来源网址:https://www.cna.com.tw/news/afe/202405260032.aspx 为可直接点击之一行网址，不可有中文网址 =====内文===== 大数据拼凑生活足迹 永丰银揪异常客户【专访】 2024/5/26 10:23（5/26 21:52 更新） （中央社记者罗元骏台北26日电）「客户在成为我们客户之前，能做的KYC其实有一定局 限」，永丰银行资深副总经理张升宝接受中央社专访，谈到当初会与Gogolook合作，源自 於银行的认识客户（KYC）有着鞭长莫及的缺点。 当民众走进银行申请新开户，柜台人员必定询问开户用途，看似简单提问，其实是金融业 的KYC认证机制，对於客户身分审查、尽责调查，协助政府洗钱防制以及防堵诈骗行为。 简言之，只要KYC认证做足，即能降低犯罪发生机率。 今年4月，永丰银宣布与Gogolook（走着瞧股份有限公司）经数个月的研发与概念验证， 在警示帐户侦测上取得突破性成果，一张新闻稿概略叙述内容，其实暗藏大数据解码银行 客户玄机。 事实上，永丰银并非AI大数据应用门外汉，内部早已建置AI监测系统，预警客户异常交易 行为，有效即时拦截诈骗。 不过张升宝指出，要成功辨识是否有异常交易行为，前提须是永丰银客户。 换言之，尚未成为客户的消费者，银行的KYC须仰赖外部资讯补强，例如同业通报平台、 联徵中心信用报告、财金公司灰名单等；但即使外部资讯再详尽，总有漏网之鱼，无法全 面防堵诈骗集团。 一场金融防诈论坛 牵起永丰银与Gogolook合作契机 以Whoscall、美玉姨等防诈打假软体走红的信任科技Gogolook，去年11月参加金融防诈论 坛，会中分享金融KYC防诈实务经验，当时永丰银行团队正思考如何扩大KYC触角， Gogolook的技术点子，触动永丰银想要合作的意愿。 永丰银看准通讯查询纪录反映可能的金流路径，结合Gogolook大数据，透过上万笔数据拼 凑个人消费、财务信用与生活足迹，打破只能在银行内部KYC困境，成为认识客户新利器 。 Gogolook公关蔡孟宏表示，当时为了确保双方合作的提案能够满足永丰银需求，彼此先进 行概念性验证（Proof of Concept, POC）。银行将过去与诈骗有关的帐户或交易资料， 去识别化之後放在资料群中，试着让Gogolook辨识，说穿了，就是银行出考题测验 Gogolook。 蔡孟宏表示，光是做POC验证工作，双方工程与数据团队前後花至少3个月时间。 目前永丰银与Gogolook系统合作模式，若AI系统侦测客户有异常通话行为，例如通话频率 突然暴增，系统会将评级结果回报给永丰银，再结合永丰银内部AI系统评估与人工进一步 判读，找出该名客户异常原因。 系统标签人工最後把关 今年10月拚全自动化判读 张升宝指出，目前新客户到柜台开户，永丰银也会运用Gogolook的商户电话号码分类了解 ，若发现这名欲开户的民众近期与地下钱庄、放款公司等机构联络，系统认为风险过高， 此时柜台行员会加强临柜关怀，甚至可能婉拒开户。 即使透过通讯查询纪录KYC预警，现阶段仍须人工做最後把关，张升宝举例解释，曾有客 户短时间提领金额接近3万但都不超过金额上限，或是短时间在多家银行提领转帐，AI系 统会将该名客户特殊标签并跳出预警，行员进一步查证，才发现该名客户其实是网路卖家 。 为避免误判造成民怨，永丰银采取稳健策略，以逐步上线方式，让Gogolook大数据与永丰 银AI系统「磨合」到最佳状态，张升宝透露，全自动化判读仍是最终目标，内部期盼今年 10月完全达阵。 永丰银统计，去年全台分行防堵疑似诈骗案499件、累计总金额新台币3.18亿元，即使成 效显着，但张升宝不以此为满，他强调，诈骗手法推陈出新，打击诈骗自然是条无止尽道 路。 张升宝笑说，Gogolook内部有一句激励员工口号，「诈骗集团比我们更努力」，乍看以为 是肯定诈骗集团，实际上要表达的是，既然歹徒都很努力了，身为打诈一份子，当然要加 倍努力。（编辑：潘羿菁）1130526 =====心得===== 对於Whoscall的了解，仅觉得是简单的下述AB关系 付费企业A(文中地下钱庄、放款公司等机构)可以设定自身号码显示资讯 客户B可以辨识来电者A 看到这种异业合作，觉得满新奇的 合作企业C(文中永丰)可以知道来办事的民众B，近期拨号给哪种族群 原来在whoscall的背後，用户拨打商号的资讯可以这样分析再利用 撇除前阵子火热的电信讯号被政客拿来分析族群事件 这分析的用途真的实用许多 只是会不会有其它衍伸出的法律层面问题（个资法、通讯法） 就待观察了 很期待 数发部 也能有像上面这类的成绩，能做的明明很多.... 主动约定By ID帐号，或许有点过份，但至少有个能验证本人的查询平台 实体广告管不到，至少网路广告By刊登统编，诈骗使用平台也该连坐 (宽松点可以一次罚金、二次刑责、三次暂停网路营运) 比起只会查民众水表的 数位中介服务法 好增订多了.... 越讲越有失落感:( --

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