作者kingweirong (阿金)
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标题[新闻] 自己转帐给自己 为何还被银行问半天？
时间Fri May 3 09:43:16 2024
来源网址:
https://money.udn.com/money/story/5613/7929666
内文
2024/04/29 13:48:23
经济日报 记者廖佩君／台北报导
日前立委赖士葆在视察金管会打诈成效时说，有一位立委助理，从A银行自己帐户、汇款
20万元到B银行，但这A、B两家银行户头都是该助理本人，却被银行问了半小时、最後竟
然还要填表格，他质疑打诈钱没追回来、反对正常资金流动造成扰民？
那麽，自己转帐给自己，为何还会被银行「关切」？答案是：汇款或转帐时，都只有「户
号」，不会出现「户名」。
金管会银行局长庄琇媛说，目前民众汇款或转帐时，不论是临柜或是ATM，都会只有「帐
号」，不会有「户名」，所以当大笔资金流动时，一定会被银行多问几句，因为银行不知
道受款人是谁，也不知道受款人是否可疑。
若是自己认识的人，会知道受款人是谁，但当出现被诈骗情况时，一是受害人根本不知道
受款人给谁，二是银行更不可能知道转帐的受款方，连户名都不知道，就很难做KYC。
金管会要求财金公司首季上路的「灰名单通报平台」做跨行资料交换的同业照会，但顶多
只限於受款行（指转入行）回报说，有多少人把「这一个帐号」设为约定转入帐户，但「
这一个帐号」到底是谁？转出行并不会知道。
例如A银行受理小明申请将B银行「甲帐号」设约转户，A银行会将「跨行约定转入帐号」
由财金立即传送到B银行，供B银行查询「甲帐户」被绑定约转户的状况，再透过平台回传
给A银行；但这个「甲帐户」到底是谁？A银行不会知道。
换言之，就算A、B银行都是小明本人的帐户，A银行不会知道，小明要自己转帐给自己，
当出现大额转帐时，自然就会做「关切」。
那如果把甲帐户的名户揭露，谁转帐给谁，不就一目了然了吗？但官员说，这会有三大问
题，一、这个「甲帐户」户名涉及个资，是否可以揭露？有些经营民宿、房东等，就不想
把自己名字全都露。
二、若要揭露受款人「户名」，会涉及财金公司的跨行汇款系统，基础建设工程庞大；三
、若ATM或网银转帐时揭露「户名」，那进一步还涉及打字输入问题，例如公司户是否得
输入全名？这些不只单指法律面问题，还有一些技术、基础建设的问题。
为打击诈骗，行政院正着手研拟「打诈专法」，其中有一块就会涉及银行将可疑帐户报给
警政单位，可免除《银行法》48条保密义务，让银行提供此资讯时较没有疑虑，阻诈上也
会更有效率。
金管会也会并同一起研议，在抑制诈骗的「打诈专法」母法架构下，将授权子法让「可疑
帐户的户名」可以揭露给警政单位。
心得
所以其实银行那边都无法知道约定转帐的帐户到底是不是本人吗?
所以说网银APP绑定自己他行帐号的机制其实也不能够避免被列入灰名单吗?
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 210.61.205.1 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Bank_Service/M.1714700602.A.AF7.html
1F：→ pippen2002: 不要质疑智障~~~ 05/03 10:09
2F：嘘 abccbaandy: 不做在那边说做不到，那纯网银怎麽做的？ 05/03 10:18
3F：推 justaID: 我相信财金系统很复杂，一定有些跨系统资讯流通的困难， 05/03 10:24
4F：→ justaID: 但也有跟2楼同样疑问，纯网银可以做到约定帐号即时生效 05/03 10:24
5F：→ justaID: ，只是限本人帐号，表示是可以做到判断户号属於谁，那麽 05/03 10:24
6F：→ justaID: 银行端在查证时，如果用户本人同意，是不是能银行端自己 05/03 10:24
7F：→ justaID: 查证A,B户头都是本人户头，而不是像这篇新闻的情况，诘 05/03 10:24
8F：→ justaID: 问半小时然後还要填表 05/03 10:24
9F：推 gottsuan: 跨行转帐和汇款是不同的系统 不同的交易 05/03 10:26
10F：推 canlest: 楼上讲的就是技术问题啊 为何一般人需要知道这种事? 05/03 10:31
11F：→ zeebr: 纯网银不是验户名，验户名还牵涉到难字的问题，不是大立委 05/03 10:31
12F：→ zeebr: 想的那麽简单 05/03 10:31
13F：推 PitzMan: 咦...我几乎每天百万以上转来转去，没有被银行问过... 05/03 10:36
14F：推 premh104: 不想做，总是有无数的理由，验证身分证字号很难吗？ 05/03 10:36
15F：→ lonechaos: 汇款不是要有户名？ 05/03 10:44
16F：推 phrady2022: 都牵扯到个资法，楼上都要无条件揭露吗？看是不是插 05/03 10:57
17F：→ phrady2022: 自然人凭证整合，之前身分证整合自然人等等没下文 05/03 10:57
18F：推 lf2net4589: 有自然人凭证、身分证字号、户籍资料，没办法通用，但 05/03 10:59
19F：→ lf2net4589: 可以给诈骗集团跟黑客贩售，厉害了堂凤 05/03 10:59
20F：推 JackelLee: 纯网银线上大额约转设定限本人帐户，代表确实有系统可 05/03 11:03
21F：→ JackelLee: 验证，说做不到只是豪洨，毕竟国会上说谎无罪啊，嘻嘻 05/03 11:03
22F：推 mchao6: 去银行汇款要有户名, 为什麽会有不知道是汇给谁的状况？ 05/03 11:20
23F：推 Klauhal: 户名乱写收款行是抓得出来决定人工入帐还是退件不是= = 05/03 11:22
24F：推 DFIGHT: 阿是不会问问看台新是怎麽做到的喔 在那边藉口一大堆 05/03 11:38
25F：→ DFIGHT: 叫金管会下台啦 不会问台新喔 在那边坐井观天 状况外捏 05/03 11:40
26F：→ DFIGHT: 台新都多久了 05/03 11:40
27F：推 brokeback: 限制绑定自己他行帐户的时候就可以审核户名是否同一人 05/03 11:53
28F：→ brokeback: ，转帐时户名就变隐私，这很奇怪。 05/03 11:53
29F：推 eddy13: 哪家临柜汇款不用填户名的？ 05/03 12:10
30F：推 Alphaz: 银行局长真的这样讲吗？汇款单明明就有户名要填 05/03 12:15
31F：推 prayer513: 去问问金管会那些废物是不是领钱不做事啊 05/03 12:29
32F：推 now99: 财金2566验证的吧 05/03 12:42
33F：嘘 temu2015: 汇款明明就要填户名，户名错还会被银行抓回去改正 05/03 12:52
34F：→ temu2015: 华南伟大的汇款系统还可以查到受款人ID 05/03 12:52
35F：嘘 kkkk1234: 财金公司「跨行金融帐户资讯核验」是装饰品是不是 05/03 13:03
36F：推 abobstar: 汇款明明就要写户名,户名不符就无法汇款,金管会在骗唷 05/03 13:33
37F：推 tndh: 诈骗抓不到 专搞良民 05/03 13:34
38F：→ blackdragon: 大官大概不用自己填汇款 05/03 14:26
39F：推 kyocat: 可是纯网银的约定帐户只能约定自己的 是怎确认的？ 05/03 14:37
40F：→ usedata: 但约定帐号时不是会填户名,转出行该知道,转入行才会不知 05/03 15:50
41F：推 HOLAHOJIAN: 整天吹嘘科技之岛。结果… 05/03 15:50
42F：→ usedata: 去银行填写约定帐号时记得都还有一栏是写户名的 05/03 15:52
43F：→ concon005: 还不都诈骗害的 05/03 15:57
44F：→ dantes1013: 新闻感觉骗人的是政府单位，不做就直接说 05/03 17:06
45F：→ dantes1013: 身分证号和统编等都可以替代中文输入的需求 05/03 17:07
46F：→ TZUYIC: 就说临柜约定转帐死都不做同ID检核，硬是要在那边GGYY乱挡 05/03 17:25
47F：→ TZUYIC: 可以做的东西故意不做，就别再期待政府会有什麽作为了。 05/03 17:26
48F：嘘 BlueBird5566: 新光都做得到的东西，官股做不到www 05/03 17:53
49F：推 YIHE: 我猜想是故意的，流动性拉高，银行间可能会恶性竞争，不利 05/03 18:26
50F：→ YIHE: 於获利。 05/03 18:26
51F：推 clv: 有些银行都能去确认对方是否为本人帐号 怎有些银行不行 05/03 18:40
52F：推 eXcFerGodSt: 台新用FXML 其他大多用2566 05/03 19:53
53F：推 tonyian: 不想改而已，都可以用银行帐户验证身份了，怎可能不能串 05/03 20:30
54F：→ tonyian: 接，很多人都用过用它行银行帐户验证身份吧 05/03 20:30
55F：推 pippen2002: prayer513: 去问问金管会那些废物是不是领钱不做事啊 05/03 20:43
56F：嘘 even0213: 金管会废物其一。然後本版一堆人爱虎假虎威 05/03 22:03
57F：→ medama: 依法关心 谢谢指教 05/03 23:02
58F：嘘 missin: 抓小放大 05/03 23:45
59F：推 as981134: 这串看下来真就那句话，说一个谎要再说更多谎来圆回去 05/04 00:48
60F：→ as981134: ，到最後就会发现掰不下去了 05/04 00:48
61F：→ as981134: 说要防诈骗，结果源头一堆YT脸书浏览器广告管都不管 05/04 00:49
62F：→ as981134: 管转帐倒是有够勤劳 05/04 00:49
63F：推 banana321: 汇款户名 写假的？ 05/04 07:29
64F：→ ohyakmu: 所以汇款填户名算是银行骗个资喽？ 05/04 07:56
65F：推 Athanasius: 难怪300万现金都要坐高铁 呵 05/04 08:06
66F：嘘 jtozukken: 少来 不是可以用其他银行帐户、信用卡验证数位帐户吗？ 05/04 10:09
67F：→ jtozukken: 这时候又知道他行帐号是你本人了？ 05/04 10:09
68F：推 johnps: 诈骗每年在增加跟金管会摆烂脱不了关系 05/04 11:01
69F：推 meowmeowmi: 数发部的天才部长也管不到～ 05/04 11:17
70F：推 s1an: 你的钱不是你钱 05/04 12:38
71F：嘘 john668: 我临柜汇给自己也被问 烂死鬼岛银行业 05/04 12:48
72F：→ john668: 我临柜想要换汇也被问要做什麽还要附上证明 智障死 05/04 12:49
73F：嘘 SHENG2014: 房东，民宿业者还可以不想揭露，这不就是保护诈骗人 05/04 13:16
74F：→ bailan: 银行局长怎麽连业务都搞不清楚？ 05/04 15:19
75F：→ asdfghjklasd: 信用卡申请都能验跨行银行是不是本人了 05/04 23:07
76F：→ wenwei: 户名认证是什麽智障…身份证字号是塑胶吗？ 05/05 17:49
77F：推 pin1022: AI都炒多久了，这种小事还无法改善，确定活在2024？ 05/05 18:19
78F：推 joe777: 不换智障政府说啥都没用 05/05 20:45
79F：嘘 Chernsha: 不可能不知道。缴税时输入的本人银行帐户，还有申请新 05/07 06:25
80F：→ Chernsha: 银行帐户时输入他行本人银行帐户KYC时，怎麽又变知道了 05/07 06:25
81F：→ Chernsha: ? 05/07 06:25
82F：推 cwts: 有钱人怕得罪不查不问 一般人搞一堆 自己为在做事 05/10 08:17
83F：→ JH10: 绑数位支付都能比对帐户是不是本人，为什麽汇款不能比对？ 05/20 07:48