁 : 他想要再继续买20年期的寿险可是会贵很多喔 核保能不能过还是一个问题 : 另外 基金部分 如果我们克制力强的话 这笔钱是用来退休或是20年以後的生活 : 并不会随便的去动用它 : 但是我想要问的是 如果你有慾望想买房子买车子或是创业或是有急用的时候 : 你会先动用哪笔钱?? : 银行存款 定存 再来呢?? 股票 期货 再来呢? 基金 : 最後动的会不会是保险里面的钱? : 因为要动保险的钱很麻烦 对吧!! : 如果你很有耐心也有克制力的话 定期险 + 基金 的基金部分 可以顺利的存到上千万 : 你会不想要动用它吗? 或是说 这档基金赚够了 想要转换到其他基金 : 动用了200万转换 转换费用1%好了 : 就要收你2万元的手续费 : 银行理专可是赚的笑哈哈 服务却都是你自己来研究哪支基金好 : (赚最多的还是银行) : 最後 我自己也是有去银行买基金 虽然我是保险从业人员 : 但是我自己是以一个理财顾问做出发 : 替客户兼顾到他的资产状况 并不是一昧的说投资型多好有多好 : 毕竟那只是我们理财工具的一部份又不是全部!! : 但是对於作退休规划来说 比较适合一般人的 : 还是以保单比较简单 : 要用到信托的话 除非是大户吧 不然手续费一般人也是缴的哇哇叫 : (更何况台湾的信托业并不是很成熟 税法上面也是有太多的限制) : 以上是我的想法 一起讨论研究罗~~ 以下是部分我曾经发表在其他财经讨论区的文章 有很多财经专家的保险建议 都会提到定期险 譬如 在"漫步华尔街一书"里 作者在第12章 关於保险的建议里提到 Buy term insurance for protection--invest the difference yourself. 就是买定期险作为寿险保障 把它和较昂贵寿险之间的差额 自己拿来投资 作者在写出这一句话之前 还有讲述high premium寿险的好处 不过 这些好处 大多人是用不到的 另外在yahoo的财经专栏里 http://finance.yahoo.com/columnist/article/moneymatters/6891 Suze Orman这位作者明白指出定期寿险的好处 还有实例比较 有些话讲的很白 我不便引述 有兴趣的朋友可以连上去阅读全文 在CNN的网站上 http://money.cnn.com/pf/101/lessons/20/index.html 里面的文章提到考虑寿险前应该知道的几点 其中第5点 Keep your investing and insurance strictly separate 各种型态的寿险 假如都没有任何优点的话 是不可能存在的 就是有用得到它们的地方 它们才可能存在 身为一个保户 要考虑的是 找到最合自己用的险种 这时候 可以去找一些不是保险业的人给你的建议 因为 卖你保险的人 和你的利益往往不是同向的 请注意这点 就像银行的理专只建议公司在推销的产品给顾客 而被人诟病 也有些不肖的保险业务只推高佣金的寿险 而不是最符合顾客的保险 这终将也会被保户唾弃 很多人说 定期险 过了20年後 就保费很高 或不能保了 问题是 保户到底有没有想过他到底为什麽要"寿险" 一个年轻人 刚开始打拼事业 手上没什麽钱 有小孩要养 又有房贷 他是家中唯一的经济支柱 这时候 他就非常适合以寿险作为一个安全网 以免他万一去世 小孩无法自立 还留下无法还清的贷款 20年过去之後 房贷缴清 手上有点钱 小孩也差不多要出社会了 这时他去世 会给家人留下无法处理的财务危机吗? 通常不会 这时 他还要寿险要做什麽? 这时後他的主要风险 已经变成活太久 退休後活太久 需要花费的钱超过工作时的累积 变得只好降低生活水准 或仰人鼻息 人不是一辈子都需要寿险的 到年纪很大 还需要寿险 有两种常见的原因 一是 你的子女永远无法自立(因疾病等原因) 二是 你的资产多到不用死後的寿险保险金转移给下一代 就会被国税局课很重的遗产税 这两种情况 不是多数人的情况 还有 投资型保单推销时 有人一直强调"转换" 转换来转换去 就会比较赚吗? 还是你会猜错时机 人家在股票赚的时候 你满手债券货币基金 你认赔转换之後 原来的基金就起死回生 让你扼腕 假如大家时机都看那麽准 能转换就躲得掉空头 那真应该去当美林环配经理人 --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc) ◆ From: 218.166.58.166