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标题[新闻] 壮世代金融行动措施第三波来了！银行将
时间Tue Feb 4 20:49:04 2025
壮世代金融行动措施第三波来了！银行将可向70岁以上推介结构型商品
2025.02.04 19:54 工商时报 魏乔怡 戴瑞瑶
金管会主委彭金隆推动「壮世代金融行动措施」，要消除年龄标签，避免客户因年龄无法
获得金融服务，出现差别待遇，第三波修法出炉。图／本报资料照片
金管会主委彭金隆推动「壮世代金融行动措施」，要消除年龄标签，避免客户因年龄无法
获得金融服务，出现差别待遇，第三波修法出炉。银行局主秘王允中4日宣布，将放宽银
行可向知识与投资经验足够的70岁以上投资人推介衍生性金融商品、结构型商品，预计今
年5月底前可上路。
王允中指出，据现行规定，银行向一般客户推介结构型商品时，对於年龄70岁以上的客户
，禁止以当面洽谈、电话或电子邮件等方式进行商品推介。修法後，就拿掉70岁的年龄限
制，但不代表银行就可任意推介，而是责任更重，银行要依据专业判断，以客户适合度及
商品风险评估作为推介基准。
据柜买中心统计，截至2024年12月底，银行承作结构商品流通余额为7,117.16亿元。
金管会表示，此次修正的「银行办理衍生性金融商品业务内部作业制度及程序管理办法」
自2015年6月2日制定发布以来，为了加强风险管理和保障客户权益，已经历五次修正，最
近一次修订则是在107年2月1日，而本次修正则进一步调整结构型商品交易推介的规范。
除了银行业有「年龄歧视」之虞的法规，保险业也有针对高龄者的法规。保险局指出，目
前针对高龄者包括：65岁、70岁的人，不是不能买保险，而是要求保险公司对高龄者的KY
C要加强一些措施像是录音录影，这跟银行旧规范不一样，银行是不能推介高龄者、不能
买，保险业则是本来就可以买，不过，目前法规还在做调适与检讨中。
证期局则指出，过去期货交易也有限定70岁以上投资人不能开期货户，但在2024年9月底
已删除70岁以上期货交易人无法开户的资格条件及交易限制。
为使金融业者重视及满足壮世代金融需求，保障其金融权益，金管会的金融监理朝「去标
签化」并检讨现行以「年龄」（标签）做为市场管理划分之标准，避免「高龄歧视」疑虑
，从去年起已有三波修正，第一波是期货公会2024年9月底修改相关自律规范，允许逾70
岁投资人可开户投资期货；第二波是银行局修法让银行可以向70岁以上的非专业投资人推
介国外有价证券，第三波则是开放可以向70岁以上的非专业投资人推介衍生性金融商品，
全面回归各银行对客户的KYC评估，不再以年龄作限制。
https://www.ctee.com.tw/news/20250204701593-430301
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1F：推 brokeback: 没事壮世代，出事状似die。 02/04 20:57
2F：推 svcc: 要付版权费用吗 02/04 20:59
3F：嘘 orange21: 中国时报+壮世代XDD 02/04 21:04
4F：嘘 berserkman: 壮世代 02/04 21:23
5F：嘘 mx5021: 什麽鸟名词 02/04 21:24
6F：嘘 wz70403: 我只知道32撞 02/04 21:28
7F：嘘 greatyang: 赚四代~土成早安 02/04 21:28
8F：推 vestinland: 这个不就是当年资产丰厚的族群老了，中年的普遍财力 02/04 21:29
9F：→ vestinland: 没有那群老人当年中年时有多余闲钱可以投资，想出这 02/04 21:29
10F：→ vestinland: 个措施才得以推销，不然现在中年年轻的要嘛精得很都 02/04 21:29
11F：→ vestinland: 自己来，要嘛真的没什麽钱，哪来多余的买金融商品？ 02/04 21:29
12F：→ vestinland: 还有油水的就是婴儿潮世代 02/04 21:29
13F：→ vestinland: 你不放宽，银行的年终跟业绩没办法up up 02/04 21:30
14F：嘘 garufu: 根本就是承认资源都被老人拿走~越年轻资源越来越少 02/04 21:34
15F：推 DFIGHT: 完了 长辈又要接更多推销了 02/04 22:34
16F：→ DFIGHT: 根本就是承认老人钱比较好骗 哄一下就给钱 02/04 22:35
17F：→ DFIGHT: 谁70岁还在那边搞投资 钱全部领出来现金满手我也爽 放着 02/04 22:37
18F：→ DFIGHT: 要干嘛？ 能活几年根本不知道 02/04 22:37
19F：推 bookers: 基金美股债权比特币ETF各种割 02/04 22:37
20F：嘘 videoproblem: 旺中真恶心，我去搜寻相关报导，金管会有这项措施 02/04 23:08
21F：→ videoproblem: 避免高龄歧视，但根本没用壮世代这词，祝春城早日 02/04 23:08
22F：→ videoproblem: 跟师父一起进土城 02/04 23:08
23F：推 sismiku: 70岁不知道干嘛要弄股票XD 02/04 23:08
24F：嘘 peng198968: 嘘旺中 02/04 23:10
25F：推 sggs: 当初限制70岁以上不能买不也是金管会？ 02/04 23:13
27F：→ bbcer: 2008金融海啸出事的连动债应该就这类型产品吧?为何要放寛? 02/05 00:04
28F：推 vestinland: 现在70以上的好像就是金融海啸当时亏损最惨烈的，现 02/05 00:08
29F：→ vestinland: 在打算再来收割一次，反正本很厚 02/05 00:08
30F：→ bbcer: 前几年中国热门的雪球商品,让不少人亏损的,记得也是这类型? 02/05 00:09
31F：推 ParuruChan: 状起来！ 02/05 00:13
32F：→ bbcer: 70岁老年人应保守理财,为何放寛结构型或衍生性商品推销呢? 02/05 00:16
33F：推 Answerme: 壮世代好棒 已联署罢免 02/05 00:23
34F：→ temu2015: 政府不该有「我为你好，所以禁止你……」的态度吧 02/05 00:39
35F：→ dt1980: 不只子孙跟诈骗会打老人家的主意，连银行也想分杯羹了 02/05 00:39
36F：推 Milkpig: 这算标题头壳壮到吗 02/05 01:31
37F：→ JackelLee: 一个名词没事也被闹到变有事，风向带的真强大，嘻嘻 02/05 07:47
38F：→ UWC: 与其钱被诈骗走，不如给合法的 02/05 07:56
39F：嘘 lee512011: 土城早上好 02/05 09:41
40F：推 keler: 亲自把肥羊送到诈骗嘴边 02/05 11:09
41F：嘘 hpfan: 壮世代 02/05 13:14
42F：推 brokeback: 春土成无处不飞花，图利罪等着你，进喔~ 02/05 13:32
43F：嘘 osk2: 状世代 02/05 13:56
44F：嘘 jcchou1: 垃圾壮世代！！！ 02/05 14:39
45F：→ dantes1013: 对老人推销，可是如果老人要办卡贷款一定打枪 02/05 18:26
46F：嘘 hyperbola: 壮世代 02/05 18:31
47F：嘘 droppey: 笑死 装屍袋 02/05 21:29
48F：→ pippen2002: 等一下某OP就来了!!梢等喔~~ 02/06 18:37
49F：嘘 Arodz: #壮吧？ 02/07 10:00
50F：嘘 D12471: 赚世代，赚到流汤又流油 02/07 12:50
51F：嘘 durex78: 低能壮世代 02/07 16:08
52F：嘘 fastfu: 壮你老师 02/08 11:01
53F：嘘 willie1005: 头好壮壮 02/09 01:36
54F：推 shter: 因为不开的话，现在有很多被拐去买币的 02/09 17:33
55F：推 thomaschion: 当初绿的也支持，鸟类真好笑 02/10 12:57