※ 引述《wildwings (wings)》之铭言： : 我来分享一下我的心得巴... : 就保险公司推出的投资型商品与一般投信或银行贩售的基金来说， : 有几项要分清础... : 1.保险公司既然是保险， : 你一开始着重的点就应该是在保障， : 若与一般的投资来比较， : 我可以很明确的告诉你保险公司所推的投资型商品不会是个好工具， : 因为前几年所扣的前置成本可以从160~180%， : 你运气好的话可能得等上个五年以上才会开始打平， : 正式开始用你的钱去滚钱， : 2.银行基金一档至少是3000元/月起跳，国外的话没记错的话是5000元/月 : 一般投信或银行所要收取的费用不外乎， : 基金保管费、手续费、经理费， : 加加减减折扣，大概一年都要3%左右， 没那麽多 超过2%就很夸张了 : 比较一下上述的，其实会发现，短期内(5~10年)，如果只锁定是短、中期投资的话， : 请直接去买银行或投信的基金会比较好， : 但是，若你有其它规划需求，或是了解鸡蛋不要全部放同一个篮子的话， : 并且能投资超过15年以上的能力，那我会说你可以去找保险公司， : 一般我会提供几个方向，如果你符合的话就找哪个工具， : 投长期的话我会明确的说，如果没有足够的折扣，你如果放在银行或投信， : 你会损失掉非常多你应该得到的投资效益， : a.投信或银行 : 1.责任:寿险责任额足够不需其它规划 : 2.时间:只打算投资5~10年 其实投资期间20年内 透过投信或银行申购基金+定期寿险 是比投资型保单来的划算 : 3.目的:短期规划 : 4.风险:有足够资产可做风险分散在多档基金上(一档最少3000/月) : 基金分:债券、平衡型、股票、货币、能源、生技、房地、地区...类型 : 好的投资方法告诉我们，鸡蛋不要放在同一个篮子 一档全球型基金就等於是把鸡蛋分散在不同的篮子当中 并不一定要购买所谓的「3000元可以买10支基金」这种产品才能降低风险 : b.保险公司 : 1.时间:足够的能力投资15年以上 投资期间若达20年上下 其实跟直接申购基金+定期寿险差不多 投资型保单在高保额(500万以上)、长期(30年以上)其优势才会明显拉开 : 2.目的:长期规划(退休、养老) : 3.风险:就算3000/月也可连结到多档基金做有效风险分散 : 4.效益:完全免基金管理费、手续费、经理费 ^^^^^^ 这些费用保险公司的确不收 但基金公司直接在基金净值中扣除了 所以说"完全免收" 有误导之嫌 : 现在我把这两边的优缺点条列出来 : A.投信、银行 : 1.基金选择多 优 : 2.3000/月只能拚一档基金风险过高 缺 全球型、区域型、债券型基金一样能降低风险 : 3.管理费、经理费、手续费减少投资效益 缺 管理费、经理费直接反应在净值当中 投资型保单也免不了这些费用 而且投信、银行的手续费用并不会比投资型保单高 : 4.若发生任何人生风险=投资中断 缺 基金+定期寿险 资金反而更能灵活运用 : B.保险 : 1.保障型的投资型商品前1~6年的前置费用高 缺 : 2.3000/月可选择多档基金有效分散风险 优 每档基金投资额变少 分散了风险也降低了获利 算是优点吗？ : 3.无管理费、经理费、手续费等 优 错 这些费用 投资型保单也免不了 : 4.若发生人生风险可得理赔或保费豁免 优 基金+定期寿险 一样能做到 : 其实只要是投资就都是好的，如果能长期定时定额或是采用123法则， : 那你投资获利的机会就一定更高，能长期持有，反市场、反人性操作， : 那你获利的比例就更高，以上不知道有没有帮助.... : 对了...基金经理费、管理费、手续费用每家都不同 : 我随便打一家的... : 摩根富林明JF价值成长基金 经理费:1.60% 手续费:2.00% 保管费:0.15% 手续费银行几乎都有打到对折 甚至推出免手续费专案 而经理费、管理费 是基金公司收的 直接反映在净值当中 除非投资型保单的基金净值跟投信、银行买的基金净值不一样 不然这些费用一样都少不了 : 各家着重的地方不一定，但差不多都是3%上下，贵的到5%的也是有 5%？哪家投信、银行收这麽高的呀？ 投资型保单的增额保费才收这麽高吧 : 便宜的1.多的也是有，但要看量多少，或是有营业员有办法帮你降一点... 文章乍看之下好像很客观 其实仔细看 好像就不是这麽一回事了 -- ※ 编辑: aquarian 来自: 61.224.29.168 (12/17 01:20)