标题：史上最高罚款！10家分行内鬼勾结诈团 金管会重罚台中商银3200万元 来源网址:https://udn.com/news/story/7239/9497888 日期：2026-05-12 16:19 内文： 台中商银与诈团勾结之外，更有多达十家分行的高阶经理人涉案，对此，金管会今日宣布 对台中商银开罚3200万元，可说是史上最大金额的银行罚款，并且由银行局长童政彰亲上 火线，在今日下午的金管会例行记者会对於裁罚内容提出说明。 除了罚款之外，金管会另外还有同步要求六大监理措施，包括：1、要求台中商银全面清 查由行员(含主管)主动招募案件的开户审查妥适性；2、於1个月内聘请外部专业机构，重 新校准及完善该行洗钱防制机制；3、於2个月内依责任地图全面检讨本案违失行为所涉分 行人员及总行督导人员责任；4、要求银行对案关缺失全面检讨，并研议相关强化改善措 施，纳入内部查核重点，且加强内部控制及内部稽核三道模型机制，并将改善措施及执行 情形提报董事会；5、要求台中商银的董事会从上而下强化公司经营文化确实落实法令遵 循及防制洗钱；6、金管会还将要求台中商银增加更多作业风险的资本计提。 若维持现在的资本适足率，所需要的资本为26亿，亦即，台中商银因为此次裁罚而需要再 增加26亿的资本金。 童政彰指出，依照银行法第129条第7款裁罚台中银行，台中商业银行办理存款开户、客户 身分持续审查作业及帐户监控机制所涉相关缺失，有未完善建立及未确实执行内部控制制 度的情事，总计违反银行法第45条之1第1项及其授权订定的「金融控股公司及银行业内部 控制及稽核制度实施办法」第4条第1项、第12条第1项及第3项规定，以及洗钱防制法授权 订定的「金融机构防制洗钱办法」第3条、第5条、第6条、第9条及第15条规定。 银行局主要列举三大违规事项，包括了： 1、台中商银的潭子、中正、北屯、头份、员林、斗南、西台中、台北、左营及雾峰等10 家分行，自113年4月起办理21家企业户存款开户，认识客户作业及网路银行额度未订有妥 善审查机制，且後续对客户身分尽职审查、异常交易持续监控查证、疑似洗钱交易申报等 亦有多项缺失，显示该行有未完善建立及未确实执行内部控制制度的情事。 2、未完善建立内部控制制度，包括了在三大面向未完善建立认识客户与客户身分持续审 查作业： 甲、办理企业户之存款开户作业，未就首次往来、资本额较低、无地缘关系且未提出合理 说明、登记地址已有多家公司行号设立及客户实际营业模式等事项订有妥善审查机制；另 分行得以银行主动招募，而无须查明短期间向其他金融机构申请开户之动机及目的。 乙、办理企业户之外出开户作业，未规定应留存开户人影像档，及与企业负责人确认营业 事实并记录，致企业户开户时，系由非案关企业所登记之负责人说明营业内容及开户需求 。 丙、针对分行客户交易模式与原填列收入或业务性质等资料有重大变动或与营业事实明显 不符，且後续亦被设定为警示帐户，或经该行分行向总行申报疑似洗钱交易之情形，未就 案关异常帐户分析客户背景结构、交易模式及金流情形等建立异常表徵态样，及明订该类 客户身分再次确认之审核标准及作业程序，致其他分行持续就上开异常态样受理企业户开 户。 3、未完善建立网路银行额度的控管机制：该行就首次往来、资本额较低且新成立的企业 客户，无审核客户实际营业模式及所申请网路银行最高付款额度的合理性，即由分行主管 核予网路银行最高付款额度。 4、未完善建立交易持续监控及异常交易态样监控机制，致疑似洗钱交易申报作业未健全 ，主要反应在两种态样： 甲、就内部系统多次产出的异常交易态样或帐户遭他行联防通报多次的情形，未再查访确 认客户身分背景与其交易金额是否相称，并验证交易资金来源及去向之合理性，即以合理 交易或持续观察结案。 乙、就不同法人皆由同一代理人进行大额取款交易，於部分法人帐户交易异常遭申报疑似 洗钱後，未将同一代理人於未具地缘关系分行，为其他法人户进行大额取款交易列为异常 态样进行管控，无全行控管及覆核机制。 5、在三大面向未确实执行内部控制制度： (1)未确实执行客户异常交易的再确认身分作业：该行虽发现案关客户的存款或交易模式 有与业务性质不符情形，惟未再次确认客户身分并调阅既存资讯查证，嗣後客户被设定为 警示帐户後，始调高客户洗钱风险等级并执行尽职调查作业。 (2)未确实执行客户交易合理性审查：企业户之交易金额与资本额显不相当，且被设定为 警示帐户後，该行於办理尽职调查时，未向客户徵提资金来源佐证资料，以确认其营业项 目真实性。 (3)未确实执行网路银行的额度审查作业：该行虽於114年2月21日实施新增之「企业户申 请网路银行总额度暨电子凭证检核表」，惟分行仍有未依上开规定办理之情事。 (4)未确实执行申报疑似洗钱交易作业：客户屡有符合异常交易态样及165联防机制通报纪 录，惟分行历次查证多以「合理交易」或「持续观察」即予结案。 --

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