麦肯锡：银行业部署AI代理　ROE可提高4个百分点 https://www.cna.com.tw/news/afe/202512240195.aspx 2025/12/24 （中央社记者吕晏慈台北24日电）人工智慧（AI）浪潮席卷全球，麦肯锡公司针对全球 2000家企业调查发现，62%受访者曾尝试使用AI代理人（AI Agent），其中对银行业来说 ，大规模部署AI代理技术可降低15%至20%的营运成本，并提高4个百分点的股东权益报酬 率（ROE）。 麦肯锡公司今天发布「2025全球银行业年度报告」指出，2024年全球银行创造约1.2兆美 元的净收入，居全球所有产业之冠，然而银行业估值仍落後多数主要产业，主因为面对宏 观经济不确定性持续、地缘政治风险、净利差缩小、金融科技与非银行业者的竞争加剧， 以及技术投资能否持续提高生产力等挑战。 麦肯锡全球资深董事合夥人钟惠馨表示，根据麦肯锡分析，直到2030年，亚太地区占全球 银行业营收成长约5成、资产负债表成长近6成，为银行业下阶段最重要的地区，同时也是 数位与AI创新实验现场，「能严守资本管理纪律并专注大规模部署AI的银行将逐渐脱颖而 出」。 回到台湾，钟惠馨表示，台湾银行业当前面临5大挑战，包括并购加剧与金控整合竞争格 局成型、从数位化转向AI驱动的智慧化转型、全球化与区域布局、财富管理服务迎来升级 浪潮、监管适应与新兴风险等。 钟惠馨说明，如何利用AI驱动流程重塑与营运自动化升级极其重要，同时，金融业者可聚 焦推动以客户为中心的「综合金融」，优化资本配置效率并管控风险，另对於并购，不应 仅只於聚焦扩大规模，而是将其作为战略手段，藉此获取客户、地区、业务型态的补充， 「不是大就好」。 麦肯锡公司也发布「2025麦肯锡AI应用现况调查」，针对全球2000家公司进行调查，产业 横跨金融业、科技业、零售业等。结果显示，62%受访者表示曾尝试使用AI代理人（AI Agent），64%表示AI能够支持创新，但仅39%指出其对息税前盈余（EBIT）产生可量化的 效益；在AI成效高的组织中，有一半计划以AI推动业务转型，且大部分会藉此重新设计工 作流程。 对银行业而言，麦肯锡表示，大规模部署AI代理技术，可降低15%至20%的营运成本，将为 领先金融机构的股东权益报酬率带来高达4个百分点的提升潜力。 麦肯锡资深顾问管国霖透露，台湾金融业者目前多透过由下而上（bottom-up）方式用AI ，如针对各部门单一痛点打造智能客服、知识库系统等，但这种百花齐放的作法对获利影 响有限，建议可由上而下（top-down）制定AI战略，找出能在各部门重复使用的项目，例 如将销售管理AI运用於财富管理、企业金融部门。 其次，管国霖说明，多数台湾金融业者仍处於发展生成式AI阶段，尚未达到AI代理人阶段 。综观全球金融机构，已规模性使用AI代理人者大概不超过1成，但仍有亚洲金融业者已 经做到「多AI代理人」模式，并导入寿险销售管理流程，可针对不同客户选择产品、提出 提案，甚至将差异化内容透过WhatsApp推送给客户。 管国霖不讳言，目前台湾金融业者距离比较先进的全球金融业者，还有一段路要追赶。若 要往下阶段迈进，必须重塑整体工作流程，利用AI代理人调用资料甚至完成某些交易，而 台湾已有业者开始尝试改变，将持续观察其应用程度。（编辑：杨兰轩）1141224 ----- 投顾报告，银行业部署AI代理技术可降低营运成本，提高报酬率。但是不是会增加失业率 --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 60.244.164.9 (台湾) ※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Bank_Service/M.1766821490.A.D69.html