金管会约谈、金检10家银行 民营金控旗下银行几乎全数入列 https://udn.com/news/story/7239/9136073 2025-11-13 00:06 联合报／记者朱汉仑／台北即时报导 金管会约谈金检10家银行，民营金控旗下银行几乎全数入列。图／本报资料照片 金管会12日在立法院财委会上表示，已约谈、金检10家与太子集团有金流往来关系的银行 ，根据本报调查，八家公股行库清查之後确定和太子集团完全没有存汇、融资等往来，10 家银行全为民营银行背景，其中，民营金控旗下的大型、中型银行，至少7家银行入列。 由於10家银行合计已有报送总计52次的大额通报和疑似洗钱通报次数给FIU（国家洗防情 资中心），但FIU仍无法根据银行报送的资料作快速的判读，以致於非得等美国司法部出 手发函给我国，才能确认太子集团在台洗钱，也令外界瞩目，是否国家洗钱防制机制已「 失灵」？对此，多位银行业高层私下坦言，其实目前银行业的大额、疑似洗钱的通报太浮 滥的确是问题，会干扰FIU的判读，但倘若不通报，银行业又会有违规及被究责的问题， 这对银行业而言，已是两难，对於FIU或是执法机关，要根据银行通报来找到洗钱非法份 子，更是大海捞针，据了解，现在的命中率极低，只有不到万分之二。 聚焦金融业别忘了DNFBP也是重角 而另一个有待补的破网，则为如何强化DNFBP（特定非金融专业人士与事业体）在洗防上 的监理，此一问题恐怕是重中之重。 国际洗防组织不只重视金流，也高度重视DNFBP的管理，所谓的DNFBP，诸如律师、地政士 这些非金管会所管辖的职业别都是。就以台湾的洗防分工为例，银行由於没有调查权，因 此只能把疑似洗钱的态样通报给FIU，但倘若在此同时，DNFBP的管理也能发挥功能，就可 助益FIU的调查结果。 业界高层举例，豪宅的交易买卖一定要有地政士处理交易及过户程序，倘若地政士能把不 合理疑似洗钱的豪宅交易买卖案通报出去，就更有助於FIU在受理银行通报资料之後的判 读。 而现在还有很多洗防通报的死角，一位在洗钱防制有多年经验的资深专家就举豪车为例指 出，现在透过豪车洗钱越来越频繁，以此次案例来看，台北地院所查扣的太子集团在台资 产也包括了26台豪车，竟然一台车可洗2亿元，但车商却并未被强制要作洗防通报，此外 还包括银楼，也经常是进行黄金洗钱的处所，因此，如何落实要求DNFBP加入洗防阵容， 都是现状有待改进之处。 通报太浮滥使得成案率不到万分之二 至於金融体系，另一个可去评估检视之处，在於现行银行体系的大额通报和疑似洗钱案件 的通报数量，是否太浮滥以致於执法机关在审查时无法负荷？倘若如此，该如何修订申报 的标准？ 例如，此次十家银行共作出52次的通报，但由於现行通报太浮滥，使这52起的通报，在报 送FIU之後，也形同「淹没」在汪洋大海当中。不用说疑似洗钱申报了，现行只要汇款金 额超过50万元，就需要通报，每天报送到FIU的通报资料笔数太过庞大，根本没有足够的 人力去查核，以致於银行虽然都有依法通报，但最後真正被查出有洗钱事实的比率不到万 分之二，执法机关在审案时形同「大海捞针」，如何能把银行的通报和FIU的审查完美结 合，自然是其中一项重点。 目前金管会的金检人员已兵分十路，分赴太子集团有往来的十家银行，去实地了解银行的 CDD、EDD是否有确实，据了解，之所以无法立即判读银行在作这些徵信事务上是否有缺失 ，主要由於调查才刚开始，如同金管会主委彭金隆所说：「看证据说话。」金检结果至少 要一个月之後才会出炉，而此次的金检行动，也代表金管会除了要求银行依法通报之外， 也要求银行在「品质」面更精确的掌握客户背景资料的变化，以在第一时间掌握到疑似洗 钱的线索，检查局已经向这十家银行调阅所有的相关徵信资料来检视是否有把洗防工作「 作到位」。 至於立委质疑银行提供太子集团旗下资本额仅300多万的公司，每间公司可融资2亿多，共 融资6亿多买豪宅，但在银行体系，借款金额多寡，其实跟资本额不见得有直接关系，仍 和其行业别有关。据悉，这几家公司在经济部商业登记为不动产投资公司，其中除了以不 动产抵押的借款成数大约取得资金仅占物件市值的3至4成，另外也有存单质借加强担保性 之外，该银行在融资之前，还有再去调查不动产投资公司在海外地区包括香港、新加坡、 美国等地都有投资实绩，并非「空壳」，换言之亦有依照授信5P原则进行审核，而且该银 行的疑似洗钱通报，其中有一笔即和认为还款过於快速，还款来源不明有关。 而银行体系在洗防上还有多大的努力空间？或许金管会之後出炉的金检结果，可以供作参 考，但恐怕相当有限，包括太子集团案连报送资料52次都无法成案是其中一项盲点之外， 另一个关键，在於银行没有「调查权」，因此只能依照银行公会所颁布的洗钱防制指引的 50多种态样，对於可疑态样往FIU申报。 举例来说，侨外资来开户，不但要拿着经济部投审会所核可的证明，而且还要主动向经济 部比对，而且还得去比对其声称的营业项目是否属实，银行才愿意开户，这些银行现在都 在作了；就以此次太子集团案为例，甚至有银行因为客户太早还款而怀疑资金来源，因此 作出疑似洗钱申报，但後续的调查，除非是检调或FIU认为有需求，再来向银行调阅更多 的资料，否则的话银行也无法再介入调查。 对於上述种种，不论是FIU对於银行通报资料的判读、检调的查案，或是银行内部过滤疑 似洗钱的态样，投入更多的AI技术来取代人工作更快速的解析，也是可提升效能的方式， 但最标本兼治的方式，仍得回归到检视现行的通报标准，以及非金融体系的DNFBP洗防是 否到位，否则国家洗防机制恐将永远失灵。 ------ 媒体报导，与太子集团有金流关系的国内银行，排除八大公股银，全是民营银行背景 另提到现行大额通报数量太浮滥，能查出洗钱的成案率不到万分之二，形同大海捞针 看来诈团化整为零的手法，很不容易在第一时间掌握查出？ --

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