转载自电子报第三十八期 朱汉农学长（88级）—国泰人寿数理部数理二科精算主任、李怡瑾女士—国泰人寿数理部统计科办事员 李怡瑾同事是在加拿大滑铁卢大学数学系毕业，公司录取新人原则上是研究所学历毕业为主，而李同事为近年来唯一录取於大学毕业的，相当的优秀。曾有国外宏利人寿的工作经验。任职於商品科两年，而後於统计科负责统计资料与理赔经验报告。 　朱汉农学长是民国82年进商数系、於86年毕业，而後进逢甲大学统精所精算组、88年研究所毕业，接着当兵。毕业前通过精算考试150个学分左右，像复利数学、精算数学等等，进公司第一年即考过Course3，目前Course1至4数学部分已完成，後面财务部分尚於准备中。於工作前两年在数理部商品科，内容为商品设计；第三年负责投资型商品，接着第四年(去年)转至数理二科，负责保险商品支给，即业务员所领的佣金和薪资计算，以及公司策略专案之研究。 　投资与数理部门要求人才其硕士学历为基本要求，若有志往精算界发展，硕士学历为较能与其他人於同一平等基础上竞争，并非硕士学历即可进公司，而是当大多数为硕士学历时，自己亦是硕士学历则较有帮助。同时数理部门需求精算考试一、两科及格者，以证明其具有往精算发展之潜力和信心。公司寻求人力是期许能搜寻出可於公司长久发展之人才，若人力流动性过高，易造成公司人才培育上有不便之处。了解准备精算考试需要投注大量时间，若个人愿意花时间於准备精算考试上，即间接印象出个人往精算发展之意愿。工作应徵面试时常问精算考试及格多少，在於证明 个人从事精算之基本能力；同时考试通过之後，尚须进修许多有关精算方面之知识。因此公司藉由精算考试及格之认证来判断其是否有心从事精算工作，并非用於证明通过精算考试者资质如何。扩展至其他，例如投资部门便是藉由CFA考试来证明个人对未来规划之方向。 Q1：保险公司人才徵选流程与条件？ A1：目前较少登报徵才，多是采取发布於各校相关系所，准备资料大概是自传、佐证资料及精算考试通过之认证等等，接着就是笔试与面试。硕士毕业初进公司职位为科员，晋升上主任须具备考绩佳和通过全民英检中级；至於晋升专案精算经理便是通过全民英检中高级。因此公司相当着重个人的外语能力。所毕业的学校亦有差异。公司有多位协理与副总是商数系毕业的学长姊，当面临选择条件皆相当的新进人员，则以同系毕业的学弟妹为最优先选择，因此商数系学弟妹毕业应徵工作较占有优势。再者於精算界中，商数系毕业者也占蛮大部分的，若精算考试通过两三科者，无 论是毕业於何校皆不是问题。 　但若多位仅有基础数学如微积分与统计精算考试及格之新进人员，其条件皆相当，则排名较佳之学校毕业者优势较大。如果学弟妹未来有就读研究所之意愿，建议尽量往比较好的学校发展。目前部门内国立大学研究所毕业较多，自身毕业於逢甲大学而能够进到公司是因为精算考试及格科目够多。建议欲往精算界发展者，个人毕业学校次之，重点在於精算考试科目之及格。学弟妹应多利用在学期间准备精算考试，因为就业之後准备上较不容易。未来若选择进入小规模公司，准备精算考试相对上来说是会比大规模公司来得容易，但同时得面对公司较大的人事流动性。大规模公 司上班内容较为充实也较有制度，相对准备考试之时间却有不足之虞。由於大或小规模公司各有其优缺点，因此选择进入公司规模大的或小的，就是取决於本身个性对於环境变动的接受度。 Q2：针对职员於准备精算考试，公司是否有任何关於研修与进修之协助？ A2：公司的考核对於工作态度与考试及格并重，有某些公司针对考试有一定的制度，例如於两三年内未通过下一科考试，将可能被迫无法继续待於同一部门，甚至要求转至其他部门。精算考试数学部分独自研读问题不大，但相对於後面的考试内容量大，若独力准备是有困难的，因此采取寻求多位朋友组读书会方式是较佳的。公司内部有集合准备同一科目之职员，以利用上班时间来采取上课方式教授该科目。小公司从事精算之人数不多，因此采取请读书假或组读书会之方式较多，至於方式为何则视单位主管而定。 Q3：精算之工作内容与精算人员需求量如何？ A3：精算便是计算出数字，而答案是唯一的。精算最狭隘的范畴即是商品设计之保费计算。精算之数理能力为进入公司之基本条件，而思维逻辑能力於工作上相对地重要。例如发展一新保险商品，其发生率要如何做修匀的动作为最基本的，再者并非将费率计算出来即可上市，尚须准备报部手续的文件。商品送审至金管会保险局有一规范，其包括精算人员的意见报告书、利润测试模型、契约条款，其中条款是由法律人员完成之後，转予精算人员审阅。因此精算工作是有扩足至法律，便需时常留意法规之修订；尚有业务员之佣金计算亦是精算发挥的地方。总而言之，精算工作不 局限於保费计算，实际上是五花八门的，将其扩展开来即是成本的控制。一公司之成本控制有针对人事或投资之控制，而这些部分都是数理人员做出来的。而精算工作最简单的部分是保费计算，最困难的工作不是高深的数学，反而是数字加减之动作。由於主管重视个人的想法，因此必须针对保费加加减减之後得出来的数字有一套合理的说辞。若局限於商品需求设计之精算职缺，其需求量不大，但其将会是个人进入保险公司或金控公司之敲门砖。因为国泰金控公司不对外招募新人，多从各个子公司徵调人员过去。大陆地区两个子公司中的上海总公司企划部门负责人为商数系友 ，主要负责为整个大陆地区的营运规划与成本控制。所以大陆市场是相当大的，未来不见得以精算为主要方向，但这可为进入公司而後转到其他投资或营运企划等部门的方式。 Q4：现在年轻人进入大陆市场的机会如何？公司对大陆市场的远景如何？ A4：现在国内保险公司已是饱和状态，因此大陆市场为未来保险业必须要走的路，包含在外商公司於台湾设立分公司、子公司主要是为大陆市场做准备。目前大陆市场开放蓬勃，在大陆的保险市场排名前面的国泰人寿，因为人力需求一样包含有商品设计与营运规划，所以有同事进入公司第二年随即被调往大陆，而後由於公司营运的计画，同事便无法回台湾。但是在当地的远景是不错的，包括待遇好、发展空间大。相较於进入一家已成立的公司，你无法了解这公司是有如何的过程而形成目前的状态；而一间公司的筹建需要极多的相关知识，藉此便是个人累积各方面经验的机会 ，也是蛮好的挑战。同时若个人想要公司形成什麽样子，公司就将会是什麽样子。譬如这公司目标发展健康险，则其将会专门发展健康险。若以大陆地区二十五个省份，每一个省设立一分公司，每个分公司派一名精算人员，台湾数理部内有五十名职员，则部内将人力不足，因此公司将会不断的从台湾地区找人力前往大陆，补当地的职缺。而大陆地区有大陆的精算考试，若拥有美国的精算考试是无法於当地执业。但由於目前是大陆精算考试的过渡期，其多藉助美国精算考试，所以如有美国精算考试通过资格只要经过签证便可於当地执业，但此限於2008年为止，接着其将改用大 陆精算考试通过的精算师，因此未来可以选择考大陆精算考试。由於政治因素，大陆精算考试无法前来台湾设立考场，不过於香港设有考区。本身有曾前往参加考试，发觉其出题水准相当棒，完全比照SOA考试很有制度。未来台湾保险市场大部分的经营将会是中国大陆市场，目前公司应徵新人会将是否有意愿前往大陆列为考虑的空间，因此切勿排斥大陆发展。 Q5：工作压力如何？ A5：压力不小。由於案子常常於主管们开完会之後才有时间审核，但审核通常不会一次完成，经常需要修改。为了求效率，便时常与时间做竞赛。举例来说，商品完成之後便是推出，而後要与业务人员说明支给佣金，但这支给决定的过程可能需要花一两个礼拜来根据获利分析做出决定。若经理同意之後，经过协理审核时说明需要修改，接着副总又有可能再次修改，在这中间的时间便容易延迟。将可能发生明日即要开卖的商品，而至今日尚未决定出结果。因此做事便需要拉很多前置量，即推出事情需预留时间以便後面不时之需的调整。工作压力大的地方即是执行者面对各主管 不同的考量与决策，仍须即时将结果发展出来。同时由於保险商品被复制的过程迅速，而且可能碰上竞价造成他家销售更便宜，此时需要脑力来设计新商品，并且将当初设计商品的概念与故事让外勤单位了解，使其方便且高意愿行销商品。 Q6：产险与寿险之精算考试之差异为何？ A6：就考试难度差异不大，但寿险精算饱和很多，而产险是考台湾的精算考试即可，据所知台湾寿险精算考试将改以美国SOA做为认证。目前台湾产险精算师较少，在未来费率自由化之後，产险商品皆须经由产险精算师做签证，此时产险精算师的需求增加。大家会察觉目前精算考试学会对於考试通过的人数产险会较寿险来得多，这是因为需求所造成的。因此学弟妹选择精算方向，产险精算亦是不错的选择。而且产险公司目前极需培养自己的精算师，所以於内部做事的员工有较多个人准备考试的时间。 Q7：产险与寿险的工作内容差异为何？ A7：由於产险的商品不如寿险多样化，寿险较易针对客户量身规划，产险则不易；因此寿险方面将会较产险精采丰富。 Q8：待遇如何？ A8：研究所毕业底薪约为三万九，每季根据工作表现调整一次，外加精算津贴，若通过一至四科则加薪一万元。公司较吸引人之处是年终奖金，若表现优异则约有四、五个月，再加上考试有一定的水准则年薪将破百万。相对地，外商可能月薪会稍微高一些，且实行职能薪，年终奖金约一个半至两个月。因此薪水重点在於年终奖金，在国泰人寿待遇不错，但相对工作内容与压力不可少。 Q9：於保险公司内，什麽特质的人易升迁？什麽特质的人易被淘汰出局？ A9：积极度。上班难免会碰上不懂或不了解之处，则此时对工作的积极度便是考评佳或不佳的时候。每年进来的新人不少是比自己优秀的，若以通过精算考试的程度来计，绝对是比不上刚毕业的新人。因此，若不时时刻刻充实自我，那麽唯一能赢过别人的地方，便是一点一滴累积工作经验。同时最重要的是，在处理事情的时候，要用最快的方式达成主管所希望的结果。乐於工作、乐於接受挑战就是获得经验最快的方式。 　 --

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