※ 引述《peiue (肥肉走开！！)》之铭言： : 是这样的，我现在已经有ING安泰的投资型保单，以及一般寿险的保单 : 各月缴2000元，目前投资型保单的报酬率是9点多％，保险年度已进入第三年 : 买的6支基金中，股票型跟债券型各半，保险额是468万 : 日前被富邦的业务员推销，一个月5000，一年60000（一年缴一次）， : 股票型80％，债券型20％，保额300万，业务员跟我保证绩效9％～25％ : 我还没有买，考虑以下几点 : 1.现在ING安泰的那张保单的绩效我已经很满意（我是保守型），而且 : 如果加买富邦那张，我的保险额逼近一千万，我才24岁，觉得保险额太多 : 2.另外，我觉得业务员会这样保证是因为他帮我的规划股票型的比例比较多， : 所以绩效才可以这麽好，但是换个角度，风险也会比较高， : 基本上，我没有急需用钱，只要收益比银行定存高我就很满意了 : 3.以上，我的想法是增加ING安泰每月投资的比例， : 也可以达到我想要存钱并增加报酬率的想法 : 请问各位专家，我的想法有没有遗漏或是没有考虑到的地方 : 或是各位有更好的建议？ : 谢谢大家！ 最好投资还有"保证绩效"这回事 而且每年9%以上的报酬率 也已经算很高的操作绩效了 光听到这种情形就不免让人起疑 我是不清楚他所谓的保证绩效是怎麽定义的啦 不过在推介商品时 出现类似字眼就已经算违法啦 真如他所谓的绩效这麽好的话 那用尽所有的信用额度向银行贷款 甚至拿房子去抵押借款来操作这商品的话 都还有5到20%的报酬率 那还真是该有多少就买多少 而且你的第二点只说对一半 就是股票比例高 资产减损的幅度也可能更多阿 既然你都说自己是保守型的人 那答案不是很明显了吗 更何况 业务员在没弄清客户的理财目标及风险偏好前就先推荐产品 这种不考虑客户的需求而为的投资建议到底是为客户好还是为业务员自身好呢 有时候多想想就会发现其实问题重重阿 --

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