快乐退休五大新主张 退休潮年轻化 /撰文/谢春满　/摄影 /刘咸昌 退休是追求梦想的开始，也是另一个人生的起点！未来的退休生活将不再只是领一笔钱终老，而有更多的可能。退休生活是需要开拓的，每个人都应提早做好准备，预约退休後新的人生。 过去，提早退休是梦想，但是近几年来在企业、政府要求年轻化，以及金控合并浪潮下，提早在五十岁，甚至四十几岁就从职场退下来的人，有愈来愈多的趋势，形成一股年轻化的退休潮。 不论是赚够了下半生财富的科技人，还是受够了工作压力的上班族，都想提早离开老板，过自己想要的生活，提早退休已经成为新的趋势。 但提早退休与人口老化却是冲突的，未来平均寿命近八十岁，如果四、五十岁退休，意味着接下来还有三、四十年的退休生活要过。学者发现，在年轻化退休潮的趋势下，退休并非人生终点，而是人生的另一个起点。 长期研究国内人口问题的台大教授孙得雄说：「退休是另一人生的开始，你必须去开拓，也必须即早准备，因为这些事不会从天上掉下来。」也就说，三、四十岁时，你可能全心在打拚事业上面，养儿育女，但是到了四、五十岁之後，当你的责任逐渐完成，反而可以去追求年轻时未竟的梦想、做自己想做的事。 主张1　退休是追求梦想的开始 孙得雄教授认为，退休後要过什麽样的生活，其实是可以提早规画的，这包括了退休前的财富准备、健康管理、兴趣培养；退休後生活的安排、梦想实现、财富管理、如果能早一步在年轻时规画，就不致退休後成天穿着睡衣，在电视机前度过余生。 出版「黑发退休赚钱秘方」的理财作家刘忆如在书中教人如何在年轻时理财，才能在五、六十岁之後追求梦想，其实她就是奉行退休後追求梦想的人。 「当我五、六十岁时，我的人生智慧与财力都足够了，时间也变得充裕，我要买一块地，开发一个旅馆或休闲中心。」她心中已经定下未来退休後的梦想，目前刘忆如正努力累积财富，往梦想前进。「人生不应该以退休为终点，我觉得退休後还有新的人生等着你去开创！」 事实上，不论你想在几岁退休，只要心中存有梦想，不管那个梦想是大是小，譬如学习小时候没有学到的提琴、写一本书；或是打造梦想中的房子、拥有一座农场、环游世界，这些都值得你用下半生去经营。 主张2　从年轻就投资退休 很多人以为，距离退休还好远，等到退休那一刻再来规画都还来得及，但是以奥美广告印刷监督詹顺正、高中退休老师邱吉全的例子来看，提早在年轻时就规画投资是有必要的。 詹顺正买地、种树、邱吉全盖梦想中的木屋，都是经过十几年的规画，在年轻还有余力的时候就投资，就如詹顺正所说：「年轻时就要投资，否则等退休时拿了五百万元退休金，那是老本，届时我可能连一毛都花不下去。」 主张3　提前退休需要勇气 成天喊着想退休，不过，真正面临提早退休抉择时，多数人仍会犹豫不决，拿不定主意。前荷银光华投信副总何文贤就曾面临类似挣扎，明明知道想退下来过自己想过的生活，但还是会考虑是否要重回职场。 「想重回职场的念头不会马上放弃！」毕竟要选择在四十几岁就退休，过着与社会价值不同的生活并不容易。 「退休後，没有头衔、没有办公室、没有固定收入，这些都与社会价值相违背，除非有足够勇气与坚持，否则是做不来的。」何文贤以过来人身分提出这个看法，他也是几经思考才真正放下。 因此他建议在做决定之前，清楚知道自己想要过什麽样的生活，弄清楚自己的人生方向，才有助於做最後的决定。 主张4　足够的钱 三个十年理财 退休展开新的人生，必须从年轻时就开始储备退休後的财富，富邦银行理财中心主管梁琼文建议可以用三个十年来规画退休理财。 第一个十年，可以有七五％的资金放在股票或新兴市场，虽然风险较大，但是投资报酬率较高，因为年轻，承受的风险也较高。此外，一○％的现金、一五％做保险规画、买年金或生存险。 到了第二个十年，积极型股票应降为四○％，股票投资建议放在全球型配区域型的股票（如全球搭配欧洲或亚洲）。 产业别则建议选择金融股或健康生技护理产业。另三○％放债券市场，一○％至一五％现金，二○％放保险型产品或年金准备。 第三个十年，年龄大约在五十岁上下，这时的你已经接近退休年龄。梁琼文建议股票比率降为二○％、另外二○％放保本产品，如连动债、投资型保单；二○％基金；一○％的现金，年金或养老储蓄险比率则增加为三○％。 主张5　健康管理 从年轻做起 富邦资深理财辅导顾问蔡伟志强调，退休後如果有梦想要去完成，更需要在年轻时就做好理财规画，毕竟「梦想要有钱才能达成！」 「给我钱，否则免谈！」「给我健康。否则免谈！」这两句话套用在退休生活上，再恰当也不过了。中研院经济所研究员陈肇男在「快意银发族」一书中强调，健康是影响退休生活能否快意的最重要因素「没有健康一切免谈」。大家可以从温世仁、郭台铭太太早逝就可以了解到，没有健康，再多的财富与梦想都是假的。 不论你现在几岁，也不论你计画在几岁退 --

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