标题：独／兆丰银推「跨行即时拦截预警新制」 金管会指示银行公会研议 来源网址:https://udn.com/news/story/7239/8915316 日期：2025-08-03 22:09 内文： 知情人士透露，由於愈来愈多民众透过旗下在不同银行的多个帐户，逐一测试多家银行的 防线汇款给诈团，银行业者已想到新方案，由兆丰银行领军的「金融与科技反诈大联盟」 和刑事警察局合作，日前已向金管会提出新计画，让银行建立起新的联防机制，在已被诈 团盯上的民众还没成为被害人之前，透过银行之间的「去识别化」资料交换即时让警铃响 起，在民众接连尝试的第二、三家，甚至更多的银行能即时拦阻可疑汇款，以免造成更多 被害人。 据指出，兆丰银行在月前召开「金融与科技反诈大联盟」，除了上述的跨银行联防计画之 外，亦有串联三大电信业者、LINE的具体合作计画，并已向金管会作过相关的简报，其中 ，上述的跨银行联防计画，亦和串联三大电信业者、LINE提供银行阻诈联防资料的具体合 作计画有关，反诈大联盟亦希望能把这个计画进而向整个银行圈推动，不过由於资料的跨 机构分享，这和客户的个资有关，银行要如何进行阻诈，又能拿捏好不致触犯个资法的分 寸非常重要，因此，金管会已指示银行公会的「打诈委员会」进行讨论，近期内将有明朗 的结果；另据了解，打诈联盟目前亦在评估该新系统建置和资料的分享，是否需要经过金 管会「沙盒试验」的程序。 举例来说，70岁的王老先生因为误信line的投资诈骗群组，要向A银行提领100万元汇款去 投资，王老先生在A、B、C这三家银行都各有户头，而且都各有200、300万元的存款，但A 银行挡了王老先生之後，他并不死心，继续转往B、C银行，结果最後C银行被放行，诈骗 终於成功骗走了王老先生这100万元；但倘若在新的警报机制建立之後，王老先生向A银行 提领100万未果，转往其他银行之後，B或C银行在受理王老先生提汇款作业时，系统都会 立即示警银行员必须注意该汇款极有可能与诈团有关，而且是立即性的示警，比起目前的 「灰名单」平台要等一天才能作跨行的批次资料交换，更能和时间赛跑即时拦诈。 而现在兆丰银行领军的阻诈大联盟和刑事警察局要作的，就是建立起新的打诈资料库系统 ，该系统可能直接建置在刑事警察局，刑事局的系统中，会有来自虚拟钱包、银行帐户、 LINE帐号、三大电信业者门号等四大领域的跨产业生态圈的资料比对，主要会挑出黑名单 及与警示帐户有高度连结性的灰名单到反诈平台，进而提供给银行业者在第一线面对客户 要求提款或汇款时，能即时拦截，尤其是在该客户已「处在悬崖边，快要掉下去」时，能 拉客户一把，也就是在客户尚未变成「受害人」之前，能即时挽救。 不只电信业者加入，目前在全国为最大社群平台LINE也将加入。据了解，刑事局在上月已 通知LINE 把7万多笔涉诈的ID帐号下架，不但如此，刑事局已要求LINE进一步去查这些绑 定的电话号码，估计可能涉及7万多个诈骗门号会被清出来。 相关人士指出，电信业者也将和银行合作，并且启动「跨机构的比对」，除了银行去查帐 号是否曾和高风险帐户互转之外，电信业者也会去调查门号是否为短期预付卡门号，以及 是否有诈骗电话纪录，倘若比对之後是高风险帐户，就会由银行劝民众不要汇款。 --

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