加密货币 ATM 机成诈骗新工具：2.8 万网点遍布全美，半年骗走 2.4 亿美元 https://reurl.cc/laD5gd 加密货币 ATM 机在全美快速普及，却成为诈骗分子瞄准老年人的新工具，FBI 数据显示 ，半年内涉案损失高达 2.4 亿美元。本文源自 The New York Times 所着文章，由 Foresight News 整理、编译及撰稿。 （前情提要：澳洲男发现ATM「无限领钱Bug」搭私人飞机包下饭店，代价仅是坐一年牢 ） （背景补充：比特币ATM须强制KYC、单笔交易上限1000美元，美国威斯康辛州提新法加强 监管 ） 本文目录 加密 ATM 机的兴起与监管挑战 业者回应与防诈努力 受害者的惨痛经历 遍布便利商店、加油站的加密货币 ATM 机，看似便捷的现金兑币终端，实则成了诈骗分 子瞄准老年人的吸金陷阱。存款即消失的背後，是一场场精心设计的骗局。 威斯康星州格拉夫顿市的房地产经纪人 Mary Handeland，去年在一款约会软体上结识了 一位配对对象。对方自称 Mike，是德克萨斯州一家国防承包商的工程师。 经过两个月的简讯和电话沟通，71 岁的 Handeland 收到了 Mike 的告白。紧接着， Mike 向她提出了借钱的请求。 Handeland 被要求将现金存入一种名为「加密货币 ATM 机」的设备中。这类自助终端常 见於杂货店、加油站和菸草店，外形与传统 ATM 机相似，但能将现金兑换为加密货币。 从去年 10 月开始，Handeland 透过 19 笔交易，向这些机器存入了 9.83 万美元。最终 ，所有钱都不翼而飞，Mike 也消失了，而这个身份从头到尾都是虚构的。 「我至今都不知道自己当时怎麽了，」Handeland 说，「那种被操控的感觉，就像陷入了 某种漩涡。」 Handeland 的遭遇让加密货币 ATM 机成为焦点。这类设备在全美迅速普及，却因沦为诈 骗工具而受到密切关注。美国财政部金融犯罪执法网路的数据显示，加密货币 ATM 机的 营运点已至少达到 2.8 万个，是富国银行 ATM 机数量的两倍多。 Mary Handeland 在 19 笔交易中向加密货币 ATM 机存入了 98,300 美元，最终全部消失 了 这些由 Bitcoin Depot、CoinFlip 和 Athena Bitcoin 等公司营运的自助服务终端，帮 助人们在实体场所将现金兑换成加密货币。用户存入现金後，营运商会将对应金额的加密 货币转入用户的加密货币帐户，并收取交易手续费。 但执法部门表示，这些自助终端已成为金融犯罪的温床。去年，美国联邦调查局 (FBI) 网路犯罪投诉中心收到了近 1.1 万起与这类设备相关的投诉，涉案损失总额达 2.467 亿 美元。FBI 估计，今年前 7 个月，涉及加密货币 ATM 机的诈骗造成的损失约为 2.4 亿 美元。 加密货币行业长期深陷洗钱和诈骗丑闻，ATM 机相关犯罪只是其中一角。但资产追踪公 司 Asset Reality 的执行长 Aidan Larkin 指出，这类设备的特殊性在於易於获取，且 专门针对弱势群体。 「对於技术水准较低、缺乏科技产品使用经验的受害者来说，加密货币 ATM 机是诈骗分 子最容易榨取其财产的方式。」他说。 加密货币分析公司 TRM Labs 的资料显示，2024 年至 2025 年上半年，加密货币 ATM 机 涉及非法交易的比例，是整个加密货币行业平均水准的 17 倍以上。 加密 ATM 机的兴起与监管挑战 自 2009 年比特币诞生後，这类设备开始出现在咖啡厅、便利商店和加油站。Bitcoin Depot 成立於 2016 年，创办人 Brandon Mintz 当时刚大学毕业。他曾表示，创办公司 的初衷是搭建加密货币 ATM 机网路，让没有银行帐户或难以透过其他管道购买加密货币 的人也能接触比特币。 迈阿密一家便利商店里的比特币 ATM 机。据美国财政部资料显示，加密货币 ATM 机营运 商至少遍布 28000 个地点 2023 年，Bitcoin Depot 透过与特殊目的收购公司 (SPAC) 合并实现上市。该公司表示 ，其营运的 ATM 机已超过 9000 台，是北美最大的加密货币 ATM 机网路。自成立以来， 该公司已处理 400 万笔交易，交易总额达 33 亿美元。 但执法部门称，一旦现金透过这些机器兑换为加密货币，诈骗分子就能将这些加密货币转 移到美国执法部门无法触及的司法管辖区，受害者的损失几乎无法追回。 加利福尼亚州、伊利诺州等十几个州已开始限制加密货币 ATM 机的使用，部分州对交易 额度和营运商收取的手续费设定了上限。 2023 年加州就是否限制加密货币 ATM 机展开讨论时，时任加州警察局长协会主席 Alexander Gammelgard 在给州议员的信中警告了这类设备的危害，支持相关监管提案。 他在信中写道：「这些设备让国际犯罪组织能够窃取加州居民的资金，且无需任何银行或 金融机构参与，而这些机构本可以帮助执法部门抓捕罪犯、追回被盗财产。」 同年，加州通过了一系列监管规定，将个人每日透过加密货币 ATM 机的交易额度限制在 1000 美元，手续费上限设定为 5 美元或交易金额的 15% (以较高者为准)。 业者回应与防诈努力 许多加密货币 ATM 机营运商表示，诈骗相关交易仅占极小比例。Bitcoin Depot 的首席 法务官 Chris Ryan 今年向德克萨斯州议员表示，诈骗交易占该公司美国地区总交易的 2% 至 3%。该公司在一份声明中称，保护消费者是其首要任务，且拥有行业内最全面的合 规计画之一。 营运着 1200 多台加密货币 ATM 机的 Byte Federal 表示，2024 年 7 月至 2025 年上 半年，诈骗受害者的交易占比仅为 1.2%。该公司执行长 Paul Tarantino 称，对於 60 岁及以上的注册用户，公司会主动致电提醒潜在诈骗风险，成功阻止了 80% 以上的可疑 交易。 加密货币 ATM 营运商 Byte Federal 的执行长 Paul Tarantino 表示，该公司会在 60 岁及以上的客户注册时致电提醒他们注意可能的诈骗行为 许多加密货币 ATM 机营运商还在设备上张贴了诈骗警示，要求用户确认存入的资金是转 入自己的加密货币帐户，而非他人管理的帐户。他们同时表示会配合执法部门的工作。 为 ATM 机提供软体支援的 Coinme 公司首席营运官 Sung Choi 表示，这家总部位於西雅 图的公司在识别和阻止潜在欺诈交易方面不断改进，但诈骗分子仍能找到规避防骗措施的 方法。 「无论我们多麽努力，诈骗分子的手段相当高明，而且似乎总能领先一步。」Sung Choi 说。 Athena Bitcoin 表示会努力防范欺诈，但无法控制用户的决策，就像银行无需为用户取 款後转给他人的行为负责一样。CoinFlip 则称其致力於防诈工作，且拥有高标准的合规 和透明度要求。 受害者的惨痛经历 对於被诱导使用这类设备的诈骗受害者来说，後果可能是毁灭性的。2022 年，德克萨斯 州阿马里洛市的退休护理师 Connie Ruth Morris 加入了巴西演员兼歌手 Daniel Boaventura 的线上粉丝群後，开始收到一名自称是 Boaventura 的人的简讯。 经过几天的简讯沟通，对方向 72 岁的 Morris 表白，并要求她透过加密货币 ATM 机转 帐，帮他偿还个人债务，以便两人共同购置房产。 结婚 45 年有余的 Morris 答应了对方的请求。她说，在大约六个月的时间里，她透过加 密货币 ATM 机存入了约 30 万美元，还寄了四部 iPhone 手机和一张 200 美元的礼品卡 。 2023 年 5 月，Morris 告知丈夫，她要离开他，和 Boaventura 在一起。儿子告诉她， 她被骗了。 彼时，这个家庭的大部分储蓄已经化为乌有。而 Morris 和她的丈夫後来也离婚了。 「我当时被洗脑得太严重，已经脱离了现实，」她说，「以前我总是能帮助儿子和孙辈， 现在却做不到了。」 -- Mr. Raindrop, falling away from me now. / / ∕︵︵︵︵︵︵︵﹨ Mr. Raindrop, falling away form me now. / / ◢██◣ ∥ / / Do you know how much you mean to me, why must you leave? ⊙ ⊙ ∥ I'm just a flower on a tree, why must you leave? ◢ ▆ / / Mr. Raindrop, falling away from me now. --

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