那看来的确是我认知上有些问题.. 那我再重整一下刚刚吸收完aquarian的资讯... 风险方面，透过全球型的基金是可以达风险分散的目的， 那我有个问题是，如果说我想要投资效益比较高的基金，相对风险也较高， 比如印度或是新兴市场型的基金，如果我没有那麽充足的预算去做的话， 那势必只能投资全球型基金，长期投资获利机会绝对很高， 但是相对的我也没办法得到更高的投资效益，那我该如何解决呢? 另一方面提到的，基金的管理费、经理费不管是投信、保险、银行都是一定会收取的， 只是保险的话不明收但是反应在净值上， 那只是多少比例的问题，想来是不会差多少， 重点另一边是保险公司增额部份要收取5%的费用， 但是转换部份的话是一年n次免费或是都不收(少数保险)， 这点若是常转换的人的话应该是优点巴， 但是就长期投资的观点来看，除非是该档基金波动十分规律， 且相对高低点明显的话，那在此波段曲间中做转换套利的话才有意义在， 不然一般投资的话，其实还是放长线，低点反而是加码的时机点， 而不用做转换，当然也是要趋势是对的前提下， 而在保障的部份，透过定期型寿险来做规划也可以做到， 因为其实投资型商品的寿险，其实就是定期型寿险， 至於我提到的，用3000元/月 买多档基金分散风险的意思是， 当我没有足够的预算可以买多档基金来分散风险， 但又想以部份的金额去投资在高风险但高收益的基金上时， 只好折衷的办法， 当然有足够的钱的话，会有一定的比例在高收益的基金上， 也会有部份的基金在保本型的基金上，或是获利稳定但不高的基金， 那就了解到现在..... 重点说穿了只在於这笔投资时间的差异来决定商品罗 ?? 20年↑+ 高保额需求 -> 保险 投资型商品 20年↓+ 灵活动用 -> 投信、银行 基本上这样来规类的话是这样麽 @@? 举例来说 我目前假设每月收入45000(己扣税)， 按照投资金三角比例来分配， 我会有60%约2.7万元可以供应我的基本生活 会有10%=4500/月 拿来做风险规划(医疗、意外、防癌、寿险) 还有30% 1.35万/月 拿来投资， 那我现在把这1.35万拆成两笔来投资， 一笔用来规划中短期(10~25years)的投资约0.9万/月，以应付我之後可能买车、房子等需求， 一笔用来规划长期(25years up)的退休、养老计划约0.45万/月，以应付我老年的生活， 这样子的规划大家觉得如何?? ※ 引述《aquarian (短尾 )》之铭言： ※ 引述《wildwings (wings)》之铭言： : 我来分享一下我的心得巴... : 就保险公司推出的投资型商品与一般投信或银行贩售的基金来说， : 有几项要分清础... : 1.保险公司既然是保险， : 你一开始着重的点就应该是在保障， : 若与一般的投资来比较， : 我可以很明确的告诉你保险公司所推的投资型商品不会是个好工具， : 因为前几年所扣的前置成本可以从160~180%， : 你运气好的话可能得等上个五年以上才会开始打平， : 正式开始用你的钱去滚钱， : 2.银行基金一档至少是3000元/月起跳，国外的话没记错的话是5000元/月 : 一般投信或银行所要收取的费用不外乎， : 基金保管费、手续费、经理费， : 加加减减折扣，大概一年都要3%左右， 没那麽多 超过2%就很夸张了 : 比较一下上述的，其实会发现，短期内(5~10年)，如果只锁定是短、中期投资的话， : 请直接去买银行或投信的基金会比较好， : 但是，若你有其它规划需求，或是了解鸡蛋不要全部放同一个篮子的话， : 并且能投资超过15年以上的能力，那我会说你可以去找保险公司， : 一般我会提供几个方向，如果你符合的话就找哪个工具， : 投长期的话我会明确的说，如果没有足够的折扣，你如果放在银行或投信， : 你会损失掉非常多你应该得到的投资效益， : a.投信或银行 : 1.责任:寿险责任额足够不需其它规划 : 2.时间:只打算投资5~10年 其实投资期间20年内 透过投信或银行申购基金+定期寿险 是比投资型保单来的划算 : 3.目的:短期规划 : 4.风险:有足够资产可做风险分散在多档基金上(一档最少3000/月) : 基金分:债券、平衡型、股票、货币、能源、生技、房地、地区...类型 : 好的投资方法告诉我们，鸡蛋不要放在同一个篮子 一档全球型基金就等於是把鸡蛋分散在不同的篮子当中 并不一定要购买所谓的「3000元可以买10支基金」这种产品才能降低风险 : b.保险公司 : 1.时间:足够的能力投资15年以上 投资期间若达20年上下 其实跟直接申购基金+定期寿险差不多 投资型保单在高保额(500万以上)、长期(30年以上)其优势才会明显拉开 : 2.目的:长期规划(退休、养老) : 3.风险:就算3000/月也可连结到多档基金做有效风险分散 : 4.效益:完全免基金管理费、手续费、经理费 ^^^^^^ 这些费用保险公司的确不收 但基金公司直接在基金净值中扣除了 所以说"完全免收" 有误导之嫌 : 现在我把这两边的优缺点条列出来 : A.投信、银行 : 1.基金选择多 优 : 2.3000/月只能拚一档基金风险过高 缺 全球型、区域型、债券型基金一样能降低风险 : 3.管理费、经理费、手续费减少投资效益 缺 管理费、经理费直接反应在净值当中 投资型保单也免不了这些费用 而且投信、银行的手续费用并不会比投资型保单高 : 4.若发生任何人生风险=投资中断 缺 基金+定期寿险 资金反而更能灵活运用 : B.保险 : 1.保障型的投资型商品前1~6年的前置费用高 缺 : 2.3000/月可选择多档基金有效分散风险 优 每档基金投资额变少 分散了风险也降低了获利 算是优点吗？ : 3.无管理费、经理费、手续费等 优 错 这些费用 投资型保单也免不了 : 4.若发生人生风险可得理赔或保费豁免 优 基金+定期寿险 一样能做到 : 其实只要是投资就都是好的，如果能长期定时定额或是采用123法则， : 那你投资获利的机会就一定更高，能长期持有，反市场、反人性操作， : 那你获利的比例就更高，以上不知道有没有帮助.... : 对了...基金经理费、管理费、手续费用每家都不同 : 我随便打一家的... : 摩根富林明JF价值成长基金 经理费:1.60% 手续费:2.00% 保管费:0.15% 手续费银行几乎都有打到对折 甚至推出免手续费专案 而经理费、管理费 是基金公司收的 直接反映在净值当中 除非投资型保单的基金净值跟投信、银行买的基金净值不一样 不然这些费用一样都少不了 : 各家着重的地方不一定，但差不多都是3%上下，贵的到5%的也是有 5%？哪家投信、银行收这麽高的呀？ 投资型保单的增额保费才收这麽高吧 : 便宜的1.多的也是有，但要看量多少，或是有营业员有办法帮你降一点... 文章乍看之下好像很客观 其实仔细看 好像就不是这麽一回事了 -- ※ 编辑: aquarian 来自: 61.224.29.168 (12/17 01:20) --

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