作者beladream (Run Away)
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标题Re: [问题] 请问保诚喜悦人生变额寿险基金
时间Fri Mar 10 19:26:33 2006
看大家讨论的这麽热烈，
不如就投资型保单与银行通路信托基金，
这两种形式的投资商品，
做一个成本估算与风险分析吧！
相信这样可以更客观的找到适合的族群与规划方向。
1.投资型保单（以保诚为例）：
被保险人年龄为25岁男性，
若以保额100万元，每年转换3次，每月计画保费2,000元，
每月增额3,000元，（合计年度投入60,000元整），
分别以7年，10年，15年与20年，
在年化投资报酬率-5%,0%,5%,10%。
实际的效益是多少？
2.银行通路基金+定期寿险100万元：
同样以每月4,500元定期定额购买基金，
年缴6,000元20年期100万寿险（手上没有定期寿险的费率），
分别在7年，10年，15年与20年试算，
每年同样转换3次，在年化报酬率-5%,0%,5%,10%下，
实际的效益又是多少？
透过这部分比较，可以在商品结构上分析出，
就成本与风险来说，何者效益较高？
个人等会试算完毕再来分享～
同时也请板上有资料的先进可以提供一下结论，
相信透过这种形式的比较，
可以再进一步同类型商品中的优劣。
-----------------------------分隔线-------------------------------------
已经透过试算表算出基金部份的收益
-5% 0% 5% 8% 10%
7年 -174,731 -120,377 -53,771 -6,878 27,668
10年 -298,192 -207,812 -85,867 6,973 78,875
15年 -538,532 -387,054 -149,057 56,782 230,135
20年 -805,218 -598,430 -223,854 142,999 479,163
以上试算扣除20年期定期寿险（保额100万元）年保费6,000元，
成本以总规模的6%（3次合计）计算，
从试算表中明显发现，若转换成本没有高估，
基金投资追求的绩效需超越7%才能在20年时有正报酬，
因此申购与转换成本的控制相当重要。
期待以保诚投资型保单为基准的试算结果....
--
自从那一天起，
我自己做决定....
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc)
◆ From: 61.64.47.96
1F：→ cashking:我的客户平均一年转换7-8次..有的还一个月2-3次... 03/10 19:27
2F：→ cashking:因为他们懂得善用投资型保单优势..没善用..就可惜了这 03/10 19:28
3F：→ cashking:一项商品..毕竟那是它们的优势之一 03/10 19:29
4F：→ beladream:不然C大可以用年转换10次来试算，提供一下资料会更清楚 03/10 19:32
5F：→ beladream:如果透过比较投资型保单的成本优势显现出来，相信对销售 03/10 19:32
6F：→ beladream:也会相当的有帮助！^^ 03/10 19:33
※ 编辑: beladream 来自: 61.64.47.96 (03/10 19:56)
请参照：
成本 6%
年化报酬率 0% 7% 8% 10%
年金额 $60,000 $60,000 $60,000 $60,000
年投入 $54,000 $54,000 $54,000 $54,000
1 $54,000 $57,780 $58,320 $59,400
2 $101,520 $112,898 $114,566 $117,936
3 $146,189 $168,567 $171,938 $178,813
4 $188,177 $224,792 $230,456 $242,126
5 $227,647 $281,580 $290,146 $307,971
6 $264,748 $338,936 $351,029 $376,450
7 $299,623 $396,866 $413,129 $447,668
损益 ($120,377) ($23,134) ($6,871) $27,668
8 $332,406 $455,374 $476,472 $521,735
9 $363,221 $514,468 $541,081 $598,764
10 $392,188 $574,153 $606,983 $678,875
损益 ($207,812) ($25,847) $6,983 $78,875
11 $419,417 $634,434 $674,202 $762,189
12 $445,012 $695,318 $742,766 $848,837
13 $469,071 $756,812 $812,702 $938,951
14 $491,687 $818,920 $884,036 $1,032,669
15 $512,946 $881,649 $956,797 $1,130,135
损益 ($387,054) ($18,351) $56,797 $230,135
16 $532,929 $945,005 $1,031,012 $1,231,501
17 $551,713 $1,008,996 $1,106,713 $1,336,921
18 $569,370 $1,073,625 $1,183,927 $1,446,558
19 $585,968 $1,138,902 $1,262,685 $1,560,580
20 $601,570 $1,204,831 $1,343,019 $1,679,163
总投入金额 $1,200,000
总收益 ($598,430) $4,831 $143,019 $479,163
※ 编辑: beladream 来自: 61.64.47.96 (03/10 20:05)