作者groni (噗)
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标题[建议] 告诉大家投资型保单该怎麽买～～
时间Mon Dec 18 18:52:43 2006
常常看到大家讨论投资型保单 我很清楚投资型保单该怎麽买才好
但因为自己就是业务员 所以就不好说什麽 但看到大家争论不休 忍不住来po文了
若你想要纯粹投资 我认为保险公司有比去银行买基金更好的产品
那就是趸缴型投资型保单 名为趸缴 但实际上可以每年缴 所以算是定期定额投资
这种投资型保单扣费用5% 然後可以充分的做基金的配置 确实能分散风险
另外 终身每年都有3,4次的转换免手续费 所以非常适合投资
有人或许会说 买银行基金 若同一家转换只要500 若不同家转换如同赎回再申购
所以 转换免手续费不会差很多 但我认为这就是投资型保单的最大优势
想换就换 完全不用考虑到转换费用 一辈子绝对划算
所以 若纯粹想投资可以买趸缴型投资型保单 但这种保单没办法享受免遗产税
而一般的投资型保单 市面上业务员我认为有点在乱卖
基本上它是 定期寿险+终身寿险权利金+投资 的组合
也就是若你想买终身寿险300万 你可以设定基本保费3万 然後就能买到终身寿险了
多余的钱则能拿来投资 所以一开始的费用的价值在於买到终身寿险权利金
保险公司卖了你这张保单後 就一定要让你用比定期寿险低一些的费率买到挂点为止
另外 还能买到免遗产税这个优势
所以假设你想买终身寿险300万 又想投资
你可以让投资型保单 基本保费放3万 增额保费放9万 甚至更多随你高兴
那这就是一个完全满足保户的投资型保单了
而非一般的卖法 基本保费放12万 保额设定300万 那多出来的保费就浪费掉了
(其中增额部分费用扣5% 效力就如同前述趸缴型投资型保单有的投资优势
所以算是适合投资的)
以上 希望能为大家解惑 :)
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◆ From: 125.232.99.65
1F：推 nothing10:如果能考虑到某些公司有加值给付的回馈金的话... 12/18 19:43
2F：→ nothing10:那多少放基本多少放增额就是另一个考量的重点噜^^ 12/18 19:44
3F：推 chinjung:趸缴型投资型保单跟一般投资型保单好像一样 12/18 20:20
4F：→ chinjung:只是第一期做增额後就不再投入~~不过每年有危险保费 12/18 20:20
5F：→ chinjung:关於细部计算目前尚未深入研究，不晓得是否有贵公司资料 12/18 20:21
6F：推 nothing10:其实趸缴就是一次缴清,故也没增额问题...危险保费一定会 12/18 20:41
7F：→ nothing10:扣..因为拥有寿险保障~ 应该是看目的性决定趸缴还期缴~ 12/18 20:41
8F：推 opqx:不好意思可以稍微贴一下 投资型保单的收费标准ㄇ 12/18 22:29
9F：→ opqx:你说的两整都要欧 ^^ 这样偶们才知道收费标准如何 12/18 22:29
10F：推 chia:不过对於投资来说5%的费用还是高了点 12/19 16:55
11F：推 chinjung:学生时代曾经在保险公司里学保险@@没登录～学完话术与保 12/20 21:55
12F：→ chinjung:保险产品，以及扩展组织及佣金制度，所以对於这部份满熟 12/20 21:56
13F：→ chinjung:的，再加上是本科系，不过後来还是决定没去保险公司！ 12/20 21:56
14F：→ chinjung:其实保险真的满不错的！只是懂的人真的不多！佣金来说 12/20 21:57
15F：→ chinjung:推投资型趸足的业务员会饿死，佣金率不高！但金额可以做 12/20 21:58
16F：→ chinjung:大！:) 12/20 21:59