标题：AI防诈冻结帐户 掀「金融误伤潮」 来源网址:https://udn.com/news/story/124490/9127038 日期：2025-11-09 内文： 台湾诈骗猖獗，金融机构全面升级防诈系统，导入人工智慧（ＡＩ）侦测防诈、冻结可疑 帐户，愈来愈多民众明明未涉诈骗，帐户却遭无预警锁定、冻结，提款、转帐全受限。警 方警告，银行风险控管标准若过度严苛，经济弱势者恐面临被迫借高利贷、甚至沦落诈团 陷阱的恶性循环。 银行ＡＩ风控系统对频繁小额转帐、久未使用帐户突然活络或余额异常等，即列监控名单 ，甚至「预防性冻结」帐户，导致不少帐户被误锁。 近来不少民众集结成立「冻帐自救会」网路社团，从个人户、公司户或薪转户都难幸免。 民众无奈的是，银行往往要求用户举证金流来源，若说明是生活开销、股票交割、厂商付 款等用途，多半不接受。 单亲爸遭冻结 房租付不出来 四十五岁蔡姓男子是单亲爸爸，靠外送及打零工维生，每日或每周有多笔小额款项入帐。 今年一月帐户被银行标注为「疑似人头帐户」遭冻结，提款、转帐功能全停，生活陷入停 摆。银行告知解锁需二至三周，「那段时间我完全没现金，房租都付不出来。」走投无路 之下，他拨打工地墙上「无压力借款」电话，发现是高利贷，「利息七天一计，一个月下 来月息高达百分之十二。」他像掉进世界末日，最後靠亲友凑钱才度过难关。 解锁要看金流 民众批不合理 宋姓男子四月在网路控诉银行帐户遭锁，银行指他的帐户四月出现六笔不到三千元的汇款 ，三月更有廿六笔类似交易，总额不到五万元。宋男说，那些都是朋友聚餐分摊、社团活 动赞助等小额往来，但银行仅说「不满意可销户，否则须提供所有金流来源证明。」让他 怒批完全不合理，银行等於把所有风险与责任转嫁给用户。 另一名网友也指长辈为领取重阳敬老礼金到邮局开户，却因今年十月尚未动用存款而遭邮 局冻结帐户。询问後得知，帐户若半年无使用纪录就会被冻结，「敬老礼金一年只发一次 ，长辈又不会网银操作，竟被怀疑成诈团，这不是扰民吗？」 十月有网友在银行目睹一名妇人哭喊「我只是转给儿子学费，怎麽帐户突然被锁？提款机 也不能用了！」行员仅回应「系统侦测到异常金流，须等待内部审查。」那一刻才意识到 ，「银行帐户冻结潮」真的蔓延全台。 张先生友人的亲戚过世，银行留下约五百万元，帐户也被莫名冻结，导致家属缴医药费、 丧葬费都领不到，最後只好四处借钱周转，八个月後帐户才解冻。 数位弱势长者 易触异常警示 负责打诈的警官指出，外送员、网拍个体户、短租业者等族群影响最大，他们的金流特徵 是「快进快出、多笔小额」，恰巧落入ＡＩ判定的警示范围。许多长者是数位弱势，平时 依赖柜台服务，当有继承、卖房或子女汇孝亲费等突发的大额款项进出，极易触发异常警 示。 警官示警，当银行防诈及风控过度严苛，有资金需求的边缘族群会被迫转向地下金融借贷 交易，反而可能助长地下汇兑、高利贷市场，让无辜民众陷入更高风险，反而替诈团创造 更多洗钱通道。 ----------- 帐户控管矫枉过正的後遗症出来了 --

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